# Qué es el historial crediticio y cómo consultarlo

> Registro de tus créditos y de cómo los has pagado. Bancos y tiendas lo consultan para decidir si te prestan y a qué tasa.

- Diccionario financiero de Skilio: https://skilio.com/calculadoras/glosario/historial-crediticio/
- También se dice: historial de crédito, informe crediticio, reporte de crédito, reporte crediticio

El historial crediticio es el registro de los créditos que has tenido y de cómo los has pagado: préstamos, tarjetas, compras a plazos y, a veces, servicios como el celular. Los bancos y las tiendas lo consultan antes de prestarte para decidir si te aprueban y a qué tasa.

Lo guardan entidades que reciben la información de los bancos y otros acreedores. Tienen nombres distintos en cada país: buró de crédito en México, centrales de riesgo en Colombia, la Central de Deudores del Banco Central en Argentina, informes de crédito en Estados Unidos o ficheros de riesgo como la CIRBE del Banco de España.

## Cómo se calcula

No es un cálculo, sino una lista. Para cada crédito suele incluir:

```
quién te prestó y cuándo
cuánto debes y cuál es tu límite
si pagas al día o con atraso (y cuántos días)
consultas recientes de otros bancos
```

A partir de esa lista se calcula un puntaje de crédito, un número que resume tu riesgo. En Argentina puedes consultar gratis tu situación en la Central de Deudores del [BCRA](https://www.bcra.gob.ar/) con tu CUIT o CUIL.

## Ejemplo

Dos personas piden el mismo préstamo de 5.000:

- Ana tiene una tarjeta desde hace 5 años y siempre paga a tiempo.
- Luis no tiene ningún crédito previo.

Es más probable que Ana consiga una tasa más baja. Luis no tiene un mal historial, pero el banco no tiene datos para medir su riesgo. Mira cuánto cambia la cuota con la tasa en la [calculadora de préstamos](https://skilio.com/calculadoras/prestamo/).

## Preguntas frecuentes

### ¿Estar en el historial es malo?

No. Todo el que ha tenido un crédito aparece. Lo que perjudica son los atrasos y las deudas sin pagar.

### ¿Cuánto tiempo queda registrado un atraso?

Depende del país y de la deuda. Suele ser de unos pocos años desde que pagas. En México y Colombia hay plazos máximos fijados por ley.

### ¿Cómo mejoro mi historial?

Pagando a tiempo, usando solo una parte del límite de tus tarjetas y saldando primero las deudas atrasadas. La [calculadora para salir de deudas](https://skilio.com/calculadoras/salir-de-deudas/) te ayuda a ordenar los pagos.

## Fuentes

- Banco Central de la República Argentina (BCRA): https://www.bcra.gob.ar/