# Calculadora de la garantía de depósitos del IPAB en México

> Calcula cuánto te cubre el IPAB en México con varias cuentas y bancos: hasta 400,000 UDI por persona y por banco. Resultado al momento.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/garantia-depositos-mexico/
- Solo México.

## En resumen

- En México, el IPAB garantiza los depósitos bancarios hasta 400,000 UDI por persona y por banco, que con una UDI de 8.90 pesos son unos $ 3,560,000.
- Con $ 4,320,000 en un banco, el IPAB cubriría $ 3,560,000 y quedarían $ 760,000 sin cubrir.
- El límite cuenta por banco: si repartes tu dinero en dos bancos, cada uno tiene su propio límite.
- La garantía no cubre fondos de inversión ni acciones, y no cuesta nada al ahorrador.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Tu dinero, por banco y producto:

  | Banco | Producto | Saldo | Intereses causados | Titulares |
  | --- | --- | --- | --- | --- |
  | Banco 1 | Cuenta de cheques, nómina o ahorro | $2,500,000 | $0 | 1 |
  | Banco 1 | Depósito a plazo o pagaré | $1,800,000 | $20,000 | 1 |
  | Banco 2 | Cuenta de cheques, nómina o ahorro | $1,200,000 | $0 | 2 |
  | Banco 2 | No protegido (fondos de inversión, acciones, cajas, Sofipos) | $500,000 | $0 | 1 |

- Límite en UDI por persona y banco: 400,000
- Valor de una UDI en pesos: 8.9

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Cubierto por el IPAB: $4,160,000
- Sobre el límite (sin cubrir): $760,000

## ¿Cuánto cubre la garantía de depósitos del IPAB?

El IPAB garantiza tus depósitos hasta 400,000 UDI por persona y por banco, sumando capital e intereses. Lo establece la [Ley de Protección al Ahorro Bancario](https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LPAB.pdf) y lo administra el [Instituto para la Protección al Ahorro Bancario](https://www.gob.mx/ipab).

La UDI es una unidad que sube con la inflación. Con un valor estimado de 8.90 pesos, el límite son unos $ 3,560,000. Es una estimación: pon el valor del día en opciones avanzadas. Para saber cuánto vale hoy, usa [el valor de la UDI hoy](https://skilio.com/calculadoras/udi-hoy-mexico/) o la calculadora de [UDIS a pesos](https://skilio.com/calculadoras/udis-a-pesos-mexico/).

El artículo 11 de la ley habla de «persona, física o moral», así que el límite también vale para una empresa. Cuenta lo que el banco te debe en total, cualquiera que sea el número de cuentas y depósitos que tengas allí.

## Qué productos protege y cuáles no

Protege los depósitos en bancos: cuentas de cheques, de nómina y de ahorro, y depósitos a plazo y pagarés. No protege los fondos de inversión, las acciones ni el dinero en cajas de ahorro o Sofipos, que tienen otras reglas. En la calculadora, esos van como «No protegido». Tampoco entra lo que está a favor de accionistas, consejeros o directivos del propio banco, ni lo que el banco debe a otras entidades financieras: la ley los excluye en su artículo 10.

## Cómo se calcula con varias cuentas

El límite se aplica a cada persona en cada banco, no a cada producto. Por eso se suman todos tus productos protegidos del mismo banco y después se compara con el límite.

```
protegido del banco = (saldos + intereses) / titulares
límite = UDI protegidas × valor de la UDI
cubierto = el menor entre protegido y límite
sin cubrir = protegido − cubierto
```

Pasos para usarla:

1. Pon una fila por producto y elige «Banco 1», «Banco 2»... Los productos del mismo banco llevan el mismo número.
2. Elige el tipo de producto, escribe el saldo, los intereses causados y cuántos titulares tiene la cuenta.
3. Mira el total cubierto y el detalle por banco. En opciones avanzadas puedes cambiar el límite y el valor de la UDI.

## Ejemplo

Tienes en el Banco 1 una cuenta con $ 2,500,000 y un depósito a plazo de $ 1,800,000 con $ 20,000 de intereses. En el Banco 2, una cuenta de $ 1,200,000 con dos titulares (tu parte es $ 600,000) y un fondo de inversión de $ 500,000.

| Banco | Protegido | Cubierto | Sin cubrir |
| --- | --- | --- | --- |
| Banco 1 | $ 4,320,000 | $ 3,560,000 | $ 760,000 |
| Banco 2 | $ 600,000 | $ 600,000 | $ 0 |
| Total | $ 4,920,000 | $ 4,160,000 | $ 760,000 |

El fondo de inversión de $ 500,000 no está protegido. De cada 100 pesos en productos protegidos, unos 85 quedan cubiertos.

## Cómo se paga la garantía

El IPAB solo paga si un banco cierra. Para saber cómo y cuándo, consulta su [página oficial](https://www.gob.mx/ipab). Lo que supere el límite se puede reclamar al banco en su liquidación, pero sin garantía de cobro. Los intereses que ganes también tributan: míralos en la calculadora de [ISR por intereses](https://skilio.com/calculadoras/isr-intereses-mexico/). Si tienes dinero que quieres que rinda, mira la [calculadora de CETES](https://skilio.com/calculadoras/cetes-mexico/), y para tener un colchón, la de [fondo de emergencia](https://skilio.com/calculadoras/fondo-emergencia/).

## Preguntas frecuentes

### ¿El IPAB me devuelve 400,000 UDI por cada cuenta?
No. Son 400,000 UDI por persona en cada banco, sumando todas tus cuentas y depósitos protegidos de ese banco.

### ¿Los intereses cuentan para el límite?
Sí. Esta calculadora los suma al saldo, porque son parte de lo que el banco te debe.

### ¿Cuántos pesos son 400,000 UDI?
Depende del valor de la UDI de cada día, que publica el Banco de México. Con 8.90 pesos por UDI, son $ 3,560,000.

### ¿Qué pasa con el dinero que supera el límite?
El IPAB no lo cubre. Esa parte se recupera, si se puede, en el proceso de cierre del banco, y no hay certeza de cuánto.

### ¿Una cuenta con otra persona tiene su propio límite?
Cada persona tiene su límite por banco. Aquí la cuenta se reparte a partes iguales entre los titulares; confírmalo con tu banco.

## Fuentes

- Ley de Protección al Ahorro Bancario — Cámara de Diputados de México: https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LPAB.pdf
- Instituto para la Protección al Ahorro Bancario — IPAB: https://www.gob.mx/ipab