En resumen
- Un depósito a plazo de 5.000.000 de pesos a 30 días con una tasa del 0,40 % por 30 días paga 20.000 pesos de intereses.
- Renovando 12 veces seguidas ese depósito al 0,40 % cada 30 días, terminas con 5.245.351 pesos.
- 100 UF a 90 días al UF + 2 % anual se convierten en 100,5 UF; si la UF pasa de 41.237,01 a 41.590 pesos, ganas 56.094 pesos.
- Con una inflación del 3,5 % anual, un depósito en pesos a 30 días necesita al menos un 0,283 % por 30 días para no perder poder de compra.
Cómo se calcula un depósito a plazo en Chile
Un depósito a plazo en pesos se calcula así: monto × tasa por 30 días × días ÷ 30. Con 5.000.000 de pesos a 30 días y una tasa del 0,40 % por 30 días, ganas 20.000 pesos. Los bancos en Chile suelen anunciar la tasa «por 30 días» en lugar de la anual; para tener la anual se multiplica por 12 (0,40 % × 12 = 4,8 %).
Un depósito a plazo es dinero que dejas en el banco durante unos días fijos a cambio de una tasa que conoces desde el principio. Esta calculadora es solo para Chile; en Argentina lo equivalente es el plazo fijo y en otros países puedes usar el simulador de depósitos.
Cómo usar el simulador
Arriba eliges el tipo de depósito.
En pesos (no reajustable):
- Monto que depositas, en pesos.
- Tasa: por 30 días (como la anuncian casi todos los bancos) o anual.
- Días del depósito: lo habitual son 30, 60 o 90 días.
- Inflación anual esperada: para ver si le ganas a la inflación.
En UF (reajustable):
- Monto en UF. Si lo tienes en pesos, divídelo por el valor de la UF de hoy.
- Tasa anual sobre la UF: si el banco ofrece «UF + 2 %», escribe 2.
- Días: los depósitos en UF son de 90 días o más.
- Valor de la UF al depositar y al vencer. El primero lo publican el SII y el Banco Central de Chile; el segundo es una estimación, porque depende de la inflación futura.
En Opciones avanzadas puedes indicar cuántas veces renuevas el depósito. Renovar quiere decir que al vencer vuelves a depositar el monto más los intereses, al mismo plazo.
Fórmulas
Depósito en pesos: Intereses = Monto × tasa por 30 días × días ÷ 30 Tras N plazos = Monto × (1 + tasa por 30 días × días ÷ 30) ^ N Depósito en UF: UF al vencer = UF depositadas × (1 + tasa anual × días ÷ 360) ^ N Pesos al vencer = UF al vencer × valor de la UF al vencer
- N es el número de plazos (1 más las renovaciones).
- En los depósitos en UF suponemos un año de 360 días, que es lo más común. Algunos bancos pueden usar otra base: el comprobante indica la que aplica.
- La rentabilidad real es lo que ganas por encima de la inflación: (1 + rentabilidad) ÷ (1 + inflación) − 1.
Ejemplo en pesos y en UF
Con los valores de ejemplo de la calculadora:
| Depósito | Datos | Resultado |
|---|---|---|
| En pesos | 5.000.000 a 30 días al 0,40 % por 30 días | 20.000 de intereses; recibes 5.020.000 |
| En pesos, renovado 11 veces | 12 plazos de 30 días | 5.245.351 al final |
| En UF | 100 UF a 90 días al UF + 2 % | 100,5 UF |
| En UF, en pesos | UF de 41.237,01 a 41.590 | recibes 4.179.795; ganas 56.094 |
En el depósito en UF, de los 56.094 pesos que ganas, 35.299 vienen de que sube la UF (es decir, de la inflación) y 20.795 son intereses. Por eso la rentabilidad real es justo la tasa sobre la UF: un 0,5 % en 90 días.
¿Conviene el depósito en pesos o en UF?
Depende de la inflación de los próximos meses, que nadie conoce con seguridad.
- En pesos sabes desde el primer día cuántos pesos vas a recibir. Si la inflación sube más de lo esperado, ganas menos en términos reales.
- En UF te proteges de la inflación: tu dinero sube con la UF y además ganas la tasa. A cambio, no sabes cuántos pesos exactos recibirás y el plazo mínimo es más largo.
Una forma sencilla de comparar: pasa la tasa en pesos a anual (por 30 días × 12) y réstale la inflación que esperas. Si el resultado es mayor que la tasa sobre la UF, te conviene más el depósito en pesos, y al revés. Con un 0,40 % por 30 días (4,8 % al año) y una inflación del 3,5 %, en pesos ganas en torno a un 1,4 % real al año, menos que un UF + 2 %. Si quieres pasar tasas mensuales a anuales con precisión, usa el conversor de tasas.
Plazos y reglas de los depósitos en Chile
- Según el Compendio de Normas Financieras del Banco Central de Chile (capítulo III.B.1), los depósitos no reajustables (en pesos) se pactan a 7 días o más, y los reajustables, como los de UF, a 90 días o más.
- Hay depósitos a plazo fijo (vencen un día concreto), renovables (se renuevan solos si no retiras el dinero) e indefinidos (los retiras avisando con unos días de antelación). La CMF los explica en su portal de educación financiera.
- Si retiras el dinero antes de tiempo, el banco puede no pagarte intereses. No metas en un depósito el dinero que puedes necesitar de golpe.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto genera un depósito a plazo de 5 o de 100 millones a 30 días?
Depende de la tasa del banco. Con un 0,40 % por 30 días, 5.000.000 de pesos ganan 20.000 pesos y recibes 5.020.000; 100 millones ganan 400.000 pesos al mes. Escribe en la calculadora la tasa que te ofrecen hoy y verás tu resultado.
¿Qué diferencia hay entre un depósito a plazo fijo y uno renovable?
El depósito a plazo fijo vence un día concreto y el banco te paga el capital y los intereses. El renovable, si no retiras el dinero al vencer, se renueva solo por el mismo plazo con la tasa que tenga el banco ese día, que puede ser más alta o más baja. Para simular varias renovaciones, usa la opción de renovaciones de la calculadora.
¿Qué significa depósito a plazo no reajustable?
Que está en pesos y no se ajusta por la UF: recibes exactamente el monto más los intereses pactados, sin importar la inflación. Si la inflación es alta, ese dinero compra menos al vencer; el reajustable en UF, en cambio, sube con ella.
¿Cómo calculo los intereses de un depósito a plazo?
Multiplica el monto por la tasa por 30 días y por los días del depósito, y divide entre 30. Con 2.000.000 al 0,45 % durante 60 días: 2.000.000 × 0,0045 × 60 ÷ 30 = 18.000 pesos.
¿Qué es un depósito a plazo reajustable en UF?
Es un depósito en el que tu dinero se guarda en UF, una unidad que sube cada día con la inflación. Al vencer recibes tus UF más los intereses, convertidos a pesos con el valor de la UF de ese día. Así no pierdes poder de compra.
¿Cuál es el plazo mínimo de un depósito en UF?
Según el Banco Central de Chile, los depósitos reajustables se pactan a 90 días como mínimo. Los depósitos en pesos pueden ser desde 7 días.
¿Qué es mejor, un depósito en pesos o en UF?
Si la inflación de los próximos meses es mayor de lo esperado, gana el de UF; si es menor, suele ganar el de pesos. Compara la tasa anual en pesos menos la inflación esperada con la tasa sobre la UF.
¿Los intereses de un depósito a plazo pagan impuestos?
Sí, en general los intereses reales que ganas se declaran en el impuesto a la renta. Revisa en el SII cómo te afecta según tus ingresos del año.