# Simulador de crédito hipotecario en Chile: dividendo, CAE y renta necesaria > Simulador de crédito hipotecario en UF: calcula el dividendo en UF y en pesos con seguros, la CAE aproximada, el costo total y la renta que necesitas. - Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/credito-hipotecario-chile/ - Solo Chile. ## En resumen - Un crédito de 2.400 UF a 25 años al 4,2 % anual tiene un dividendo de 12,93 UF sin seguros; con seguros estimados, unos 14,01 UF (577.921 pesos con la UF a 41.237,01). - Para comprar una vivienda de 3.000 UF con un 20 % de pie, el pie es de 600 UF y el crédito, de 2.400 UF. - Con un dividendo de 577.921 pesos, si el banco pide que no pase del 25 % del sueldo, necesitas una renta líquida de unos 2.311.683 pesos. - En ese crédito de 2.400 UF al 4,2 %, los seguros estimados y un 1,5 % de gastos suben la CAE a cerca del 5,03 %. ## Qué datos pide Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora: - Valor de la vivienda: 3.000 UF - Pie (lo que pagas al contado): 20 % - Plazo: 25 años - Tasa de interés anual en UF: 4,2 % - Valor de la UF: 41.237,01 - Tu sueldo líquido al mes (opcional): $0 - Seguro de desgravamen (% mensual sobre la deuda): 0,02 % - Seguro de incendio y sismo (% mensual sobre el valor): 0,02 % - Gastos operacionales (% del crédito): 1,5 % - Parte máxima del sueldo para el dividendo: 25 % ## Resultado con los valores de ejemplo Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior: - Dividendo mensual: $577.921 - Renta líquida necesaria: $2.311.683 - Costo total del crédito: $172.411.244 ## Cómo se calcula el dividendo de un crédito hipotecario en Chile El dividendo es la cuota mensual del crédito hipotecario, y en Chile se calcula en UF: **monto del crédito × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)**, más los seguros obligatorios. Un crédito de 2.400 UF a 25 años al 4,2 % anual da un dividendo de 12,93 UF; con los seguros, unos 14,01 UF, que con la UF a 41.237,01 pesos son unos 577.921 pesos. La UF (Unidad de Fomento) es una unidad que sube cada día con la inflación. Como el crédito está en UF, la deuda y el dividendo se mantienen en UF, pero **en pesos suben con los años** al mismo ritmo que los precios. Por eso la tasa de un crédito hipotecario en Chile es más baja que en otros países: la inflación ya la cubre la UF. Esta calculadora es solo para Chile; para hipotecas en pesos, euros o dólares usa el [simulador de hipoteca](https://skilio.com/calculadoras/hipoteca/). ## Cómo usar el simulador 1. **Valor de la vivienda**, en UF. En los avisos de venta casi siempre aparece así. 2. **Pie**: la parte que pagas al contado, en porcentaje. Muchos bancos financian hasta el 80 % del valor, así que el pie habitual es del 20 %. 3. **Plazo** en años: lo más común son 20, 25 o 30. 4. **Tasa de interés anual en UF**: la que te ofrece el banco. Pide simulaciones a varios y compara. En **Opciones avanzadas** puedes cambiar el valor de la UF (viene un valor de 2026; consulta el del día en el [Banco Central de Chile](https://www.bcentral.cl/) o el [SII](https://www.sii.cl/valores_y_fechas/)), las tasas de los seguros de desgravamen e incendio, los gastos operacionales, tu sueldo líquido y la parte máxima del sueldo que aceptas para el dividendo. ## Fórmula del dividendo y de la CAE ``` Crédito = Valor de la vivienda × (1 − pie) Dividendo base = Crédito × i ÷ (1 − (1 + i) ^ −n) Dividendo total = Dividendo base + desgravamen + incendio y sismo CAE = 12 × tasa mensual que iguala los dividendos totales con lo que recibes (crédito − gastos operacionales) ``` - **i** es la tasa mensual: la tasa anual en