# Calculadora de comprar o alquilar vivienda en Panamá: cuál te conviene

> Compara comprar con hipoteca o alquilar e invertir la diferencia en Panamá: patrimonio final y año a partir del cual compensa comprar. En dólares.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/comprar-o-alquilar-panama/
- Solo Panamá.

## En resumen

- Con una casa de $150,000, prima de $30,000, hipoteca al 6.5 % a 25 años y alquiler de $700 al mes, alquilar deja $19,881 más de patrimonio que comprar a los 15 años.
- En ese ejemplo, la cuota de la hipoteca es de $810.25 al mes y hacen falta $32,250 para empezar a comprar (prima más gastos).
- Si el alquiler de la misma casa fuera de $1,000 al mes, comprar dejaría $70,084 más a los 15 años.
- Lo que más pesa es el alquiler frente al precio, los años que vivirás allí y la tasa de la hipoteca.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Precio de la vivienda: $150,000
- Prima (entrada) que pagas: $30,000
- Alquiler mensual de una vivienda parecida: $700
- Años que vivirás en ella: 15 años
- Interés anual de la hipoteca: 6.5 %
- Plazo de la hipoteca: 25 años
- Gastos de compra (sobre el precio): 1.5 %
- Seguros de la hipoteca (al año, sobre el préstamo): 0.4 %
- Cuota de PH (al mes): $80
- Mantenimiento (% del valor al año): 1 %
- Subida anual de la vivienda: 2 %
- Gastos si vendieras (sobre el valor): 7 %
- Subida anual del alquiler: 2 %
- Otros gastos (al mes): $25
- Rentabilidad de lo invertido: 5 %
- Inflación anual: 2 %

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Alquilar te deja de más: $19,881.00
- Comprar compensa a partir del: Ningún año

## ¿Comprar o alquilar en Panamá? Gana la opción que te deja más patrimonio

Es mejor la opción que te deja **más dinero al final de los años que vas a vivir allí**, no la que tiene el pago mensual más bajo. Esta calculadora es **solo para Panamá** y trabaja en dólares (el balboa se usa a la par).

La cuota de la hipoteca no es dinero perdido: una parte paga la casa. Y el alquiler tampoco es solo gasto: quien alquila no paga prima ni gastos de compra y puede invertir ese dinero.

## Cómo se compara

Los dos parten con el mismo dinero. Quien alquila invierte la prima y los gastos de compra. Después, cada mes, quien paga menos invierte la diferencia.

- **Si compras:** patrimonio = valor de la casa (menos los gastos de venderla) − deuda pendiente + lo que hayas invertido.
- **Si alquilas:** patrimonio = lo que hayas invertido.

La calculadora repite la cuenta mes a mes y te dice cuál de los dos sale mejor y desde qué año compensa comprar.

## Qué datos poner

- **Precio y prima.** La prima es lo que pagas con tus ahorros. El resto lo financia el banco.
- **Alquiler.** Pon el de una vivienda parecida en la misma zona.
- **Años.** Cuántos años piensas vivir allí. Es el dato que más cambia el resultado.
- **Interés y plazo de la hipoteca.** Pregunta la tasa a tu banco. Puedes ver las tasas publicadas por la [Superintendencia de Bancos de Panamá](https://www.superbancos.gob.pa/).
- **Opciones avanzadas.** Gastos de compra (notaría, Registro Público, avalúo), cuota de PH, mantenimiento, gastos de venta, subida de la casa y del alquiler, rentabilidad e inflación.

No hemos podido confirmar en una fuente oficial ninguna tarifa fija para estos gastos. Por eso todos son **estimaciones que puedes cambiar**. Los impuestos de inmuebles los publica la [Dirección General de Ingresos](https://dgi.mef.gob.pa/) y los precios, el [INEC](https://www.inec.gob.pa/).

## Ejemplo con números

Una casa de $150,000, con $30,000 de prima y una hipoteca de $120,000 al 6.5 % a 25 años. La cuota es de **$810.25** al mes. Con los gastos de compra del 1.5 % ($2,250), necesitas **$32,250** para empezar. El alquiler de una casa parecida es de $700 al mes y quieres vivir allí 15 años.

| A los 15 años | Comprar | Alquilar |
| --- | --- | --- |
| Patrimonio | $116,391 | $136,272 |

**Alquilar deja $19,881 más.** La casa sube poco (un 2 % al año), la hipoteca es cara y los gastos de compra y venta pesan. Si el alquiler fuera de $1,000 al mes, la cuenta cambia: comprar dejaría **$70,084** más.

## Qué cambia el resultado

De cada 100 dólares de precio, un alquiler de menos de unos 5 al año suele favorecer alquilar. Si pasa de 6 o 7, suele compensar comprar.

1. **Los años.** Con pocos años, los gastos de compra y venta no se reparten y suele ganar alquilar.
2. **La tasa de la hipoteca.** Cada punto menos baja la cuota y favorece comprar.
3. **La subida de la casa.** Si sube más que el 2 % del ejemplo, comprar mejora.
4. **Lo que rinde tu dinero.** Cuanto más rinda lo invertido, más fuerte es alquilar.

Si quieres ver el efecto de los precios, mira el [valor de un importe con la inflación](https://skilio.com/calculadoras/inflacion-valor-de-un-importe-panama/). Para comparar con pagar deudas, usa la calculadora de [pagar deuda o invertir en Panamá](https://skilio.com/calculadoras/pagar-deuda-o-invertir-panama/). Si ya piensas en comprar, prueba la [calculadora de hipoteca](https://skilio.com/calculadoras/hipoteca/) y mira [qué hipoteca te puedes permitir](https://skilio.com/calculadoras/que-hipoteca-me-puedo-permitir/).

## Preguntas frecuentes

### ¿Cuánto tiempo hace falta para que compense comprar?

Depende de tus números. Con los de ejemplo ($700 de alquiler) hacen falta bastantes años. Con un alquiler de $1,000 compensa desde el año 4. Cambia los años en la calculadora y verás la tarjeta de «a partir del año».

### ¿Cuánto debo tener para comprar?

La prima más los gastos de compra. En el ejemplo, $30,000 más $2,250. Cada banco fija su prima mínima: pregúntala y pon ese dato. La calculadora te avisa si pones muy poca.

### ¿Esta calculadora incluye impuestos?

Incluye los gastos de compra y venta como un porcentaje que tú puedes cambiar. No aplica tarifas legales concretas. Para el ITBMS de otras compras, usa la [calculadora de ITBMS](https://skilio.com/calculadoras/itbms-panama/).

### ¿Qué pasa si la hipoteca es más corta?

La cuota sube, pero pagas menos intereses y terminas de pagar antes. Prueba con 15 o 20 años en «Plazo».

### ¿Puedo usarla para un alquiler con opción de compra?

No directamente. Calcula cada opción por separado con sus propios datos.

### ¿Qué tan fiable es el resultado para mi caso en Panamá?

Es orientativo: es una estimación con datos que cambian: tasas, precios y alquileres. Úsala para comparar y ajusta los datos a tu caso.

## Fuentes

- Superintendencia de Bancos de Panamá — superbancos.gob.pa: https://www.superbancos.gob.pa/
- Dirección General de Ingresos (Panamá): https://dgi.mef.gob.pa/
- inec.gob.pa: https://www.inec.gob.pa/