# Calculadora de fondo de emergencia: cuánto necesitas y cuándo lo tendrás

> Calculadora de fondo de emergencia: descubre cuántos meses de gastos necesitas según tu estabilidad y en cuánto tiempo lo juntas con lo que ahorras.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/fondo-emergencia/
- Sirve en cualquier país (eliges la moneda).
- Plantilla de Excel gratis (Plantilla Excel de fondo de emergencia: cuánto ahorrar y cuándo): https://skilio.com/calculadoras/descargas/plantilla-fondo-de-emergencia.xlsx

## En resumen

- Un fondo de emergencia suele cubrir de 3 a 6 meses de gastos imprescindibles, y hasta 12 si trabajas por tu cuenta, eres el único sueldo y mantienes a otras personas.
- Con 1.200 de gastos imprescindibles al mes, sueldo fijo y un solo sueldo en casa, el fondo recomendado es de 4 meses: 4.800.
- Si ya tienes 1.000 y apartas 200 al mes, completas esos 4.800 en 19 meses; para tenerlo en un año tendrías que apartar 316,67 al mes.
- El fondo de emergencia tiene que estar seguro y disponible al momento, por ejemplo en una cuenta remunerada, no en bolsa ni en criptomonedas.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Tus gastos imprescindibles al mes: 1.200 €
- Cómo son tus ingresos: Sueldo fijo y estable
- Sueldos que entran en casa: Solo uno
- Personas que dependen de ti: 0
- Lo que ya tienes apartado: 1.000 €
- Lo que puedes apartar al mes: 200 €
- Meses de gastos que quieres cubrir: Los recomendados
- Interés de la cuenta donde lo guardas: 0 %

Según el modo que elijas, también:

- Meses de gastos: 6 meses

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Tu fondo de emergencia: $4,800.00
- Te falta por juntar: $3,800.00
- Lo completas en: 1 año y 7 meses

## Qué es un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es un dinero apartado solo para imprevistos: perder el trabajo, una avería grande, una reparación en casa o un problema de salud. Se mide en **meses de gastos imprescindibles**, no en meses de sueldo. Su función es que un golpe no te obligue a endeudarte con una tarjeta o un préstamo caro. Por eso es el primer paso antes de invertir.

## Cuánto dinero debe tener un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia debe cubrir entre 3 y 6 meses de gastos imprescindibles, y más si tus ingresos son inestables. La calculadora parte de tu tipo de ingresos y suma meses según tu situación:

| Tu situación | Meses de gastos |
| --- | --- |
| Sueldo fijo y estable | 3 |
| Sueldo variable o con comisiones | 6 |
| Trabajo por tu cuenta o negocio propio | 9 |
| Solo entra un sueldo en casa | 1 más |
| 1 o 2 personas dependen de ti | 1 más |
| 3 o más personas dependen de ti | 2 más |

El máximo es de 12 meses. Si prefieres otra cifra, puedes elegir los meses a mano en las opciones avanzadas.

## Cómo usar la calculadora de fondo de emergencia

Empieza por tus **gastos imprescindibles al mes**: vivienda, comida, luz, agua, transporte, seguros y pagos mínimos de deudas. Deja fuera el ocio y los caprichos, porque en una emergencia los recortarías. Después indica cómo son tus ingresos, cuántos sueldos entran en casa y cuántas personas dependen de ti.

Por último, escribe **lo que ya tienes apartado** y **lo que puedes apartar al mes**. La calculadora te dice el tamaño de tu fondo, lo que te falta y en cuántos meses lo completas. En **Opciones avanzadas** puedes elegir tú los meses y poner el interés de la cuenta donde lo guardas. Elige tu moneda en la calculadora: sirve en cualquier país.

## Fórmula del fondo de emergencia

El fondo se calcula multiplicando tus gastos imprescindibles por los meses que quieres cubrir:

```
Fondo = Gastos imprescindibles al mes × Meses de colchón
Te falta = Fondo − Lo que ya tienes
Meses para completarlo = Te falta / Lo que apartas al mes
```

- **Gastos imprescindibles** son los que pagarías aunque dejaras de cobrar.
- **Meses de colchón** salen de la tabla de meses según tu situación (3 con sueldo fijo, 6 con sueldo variable, 9 si trabajas por tu cuenta, más los extra) o los eliges tú.
- **Meses para completarlo** se redondea hacia arriba.

Si tu cuenta da intereses, la calculadora suma cada mes los intereses al saldo, así que llegas un poco antes.