UF dividida entre 12 (un 4,2 % anual es un 0,35 % mensual). - **n** es el número de dividendos: 25 años son 300. - El **desgravamen** se calcula sobre la deuda de cada mes y baja con el tiempo; el de **incendio y sismo**, sobre el valor de la construcción. - La **CAE** (carga anual equivalente) es el costo real del crédito en un año. Según el reglamento de información al consumidor de créditos hipotecarios ([Decreto 49 del Ministerio de Economía](https://www.diariooficial.interior.gob.cl/publicaciones/2026/02/27/44387/01/2769135.pdf), publicado en 2026), incluye la tasa, el plazo, todos los seguros asociados y los gastos. Se calcula como la tasa mensual que iguala lo que recibes con los dividendos, multiplicada por 12. ## Ejemplo: vivienda de 3.000 UF con un 20 % de pie Con los valores de ejemplo (3.000 UF, 20 % de pie, 25 años, 4,2 % anual, UF a 41.237,01 y seguros y gastos estimados): | Concepto | Resultado | | --- | --- | | Pie | 600 UF (24.742.206 pesos) | | Monto del crédito | 2.400 UF | | Dividendo sin seguros | 12,93 UF | | Dividendo con seguros (primer mes) | 14,01 UF, unos 577.921 pesos | | CAE aproximada | 5,03 % | | Intereses en 25 años | 1.480 UF | | Renta líquida necesaria (25 %) | unos 2.311.683 pesos | De cada 100 UF que pagas en dividendos y seguros, unas 36 son intereses y 6 son seguros. Con 30 años en vez de 25 el dividendo baja, pero pagas bastantes más intereses: pruébalo cambiando el plazo. ## Cuánta renta necesitas para un crédito hipotecario Los bancos miran que el dividendo no se lleve una parte demasiado grande de tu sueldo. **Como orientación, muchos piden que no pase de un 25 a 30 % de la renta líquida**, aunque cada banco tiene su política y también revisa tus otras deudas, tu antigüedad laboral y la tasación de la vivienda. Con un dividendo de 577.921 pesos y un tope del 25 %, necesitas una renta de unos 2.311.683 pesos al mes; con un 30 %, de unos 1.926.403. Si te falta renta, puedes alargar el plazo, subir el pie o buscar una vivienda más barata. Para calcular cuánto te prestarían según tu sueldo en cualquier país, mira [qué hipoteca me puedo permitir](https://skilio.com/calculadoras/que-hipoteca-me-puedo-permitir/). ## Gastos y seguros del crédito hipotecario - **[Seguro de desgravamen](https://skilio.com/calculadoras/glosario/seguro-de-desgravamen/)**: paga la deuda si el titular fallece. Es obligatorio. - **Seguro de incendio y sismo**: cubre la construcción. También es obligatorio. El nuevo reglamento de créditos hipotecarios obliga a detallar en la cotización el costo mensual de cada seguro. - **Gastos operacionales**: tasación, estudio de títulos, notaría, inscripción en el Conservador de Bienes Raíces y el impuesto de timbres y estampillas, que según el [SII](https://www.sii.cl/preguntas_frecuentes/otros_impuestos/001_390_1689.htm) es de un 0,066 % por mes de plazo con un tope del 0,8 % del crédito. En la calculadora van como un porcentaje del crédito: es una estimación. Las tasas de los seguros que trae la calculadora son estimaciones. La simulación de tu banco trae las exactas y la CAE oficial. Antes de firmar, compara la CAE y el costo total del crédito de al menos tres bancos, como recomienda el propio reglamento. Para pasar tasas mensuales a anuales, usa el [conversor de tasas](https://skilio.com/calculadoras/conversor-tasas/); si después piensas pagar parte de la deuda antes de tiempo, mira la [calculadora de amortización anticipada](https://skilio.com/calculadoras/amortizacion-anticipada/). ## Preguntas frecuentes ### ¿Cómo se calcula el dividendo de un crédito hipotecario? Con la fórmula del sistema