# Qué es la comisión de apertura de un préstamo

> Lo que cobra el banco una sola vez al darte un préstamo, normalmente un porcentaje del dinero que pides. Encarece el préstamo y sube la TAE.

- Diccionario financiero de Skilio: https://skilio.com/calculadoras/glosario/comision-de-apertura/
- También se dice: comisión por apertura, comisión por otorgamiento

La comisión de apertura es lo que te cobra el banco una sola vez al concederte un préstamo o una hipoteca, normalmente como un porcentaje del dinero que pides. Suele restarse de lo que te ingresan o sumarse a la deuda, y en los dos casos hace que el préstamo te salga más caro.

No cambia el interés nominal (TIN), pero sí la TAE, o el CAT en México, porque estas cifras cuentan todos los costes obligatorios. Por eso dos préstamos con el mismo TIN pueden costar distinto si uno cobra apertura y el otro no.

## Cómo se calcula

```
comisión = dinero que pides × porcentaje de apertura
recibes  = dinero que pides − comisión   (si se descuenta)
```

Si la comisión se suma al préstamo en lugar de descontarse, recibes todo el dinero, pero pagas intereses también sobre la comisión durante todo el plazo.

## Ejemplo

Pides 15.000 a 5 años al 7 % TIN con una comisión de apertura del 1,5 %:

- Comisión: 15.000 × 1,5 % = 225.
- Recibes 14.775, pero tus cuotas se calculan sobre 15.000: 297,02 al mes.
- Sin comisión, la TAE sería del 7,23 %; con ella, sube al 7,91 %.

En un préstamo corto la comisión pesa más, porque se reparte entre menos años. En la [calculadora de préstamos](https://skilio.com/calculadoras/prestamo/) puedes escribir la comisión y otros gastos de firma y ver la TAE resultante.

## Cómo se dice en cada país

| País | Cómo se dice |
| --- | --- |
| España | comisión de apertura |
| México | comisión por apertura |
| Argentina | comisión por otorgamiento |

## Preguntas frecuentes

### ¿Se puede negociar la comisión de apertura?

A menudo sí, sobre todo si tienes buen historial o ingresos estables. Compara siempre por la TAE (o el CAT), no por el TIN, para saber qué oferta es más barata con todos sus costes.

### ¿Hay límites legales a la comisión de apertura?

Depende del país. En España, en las hipotecas sobre vivienda, si el banco cobra apertura tiene que ser una sola comisión que incluya todos los gastos de estudio y tramitación del préstamo. Otros países tienen sus propias reglas.

### ¿Qué es mejor, una comisión baja o un interés bajo?

Depende del plazo. En un préstamo largo pesa más el interés; en uno corto, la comisión. La TAE resume las dos cosas en una sola cifra para que puedas comparar.