# Simulador de crédito MiVivienda con Bono del Buen Pagador

> Simulador de crédito MiVivienda: calcula el Bono del Buen Pagador que te toca, la cuota inicial, cuánto te prestan y tu cuota mensual con seguros y TCEA.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/credito-mivivienda-peru/
- Solo Perú.

## En resumen

- En Perú, por una vivienda de S/ 140,000 el Bono del Buen Pagador es de S/ 23,200: con un 10 % de inicial te prestan S/ 102,800 y, al 10 % TEA en 20 años, la cuota es de S/ 962.87 sin seguros.
- El Bono del Buen Pagador va de S/ 27,800 para viviendas de S/ 69,900 a S/ 99,600 hasta S/ 7,900 para las de S/ 248,300 a S/ 367,600; por encima no hay bono.
- El Crédito MiVivienda pide una cuota inicial de al menos el 7.5 % del precio y se paga en 5 a 25 años.
- En el ejemplo, con seguros la primera cuota sube a S/ 1,028.71 y la TCEA, el costo total del crédito, a un 10.96 % frente al 10 % de la TEA.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Precio de la vivienda: S/ 140,000
- Cuota inicial: 10 %
- Tasa de interés anual (TEA): 10 %
- Plazo: 20 años
- Seguro de desgravamen (% al mes sobre lo que debes): 0.03 %
- Seguro del inmueble (% al año sobre el precio): 0.3 %
- Precio máximo para el Nuevo Crédito MiVivienda: S/ 496,200

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Cuota mensual con seguros: S/ 1,028.71
- Bono del Buen Pagador: S/ 23,200.00
- Te prestan: S/ 102,800.00

## Cómo funciona el crédito MiVivienda con bono

El Crédito MiVivienda es un préstamo hipotecario con apoyo del Estado para comprar tu primera vivienda. El Estado te da el **Bono del Buen Pagador (BBP)**, una ayuda del Estado, no un préstamo, que se suma a tu cuota inicial, así que el banco te presta menos. Por una vivienda de S/ 140,000 el bono es de **S/ 23,200**.

El préstamo lo da un banco, una caja o una financiera con fondos del Fondo MIVIVIENDA. Tú pagas una cuota fija cada mes, como en cualquier [crédito hipotecario](https://skilio.com/calculadoras/hipoteca/), más los seguros que cobra la entidad.

Esta calculadora solo sirve para Perú. En Chile puedes ver el [crédito hipotecario en UF](https://skilio.com/calculadoras/credito-hipotecario-chile/).

## Cómo usar el simulador

En la calculadora pones cinco datos:

1. **Precio de la vivienda.** El valor de venta, que decide cuánto bono te toca.
2. **Cuota inicial.** El porcentaje del precio que pagas tú. Como mínimo, el 7.5 %.
3. **Tasa de interés anual (TEA).** La tasa efectiva anual que te ofrece el banco; cambia mucho de un banco a otro, así que el 10 % que viene puesto es solo un ejemplo.
4. **Plazo.** De 5 a 25 años.
5. **Si cumples los requisitos del bono.** No tener otra vivienda (ni tú ni tu familia; tampoco terreno ni aires independizados, según el Fondo) y no haber recibido otro apoyo del Estado para vivienda.

En **Opciones avanzadas** puedes poner los seguros de tu banco: el de desgravamen, que paga la deuda si falleces, y el del inmueble, que cubre incendios y sismos. Los que vienen puestos son una estimación. También puedes cambiar el precio máximo de la vivienda para el programa.

## Tabla del Bono del Buen Pagador

El bono depende del precio de la vivienda. Estos son los tramos del [Decreto Supremo N.° 011-2026-VIVIENDA](https://busquedas.elperuano.pe/dispositivo/NL/2527944-6):

| Precio de la vivienda | Bono del Buen Pagador |
| --- | --- |
| De S/ 69,900 a S/ 99,600 | S/ 27,800 |
| Más de S/ 99,600 a S/ 149,200 | S/ 23,200 |
| Más de S/ 149,200 a S/ 248,300 | S/ 21,200 |
| Más de S/ 248,300 a S/ 367,600 | S/ 7,900 |

De S/ 367,600 a S/ 496,200 puedes pedir el Crédito MiVivienda, pero sin bono. El programa financia viviendas de S/ 69,900 a S/ 496,200. Ojo con los límites: una vivienda de S/ 99,600 tiene S/ 27,800 de bono y una de S/ 99,700, S/ 23,200. Antes de cerrar el precio, mira en qué tramo cae.

## Fórmula de la cuota

```
Préstamo = precio − cuota inicial − bono
TEM = (1 + TEA)^(1/12) − 1
Cuota = préstamo × TEM ÷ (1 − (1 + TEM)^−n)
Cuota con seguros = cuota + desgravamen + seguro del inmueble
```

- **TEA:** tasa efectiva anual, la que anuncian los bancos en Perú.
- **TEM:** tasa efectiva mensual, la de cada mes. Con una TEA del 10 %, la TEM es del 0.797 %. Puedes pasar de una a otra con el [conversor de tasas](https://skilio.com/calculadoras/conversor-tasas/).
- **n:** número de cuotas. En 20 años, 240.
- **TCEA:** tasa de costo efectivo anual, el costo total con seguros. Sirve para comparar ofertas de distintos bancos.