francés en UF: crédito × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), con i la tasa mensual y n el número de meses. A eso se suman los seguros de desgravamen e incendio. Para pasarlo a pesos, multiplica por el valor de la UF del día. ### ¿Cuánto es el dividendo de un crédito de 2.400 UF a 25 años? Al 4,2 % anual, el dividendo sin seguros es de 12,93 UF al mes. Con seguros estimados sube a unos 14,01 UF, que con la UF a 41.237,01 son unos 577.921 pesos. ### ¿Qué es la CAE de un crédito hipotecario? La CAE es la carga anual equivalente: un porcentaje que muestra el costo del crédito en un año, cualquiera que sea el plazo, sumando a la tasa los seguros y los gastos. Así la describe la Comisión para el Mercado Financiero en su [guía de créditos hipotecarios de CMF Educa](https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-propertyvalue-45031.html). En el ejemplo, una tasa del 4,2 % con seguros estimados y un 1,5 % de gastos da una CAE de cerca del 5,03 %. Sirve para comparar ofertas: con el mismo monto y plazo, conviene la de menor CAE. Para ver la CAE con tasas reales de varios bancos, usa el [simulador de crédito hipotecario de la CMF](https://servicios.cmfchile.cl/simuladorhipotecario/), que solo incluye los seguros de desgravamen e incendio. ### ¿Cuánto pie necesito para comprar una casa en Chile? Lo habitual es un 20 % del valor, porque muchos bancos financian hasta el 80 %. En una vivienda de 3.000 UF son 600 UF. Algunos bancos financian más con condiciones especiales. ### ¿Cuánta renta necesito para un crédito hipotecario? Como referencia, que el dividendo no pase del 25 al 30 % de tu sueldo líquido. Con un dividendo de 577.921 pesos, necesitas unos 2,3 millones al mes si el tope es el 25 %. ### ¿Por qué sube el dividendo en pesos si la tasa es fija? Porque el crédito está en UF y la UF sube con la inflación. El dividendo en UF (sin seguros) es el mismo todos los meses, pero cada UF vale más pesos con el tiempo. ### ¿Cuánto debo ganar para un crédito hipotecario de 2.000 UF? A 25 años al 4,2 %, un crédito de 2.000 UF tiene un dividendo de unos 11,68 UF con seguros estimados (481.601 pesos con la UF a 41.237,01). Si el banco pide que no pase del 25 % de tu sueldo, necesitas una renta líquida de unos 1.926.403 pesos al mes. Para 3.000 UF, el dividendo sube a 17,52 UF (722.401 pesos) y la renta, a unos 2.889.604. Escribe en «Valor de la vivienda» el crédito más el pie para probar otras cifras. ### ¿Cuánto cobra el banco por prepagar el crédito hipotecario? En créditos en UF de hasta 5.000 UF, la comisión de prepago no puede pasar de un mes y medio de intereses sobre lo que prepagas; en créditos en pesos, de un mes, según la [CMF](https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-article-27382.html). Por encima de 5.000 UF, se rige por lo que diga tu escritura. Para ver cuánto ahorras al prepagar, usa la [calculadora de amortización anticipada](https://skilio.com/calculadoras/amortizacion-anticipada/) con tu deuda en UF. ## Casos ya calculados Páginas con la respuesta y la calculadora ya rellena con esas cifras: - [Crédito de 3.000 UF](https://skilio.com/calculadoras/credito-hipotecario-chile/credito-de-3000-uf/) ## Fuentes - Banco Central de Chile: https://www.bcentral.cl/ - Servicio de Impuestos Internos (SII): https://www.sii.cl/valores_y_fechas/ - Decreto 49 del Ministerio de Economía — Diario Oficial de Chile: https://www.diariooficial.interior.gob.cl/publicaciones/2026/02/27/44387/01/2769135.pdf - Guía de créditos hipotecarios de CMF Educa: https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-propertyvalue-45031.html