# Calculadora de ganancia al pagar con cripto en Estados Unidos

> Calcula la ganancia o pérdida de capital al pagar un servicio con criptomonedas en Estados Unidos y el impuesto federal, a corto o largo plazo.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/cripto-pagar-servicio-con-cripto-ganancia-capital/
- Solo Estados Unidos.

## En resumen

- Pagar un servicio de $1,500 con monedas que te costaron $900 genera una ganancia de capital de $600.
- Con las monedas tenidas más de un año y una tasa del 15 %, el impuesto federal es de $90 y te quedan $510 de ganancia.
- A corto plazo, con un tramo del 22 %, el mismo impuesto sube a $132.
- Si las monedas costaron más que el servicio, hay una pérdida de capital, no impuesto.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Valor del servicio que pagas: $1,500
- Base de las monedas que entregas: $900
- Tiempo que las tuviste: Más de un año
- Tasa de largo plazo: 15 %

Según el modo que elijas, también:

- Tu tramo ordinario (corto plazo): 22 %

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Ganancia de capital: $600.00
- Impuesto federal estimado: $90.00
- Tasa aplicada: 15 %

## ¿Pagar con cripto es una venta?

Sí. En Estados Unidos, pagar un servicio con criptomonedas cuenta como **vender o canjear** esas monedas. Tienes una ganancia o una pérdida de capital, aunque nunca hayas tocado dólares. Esta calculadora es solo para Estados Unidos.

## Cómo se calcula la ganancia

Según las [preguntas frecuentes del IRS sobre moneda virtual](https://www.irs.gov/individuals/international-taxpayers/frequently-asked-questions-on-virtual-currency-transactions), tu ganancia o pérdida es la diferencia entre el **valor justo de mercado del servicio** que recibes y tu **base ajustada** en las monedas que entregas.

```
ganancia = valor del servicio − base de las monedas
impuesto = ganancia × tasa
```

La base es, en general, lo que pagaste por las monedas más las comisiones de compra. Si las compraste en varias veces, mira la calculadora de [precio medio de compras](https://skilio.com/calculadoras/cripto-precio-medio-compras-multiples/).

## Qué datos necesitas

Para usar la calculadora solo necesitas tres cosas:

1. **El valor del servicio** en dólares el día que pagas. Si el precio estaba en dólares y lo pagas con monedas, es ese precio.
2. **La base de las monedas que entregas**: lo que te costaron, con comisiones. Si no entregas todas las que compraste, usa solo la parte que entregas.
3. **Cuánto tiempo las tuviste**: un año o menos, o más de un año.

Con esos datos, la calculadora resta la base al valor del servicio. Si el resultado es positivo, es ganancia; si es negativo, es pérdida. Después aplica la tasa que elijas. Cada pago con cripto es una operación aparte, así que repite el cálculo por cada una.

## Corto y largo plazo

El IRS explica que si tuviste las monedas **un año o menos**, la ganancia es de corto plazo. Si las tuviste **más de un año**, es de largo plazo. El tiempo empieza el día después de adquirirlas y acaba el día del pago.

| Plazo | Cómo se grava |
| --- | --- |
| Un año o menos | Como tu sueldo: tramos del 10 al 37 % |
| Más de un año | 0, 15 o 20 % según tu ingreso gravable |

Las tasas de largo plazo son las mismas de los dividendos cualificados. Puedes cambiarlas en las opciones avanzadas.

## Ejemplo

Pagas un servicio de diseño que vale $1,500. Entregas monedas que te costaron $900 y tienes desde hace más de un año.

| Concepto | Importe |
| --- | --- |
| Valor del servicio | $1,500.00 |
| Base de las monedas | $900.00 |
| Ganancia de capital | $600.00 |
| Impuesto al 15 % | $90.00 |
| Ganancia después de impuesto | $510.00 |

Si las hubieras tenido un año o menos y estuvieras en el tramo del 22 %, el impuesto sería de $132.00.

Fíjate en que el impuesto se paga sobre la ganancia, no sobre el valor completo del servicio. En el ejemplo, de los $1,500 solo tributan $600.

## Si hay pérdida

Si las monedas te costaron $800 y el servicio vale $500, tienes una pérdida de $300.00. No pagas impuesto por esta operación. Esa pérdida puede compensar otras ganancias de capital: con una tasa del 15 %, el ahorro sería de hasta $45.00. Mira la calculadora de [compensar pérdidas](https://skilio.com/calculadoras/compensar-perdidas-venta-acciones-impuesto-estados-unidos/) para ver los límites.

Es una estimación federal. No incluye el impuesto de tu estado ni el [NIIT](https://skilio.com/calculadoras/niit-impuesto-inversion-neta-estados-unidos/).

## Preguntas frecuentes

### ¿Pago impuesto aunque no haya vendido por dólares?

Sí. Entregar monedas a cambio de un servicio es un canje. El IRS lo trata como una disposición de las monedas, y la ganancia se mide en dólares.

### ¿Qué valor uso para el servicio?

El valor justo de mercado en dólares el día del pago. Suele ser el precio acordado del servicio, y debes poder justificarlo.

### ¿Y si recibo cripto por mi trabajo?

Es otro caso: lo que recibes por tus servicios es ingreso ordinario. Esta calculadora es para quien paga, no para quien cobra.

### ¿Cuánto tiempo cuenta como largo plazo?

Más de un año. El día en que las compraste no cuenta; el tiempo empieza al día siguiente.

### ¿Este resultado sirve como cifra de mi declaración de impuestos federal?

No. Es una estimación con los datos que escribes. Para tu declaración, usa los formularios del IRS o consulta a un profesional.

## Fuentes

- Preguntas frecuentes del IRS sobre moneda virtual: https://www.irs.gov/individuals/international-taxpayers/frequently-asked-questions-on-virtual-currency-transactions