# Qué es el PMI de una hipoteca y cuándo se quita

> Seguro que exige el banco en Estados Unidos si pones menos del 20 % de entrada en una hipoteca convencional. Lo pagas tú y protege al banco.

- Diccionario financiero de Skilio: https://skilio.com/calculadoras/glosario/pmi/
- También se dice: private mortgage insurance, seguro hipotecario privado

El PMI (private mortgage insurance) es un seguro que el banco te exige en Estados Unidos cuando pides una hipoteca convencional y pones menos del 20 % del precio como entrada (down payment). Lo pagas tú, pero protege al banco si dejas de pagar.

Suele cobrarse cada mes junto con la cuota de la hipoteca. Los préstamos de la FHA, un programa del gobierno, tienen un seguro distinto llamado MIP, con sus propias reglas.

## Cómo se calcula

```
PMI anual   = préstamo × tasa de PMI
PMI mensual = PMI anual / 12
```

La tasa depende sobre todo de tu entrada y de tu puntaje de crédito. Suele estar entre el 0.3 % y el 1.5 % del préstamo al año. Por ley, puedes pedir que lo quiten cuando debes el 80 % del valor original de la vivienda, y se cancela solo al llegar al 78 %, si vas al día. Lo explica la [CFPB](https://www.consumerfinance.gov/), la agencia de protección financiera del consumidor.

## Ejemplo

Compras una casa de 300,000 dólares con un 10 % de entrada y te cobran un PMI del 0.7 % anual:

```
préstamo    = 300,000 − 30,000 = 270,000
PMI anual   = 270,000 × 0.7 % = 1,890
PMI mensual = 1,890 / 12      = 157.50
```

Son 157.50 dólares más al mes hasta que tu deuda baje al 80 % del valor original de la casa. Mira la cuota completa, con impuestos y seguros, en la [calculadora de hipoteca en Estados Unidos](https://skilio.com/calculadoras/hipoteca-estados-unidos/).

## Preguntas frecuentes

### ¿Cómo evito el PMI?

Con una entrada del 20 % o más. También hay préstamos para veteranos (VA) que no lo cobran, y algunos bancos lo incluyen en una tasa algo más alta.

### ¿Puedo quitarlo antes si mi casa sube de valor?

A veces. Algunos bancos aceptan una nueva tasación y lo retiran si la deuda queda por debajo del 80 % del nuevo valor. Depende de tu préstamo.

### ¿El PMI es lo mismo que el seguro de la casa?

No. El seguro de la casa (homeowners insurance) cubre daños a tu vivienda. El PMI solo cubre al banco si no pagas.

## Fuentes

- Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB): https://www.consumerfinance.gov/