## Ejemplo: vivienda de S/ 140,000

Compras una vivienda de S/ 140,000 con un 10 % de cuota inicial, al 10 % TEA en 20 años.

| Concepto | Importe |
| --- | --- |
| Precio de la vivienda | S/ 140,000.00 |
| Cuota inicial (10 %) | S/ 14,000.00 |
| Bono del Buen Pagador | S/ 23,200.00 |
| Te prestan | S/ 102,800.00 |
| Cuota sin seguros | S/ 962.87 |
| Cuota con seguros (primer mes) | S/ 1,028.71 |
| Intereses de todo el crédito | S/ 128,285.43 |
| Total que pagas al banco | S/ 244,311.72 |

De cada S/ 10 que pagas al banco, algo más de 5 son intereses. Gracias al bono, la cuota es unos S/ 217 más baja que sin él: sin bono te prestarían S/ 126,000. La TCEA del ejemplo, con seguros, es del 10.96 %.

## Cómo pagar menos por tu crédito MiVivienda

Hay cuatro cosas que bajan mucho lo que pagas:

- **Más cuota inicial.** Cada sol de inicial es un sol menos de préstamo y de intereses.
- **Menos plazo.** En 15 años la cuota sube, pero pagas muchos menos intereses que en 25.
- **Comparar la TCEA.** Una diferencia de un punto en la tasa son miles de soles en 20 años. La SBS publica las tasas de cada entidad en su [web oficial](https://www.sbs.gob.pe).
- **Pagar por adelantado.** Si te sobra dinero, adelantar capital baja los intereses. Puedes calcularlo con la calculadora de [amortización anticipada](https://skilio.com/calculadoras/amortizacion-anticipada/). Ojo: si pagas todo el crédito antes de 5 años desde el desembolso, tendrás que devolver el Bono del Buen Pagador.

Antes de pedirlo, mira cuánta cuota puedes pagar sin apuros con la calculadora de [capacidad de endeudamiento](https://skilio.com/calculadoras/capacidad-endeudamiento/) o la de [qué hipoteca me puedo permitir](https://skilio.com/calculadoras/que-hipoteca-me-puedo-permitir/). Los bancos no suelen dejar que la cuota pase del 30 al 40 % de tus ingresos.

Las condiciones del programa y la lista de entidades están en la [web del Fondo MIVIVIENDA](https://fondomivivienda.pe/personas/credito-mivivienda/acerca-credito-mivivienda).

## Preguntas frecuentes

### ¿Cuánto es el Bono del Buen Pagador?

Entre S/ 7,900 y S/ 27,800, según el precio de la vivienda. El bono más alto, S/ 27,800, es para viviendas de S/ 69,900 a S/ 99,600. Por encima de S/ 367,600 no hay bono.

### ¿Cuánto es la cuota inicial del crédito MiVivienda?

Como mínimo, el 7.5 % del precio. Para una vivienda de S/ 140,000, S/ 10,500. El bono se suma a tu inicial, así que el banco te presta menos.

### ¿Cuánto pagaría al mes por un crédito MiVivienda de S/ 100,000?

Al 10 % TEA en 20 años, unos S/ 937 al mes sin seguros. Con los seguros, unos S/ 60 o S/ 70 más el primer mes, según el banco y el precio de la vivienda.

### ¿El Bono del Buen Pagador se devuelve?

Normalmente no. Es una ayuda del Estado que no es un préstamo y se descuenta de lo que te presta el banco. Pero sí tendrías que devolverlo si pagas por adelantado la totalidad del crédito antes de 5 años desde que te lo desembolsan (salvo los casos en que paga el seguro de desgravamen o el multirriesgo). Los pagos parciales no lo afectan.

### ¿Qué requisitos pide el crédito MiVivienda?

Ser mayor de edad, no tener otra vivienda a tu nombre ni a nombre de tu pareja o hijos menores (ni terreno ni aires independizados, según el Fondo), no haber recibido otro apoyo del Estado para vivienda y que un banco te apruebe el crédito. La cuota inicial mínima es el 7.5 %.

### ¿Qué es mejor, MiVivienda o un crédito hipotecario normal?

Si la vivienda está en los tramos del bono, MiVivienda suele salir mejor: el bono te ahorra entre S/ 7,900 y S/ 27,800 de préstamo y sus intereses. Compara siempre la TCEA de las dos ofertas.

## Fuentes

- Decreto Supremo N.° 011-2026-VIVIENDA — Diario Oficial El Peruano: https://busquedas.elperuano.pe/dispositivo/NL/2527944-6
- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS): https://www.sbs.gob.pe
- Web del Fondo MIVIVIENDA: https://fondomivivienda.pe/personas/credito-mivivienda/acerca-credito-mivivienda