## Ejemplo: 1.200 de gastos y un sueldo fijo

Con 1.200 de gastos imprescindibles y un sueldo fijo, tu fondo debería ser de 4.800, y apartando 200 al mes lo completas en 19 meses. Son los valores de ejemplo: un solo sueldo en casa, nadie a cargo y 1.000 ya ahorrados.

| Concepto | Resultado |
| --- | --- |
| Meses recomendados | 4 (3 por sueldo fijo y 1 por ser un solo sueldo) |
| Tu fondo de emergencia | 4.800 |
| Te falta por juntar | 3.800 |
| Lo completas en | 19 meses (1 año y 7 meses) |
| Para completarlo en 12 meses | 316,67 al mes |

Hoy tus ahorros cubren 0,8 meses de gastos. El primer hito, un mes completo, llega en solo 1 mes. Si quisieras más colchón, con los mismos 200 al mes tardarías esto:

| Meses de colchón | Fondo | Lo completas en |
| --- | --- | --- |
| 3 | 3.600 | 1 año y 1 mes |
| 6 | 7.200 | 2 años y 7 meses |
| 9 | 10.800 | 4 años y 1 mes |
| 12 | 14.400 | 5 años y 7 meses |

## Dónde guardar el fondo de emergencia

El fondo de emergencia tiene que estar en un sitio seguro y del que puedas sacar el dinero al momento. Lo habitual es una cuenta separada de la del día a día, para no gastarlo sin darte cuenta. Si puede darte algo de interés, mejor: compara opciones con la [calculadora de cuenta remunerada](https://skilio.com/calculadoras/cuenta-remunerada/) o la de [depósito a plazo fijo](https://skilio.com/calculadoras/deposito-plazo-fijo/), siempre que puedas cancelarlo sin penalización.

No lo inviertas en bolsa ni en criptomonedas. Una emergencia suele llegar en el peor momento, y una caída del 30 % justo cuando necesitas el dinero te deja sin colchón.

## Errores comunes con el fondo de emergencia

El error más común es calcularlo con el sueldo en lugar de con los gastos imprescindibles. Estos son los habituales:

- **Calcularlo con el sueldo en lugar de con los gastos.** Si gastas menos de lo que cobras, necesitas menos de lo que crees.
- **Usarlo para caprichos o vacaciones.** Para eso, ahorra aparte. La [regla 50/30/20](https://skilio.com/calculadoras/regla-50-30-20/) te ayuda a separar las dos cosas.
- **No volver a llenarlo.** Cada vez que lo uses, recupéralo antes de pasar a otros objetivos.
- **Esperar a tenerlo completo para atacar deudas caras.** Con uno o dos meses ahorrados, empieza a pagarlas con la [calculadora para salir de deudas](https://skilio.com/calculadoras/salir-de-deudas/).

## Preguntas frecuentes

### ¿El fondo de emergencia debe ser de 3, 6 o 12 meses?

Entre 3 y 6 meses de tus gastos imprescindibles es la recomendación más habitual. Con un sueldo fijo y otros ingresos en casa pueden bastar 3 meses. Si trabajas por tu cuenta, tus ingresos varían mucho o mantienes a otras personas, apunta a 6 y, si te da más tranquilidad, hasta 12. Con 1.200 de gastos al mes, son 3.600, 7.200 o 14.400.

### ¿Qué es primero, el fondo de emergencia o pagar deudas?

Primero un colchón pequeño, de uno o dos meses de gastos, para no volver a endeudarte con cualquier imprevisto. Después, paga las deudas caras, como tarjetas o préstamos rápidos. Cuando ya no tengas deudas caras, completa el fondo entero.

### ¿Puedo tener el fondo de emergencia en CETES o en una cuenta remunerada?

Sí, siempre que puedas sacar el dinero rápido y sin perder parte de él. Una cuenta remunerada lo deja disponible al momento. En México, los [CETES](https://skilio.com/calculadoras/cetes-mexico/) a 28 días vencen cada mes; antes de usarlos para el fondo, mira cuánto tarda en llegarte el dinero si lo necesitas antes del vencimiento.

### ¿El fondo de emergencia es ahorro o inversión?

Es ahorro. Su trabajo es estar disponible cuando lo necesites, no rendir mucho. Si gana algo de interés, mejor, pero nunca a cambio de arriesgarlo. Lo que ahorres por encima del fondo ya puedes invertirlo a largo plazo.

### ¿Qué cuenta como una emergencia?

Algo imprevisto, necesario y urgente: quedarte sin trabajo, una reparación de la casa o del vehículo que usas para trabajar, un gasto médico o un viaje urgente por un familiar. Unas vacaciones, unas rebajas o un celular nuevo no lo son.

### ¿Cuánto tiempo se tarda en juntar un fondo de emergencia?

Depende de lo que apartes al mes. Divide lo que te falta entre lo que ahorras cada mes: con 3.800 por juntar y 200 al mes, tardas 19 meses. Si te parece mucho, ve por partes y celebra cada mes de gastos que consigas cubrir.