# Simulador de plazo fijo: cuánto te paga tu depósito

> Calculadora de depósitos a plazo fijo: escribe el importe, la TAE o el TIN y el plazo en meses y mira los intereses brutos, los netos y el capital final.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/deposito-plazo-fijo/
- Sirve en cualquier país (eliges la moneda).

## En resumen

- Un depósito de 10.000 al 2,5 % TAE durante 12 meses paga 250 de intereses brutos y 202,50 netos tras una retención del 19 %.
- El interés de un depósito es anual: a 6 meses, 10.000 al 4 % TAE rinden unos 198 antes de impuestos, no 400.
- Con el mismo 2,5 % TAE, 10.000 rinden 100,62 netos a 6 meses, 410,06 a 2 años y 622,81 a 3 años, con un 19 % de impuesto.
- En la Unión Europea, el fondo de garantía cubre los depósitos hasta 100.000 € por persona y por banco.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Dinero que metes en el depósito: 10.000 €
- Interés anual: 2,5 %
- Plazo: 12 meses
- Impuesto sobre los intereses: 19 %
- El interés que has puesto es: TAE
- Cuándo te pagan los intereses: Al vencimiento

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Intereses que ganas (después de impuestos): 202,50 €
- Tendrás al terminar el plazo: 10.202,50 €
- Intereses brutos: 250,00 €

## ¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un acuerdo con el banco: **le dejas una cantidad de dinero durante un tiempo cerrado** (3 meses, 1 año, 2 años…) y a cambio te paga un interés fijado desde el principio. Al terminar el plazo, el día del vencimiento, recuperas tu dinero y los intereses.

Su ventaja es la seguridad: sabes desde el primer día lo que vas a ganar, y el interés no cambia aunque el banco baje sus tipos. Su inconveniente es que el dinero queda bloqueado: si lo sacas antes, normalmente pagas una penalización o pierdes parte de los intereses.

## Cómo usar la calculadora de depósitos

Escribe el dinero, el interés anual, el plazo en meses y tu impuesto sobre los intereses.

1. **Dinero que metes en el depósito.** El importe que dejas al banco. Elige tu moneda en la calculadora.
2. **Interés anual.** El porcentaje que anuncia el banco. Por defecto se toma como TAE.
3. **Plazo.** En meses: 6 meses, 12 meses, 24 meses…
4. **Impuesto sobre los intereses.** Por defecto un 19 %, lo que retienen los bancos en España. Pon el de tu país o 0.

En **Opciones avanzadas** puedes indicar si el interés que tienes es TIN o TAE y cuándo te pagan los intereses: al vencimiento (lo más habitual) o cada mes, trimestre, semestre o año.

Verás los intereses netos, lo que tendrás al terminar, los intereses brutos, el TIN y la TAE equivalentes, un gráfico con lo que ganarías con otros plazos al mismo interés y, si cobras cada mes o cada trimestre, el calendario de pagos.

## ¿Cómo se calculan los intereses de un depósito? La fórmula

Los intereses de un depósito se calculan multiplicando el importe por el TIN y por los meses del plazo divididos entre 12:

```
Intereses brutos = Importe × TIN × meses ÷ 12

Si te dan la TAE y pagan al vencimiento:
Intereses brutos = Importe × ((1 + TAE) ^ (meses ÷ 12) − 1)

Intereses netos = Intereses brutos × (1 − Impuesto)
```

Los intereses de un depósito no se suman al capital para generar más intereses: se calculan con [interés simple](https://skilio.com/calculadoras/interes-simple/) sobre lo que metiste. Por eso, para un plazo de un año con pago al vencimiento, el TIN y la TAE coinciden.

