# Qué es un CDT en Colombia y cómo se calcula

> Certificado de depósito a término: en Colombia, dinero que dejas en una entidad financiera durante un plazo fijo a cambio de una tasa pactada.

- Diccionario financiero de Skilio: https://skilio.com/calculadoras/glosario/cdt/
- También se dice: certificado de depósito a término, certificados de depósito a término, CDTs

Un CDT (certificado de depósito a término) es, en Colombia, un depósito en el que dejas tu dinero en un banco o entidad financiera durante un plazo fijo, como 90, 180 o 360 días, a cambio de una tasa que se pacta al abrirlo. Es la forma más común de ahorro a plazo en el país.

La tasa se anuncia como efectiva anual (E.A.). Puedes cobrar los intereses al final o cada cierto tiempo. En general no se puede retirar el dinero antes del vencimiento. Los intereses tienen retención en la fuente, que luego restas en tu declaración de renta.

## Cómo se calcula

Con la tasa efectiva anual y los días del plazo:

```
intereses = capital × ((1 + tasa E.A.)^(días / 365) − 1)
recibes   = capital + intereses − retención en la fuente
```

Los CDT de entidades inscritas en Fogafín están cubiertos por el seguro de depósitos hasta un límite por persona y entidad, que en 2026 es de 50 millones de pesos. Lo explica [Fogafín](https://www.fogafin.gov.co/).

## Ejemplo

Abres un CDT de 10.000.000 de pesos a 180 días con una tasa del 10 % E.A.:

```
intereses = 10.000.000 × ((1,10)^(180 / 365) − 1)
          = 481.244 pesos, antes de retención
```

Al vencer recibes casi 10,5 millones, menos la retención que te practiquen. Para comparar con otro ahorro, mira también la inflación del periodo. Haz la cuenta con tus cifras en la [calculadora de depósito a plazo fijo](https://skilio.com/calculadoras/deposito-plazo-fijo/).

## Preguntas frecuentes

### ¿El CDT es seguro?

Es de las inversiones de menor riesgo si la entidad está vigilada por la Superintendencia Financiera e inscrita en Fogafín, y si no superas el límite del seguro.

### ¿Qué es mejor, un CDT o una cuenta de ahorros?

El CDT suele pagar más, pero bloquea tu dinero. Deja en una cuenta tu fondo para emergencias y pon en CDT lo que no vas a necesitar durante el plazo.

### ¿Qué pasa al vencer el CDT?

Si no das instrucciones, muchas entidades lo renuevan por el mismo plazo a la tasa vigente de ese día, que puede ser distinta.

## Fuentes

- Fogafín: https://www.fogafin.gov.co/