# Qué es el empeño y cuánto cuesta empeñar algo

> En México y Perú, un préstamo en el que dejas un objeto de valor, como una joya, a cambio de dinero en efectivo. Si no pagas, lo pierdes.

- Diccionario financiero de Skilio: https://skilio.com/calculadoras/glosario/empeno/
- También se dice: empeñar, casa de empeño, casas de empeño, préstamo prendario, préstamos prendarios, crédito prendario, crédito pignoraticio, créditos pignoraticios

El empeño es un préstamo rápido en el que dejas un objeto de valor, la prenda, como garantía: joyas de oro o plata, relojes, celulares, computadoras o herramientas. Te prestan en el momento un porcentaje del valor que le ponen al revisarla, y la recuperas cuando devuelves el dinero con sus intereses. No piden historial de crédito.

Es caro. Los intereses se cobran por mes y suelen ser mucho más altos que los de un préstamo bancario. Si no pagas a tiempo, pierdes la prenda, que se vende. En México lo dan casas de empeño, registradas ante la [Profeco](https://www.gob.mx/profeco); en Perú, cajas y casas de empeño, donde se llama crédito pignoraticio: las cajas las supervisa la [SBS](https://www.sbs.gob.pe/) y las casas de empeño tienen que inscribirse en su registro.

## Cómo funciona el empeño

```
préstamo        = valor de la prenda (avalúo o tasación) × porcentaje
intereses       = préstamo × tasa mensual × meses
para recuperarla = préstamo + intereses + comisiones + impuestos
```

Cada mes puedes elegir:

- **Recuperar la prenda**: pagas el préstamo y los intereses (en México, desempeño).
- **Renovar**: pagas solo los intereses y alargas el plazo (en México, refrendo). Sigues debiendo todo el préstamo.
- **No pagar**: al acabar el plazo y el tiempo de gracia, la prenda se vende.

## Ejemplo

Dejas una joya valorada en 5.000 y te prestan el 60 %, con un interés del 5 % mensual:

```
préstamo            = 5.000 × 60 %     = 3.000
intereses de un mes = 3.000 × 5 %      = 150
en 3 meses          = 150 × 3          = 450
```

Para recuperarla a los 3 meses pagas 3.450, sin contar comisiones ni impuestos. Pregunta siempre si a los intereses se les suma algún impuesto. Un 5 % al mes son 60 % al año si pagas solo los intereses de cada mes, y casi 80 % si los intereses se van sumando a la deuda. Haz la cuenta con tus datos en la [calculadora de casa de empeño en México](https://skilio.com/calculadoras/casa-empeno-mexico/).

## Preguntas frecuentes

### ¿Cuánto me prestan por empeñar?

Un porcentaje del valor que le ponen a la prenda, que suele ir de la mitad a cuatro quintas partes. El valor que le ponen suele ser menor que lo que pagaste por ella.

### ¿Qué pasa si no puedo pagar?

Al vencer el plazo y el periodo de gracia, la prenda se vende. Si se vende por más de lo que debías, en algunos casos te devuelven la diferencia. Pregunta esa regla antes de firmar.

### ¿Qué miro para comparar dónde empeñar?

El costo total: en México, el CAT; en Perú, la TCEA. No te fijes solo en la tasa mensual, porque las comisiones de avalúo o de almacenaje también cuentan.

## Fuentes

- Profeco — Gobierno de México: https://www.gob.mx/profeco
- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS): https://www.sbs.gob.pe/