## Ejemplo: cuánto da un depósito de 10.000 al 2,5 % a 12 meses

Un depósito de 10.000 al 2,5 % TAE durante 12 meses paga **250 de intereses brutos** y **202,50 netos** tras la retención del 19 %. Son los valores con los que se abre la calculadora:

| Concepto | Resultado |
| --- | --- |
| Intereses brutos | 250,00 |
| Impuestos (19 %) | 47,50 |
| Intereses netos | 202,50 |
| Tendrás al vencimiento | 10.202,50 |

Por cada 1.000 que dejas un año, ganas 20,25 después de impuestos. El banco te paga todo junto el último día.

## ¿Cuánto da un depósito a 6 meses? El interés es anual

Un depósito a 6 meses paga más o menos la mitad del porcentaje anunciado, porque ese porcentaje es siempre **por año**. Con el mismo 2,5 % TAE y 10.000:

| Plazo | Intereses brutos | Intereses netos | Tendrás al final |
| --- | --- | --- | --- |
| 3 meses | 61,92 | 50,16 | 10.050,16 |
| 6 meses | 124,23 | 100,63 | 10.100,63 |
| 12 meses | 250,00 | 202,50 | 10.202,50 |
| 24 meses | 506,25 | 410,06 | 10.410,06 |
| 36 meses | 768,91 | 622,82 | 10.622,82 |

Es un error frecuente pensar que un depósito a 6 meses al 4 % rinde 400 por cada 10.000. En realidad rinde unos 198 antes de impuestos, porque el dinero solo trabaja medio año. Comprueba siempre el plazo antes de comparar ofertas.

## TIN y TAE de un depósito y forma de pago

El TIN es el tipo con el que se calcula cada pago, y la TAE convierte el interés a un año completo para que puedas comparar depósitos.

- **TIN** (tipo de interés nominal): el porcentaje que se usa para calcular cada pago.
- **TAE** (tasa anual equivalente): el interés de un año completo como si reinvirtieras los intereses. Sirve para comparar depósitos de distinto plazo o con distinta forma de pago.

Si el depósito paga los intereses cada mes, cobras una parte en cada pago. Por ejemplo, 12.000 al 3 % TIN con pago mensual dan 30 brutos cada mes, unos 24,30 después de impuestos, y 291,60 netos en un año. Su TAE sería del 3,04 %, porque podrías reinvertir cada pago. Elige la forma de pago en las opciones avanzadas para ver el calendario.

## ¿Cuándo compensa un depósito a plazo fijo?

Un depósito compensa para dinero que **no vas a necesitar durante el plazo** y que no quieres arriesgar: una entrada para una casa dentro de un año, un pago futuro conocido o ahorros que quieres proteger de las bajadas de tipos.

Antes de contratarlo, compáralo con una [cuenta remunerada](https://skilio.com/calculadoras/cuenta-remunerada/): si paga lo mismo o casi, te deja el dinero disponible. Y para plazos largos, recuerda que la inflación también corre: un depósito al 2,5 % con precios que suben un 3 % hace que pierdas poder de compra. Puedes comprobarlo con la [calculadora de inflación](https://skilio.com/calculadoras/inflacion/).

Si vives en España, compara también con las [Letras del Tesoro](https://skilio.com/calculadoras/letras-del-tesoro/): las paga el Estado y se compran a 3, 6, 9 o 12 meses.

## ¿Qué cubre el Fondo de Garantía de Depósitos?

En España, el [Fondo de Garantía de Depósitos](https://www.fgd.es/informacion-general/que-es-el-fgd/depositos-dinerarios/) cubre hasta **100.000 € por titular y por entidad** si el banco quiebra: el dinero de cuentas corrientes, cuentas de ahorro y depósitos a plazo, con sus intereses. El [Banco de España](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/cuentasdepositos/depositosplazo/) lo explica en su portal del cliente bancario. Algunos detalles:

- El límite es por persona y por entidad, no por depósito: dos depósitos de 80.000 € en el mismo banco suman 160.000 € y solo 100.000 € están cubiertos.
- En una cuenta con dos titulares, a cada uno se le cuenta su parte.
- Los fondos de inversión y las acciones no son depósitos: tienen otras reglas.

En toda la Unión Europea el límite es el mismo. Muchos otros países tienen sistemas parecidos con límites distintos: consulta el de tu país antes de meter una cantidad grande en un solo banco.

## Preguntas frecuentes sobre depósitos a plazo fijo

### ¿Cuánto rentan 100.000 euros a plazo fijo?

Con un depósito al 2,5 % TAE a 12 meses, 100.000 € rentan 2.500 € brutos al año y 2.025 € netos tras la retención del 19 %. Tienes el cálculo completo, con otros plazos, en [depósito de 100.000 € a 12 meses](https://skilio.com/calculadoras/deposito-plazo-fijo/deposito-de-100000-euros-a-12-meses/). Con otros tipos:

| TAE | Intereses brutos al año | Netos tras el 19 % |
| --- | --- | --- |
| 1,5 % | 1.500 € | 1.215 € |
| 2 % | 2.000 € | 1.620 € |
| 2,5 % | 2.500 € | 2.025 € |
| 3 % | 3.000 € | 2.430 € |
| 3,5 % | 3.500 € | 2.835 € |

La retención es un adelanto: en la declaración, lo que pase de 6.000 € de ganancias del ahorro en el año tributa a más del 19 %.

### ¿Cuánto renta un millón de euros a plazo fijo al mes?

Al 2,5 % TAE, un millón de euros renta 25.000 € al año, unos 2.083 € brutos al mes. Ten en cuenta que el Fondo de Garantía de Depósitos solo cubre 100.000 € por persona y banco: con un millón en un mismo banco, la mayor parte quedaría sin esa protección.

### ¿Se puede sacar el dinero de un depósito antes del vencimiento?

Depende del depósito. Algunos no lo permiten, y la mayoría lo permiten con una penalización: pierdes parte o todos los intereses. Léelo en las condiciones antes de firmar.

### ¿Qué pasa cuando vence un depósito?

El banco te devuelve el dinero y los intereses en tu cuenta. Algunos depósitos se renuevan solos al tipo que tenga el banco en ese momento, que puede ser más bajo. Revisa si el tuyo se renueva y avisa si no quieres.

### ¿Cuánto se paga a Hacienda por los intereses de un depósito?

En España el banco retiene el 19 % al pagarlos, y en la declaración tributan entre el 19 y el 30 % según lo que ganes en el año (19 % hasta 6.000), según la [Agencia Tributaria](https://sede.agenciatributaria.gob.es/). En otros países el porcentaje cambia: pon el tuyo en la calculadora.

### ¿Cuánto gano con 10.000 € a 3 meses al 3 % TAE?

Unos 74,17 € brutos y 60,08 € netos tras la retención del 19 %, no 300 €. La TAE del 3 % es anual: a 3 meses, 10.000 × (1,03^(3/12) − 1) = 74,17 €. Es un aviso que conviene recordar: una TAE a 3 meses no te da el 3 % de tu dinero, sino más o menos la cuarta parte.

### ¿Por qué el banco me da una cifra un poco distinta?

Los bancos calculan con los días exactos del plazo (y algunos con años de 360 días), y redondean cada pago. La diferencia suele ser de unos decimales o de pocas unidades.

### ¿Qué plazo de depósito me conviene?

El que coincida con cuándo vas a necesitar el dinero. Un plazo largo te asegura el interés más tiempo, lo que es bueno si crees que los tipos van a bajar, pero bloquea el dinero más tiempo. Mira en la tabla de la calculadora cuánto ganarías con cada plazo.

## Casos ya calculados

Páginas con la respuesta y la calculadora ya rellena con esas cifras:

- [100.000 € a 12 meses](https://skilio.com/calculadoras/deposito-plazo-fijo/deposito-de-100000-euros-a-12-meses/)

## Fuentes

- Fondo de Garantía de Depósitos: https://www.fgd.es/informacion-general/que-es-el-fgd/depositos-dinerarios/
- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/cuentasdepositos/depositosplazo/
- Agencia Tributaria: https://sede.agenciatributaria.gob.es/