# Qué es una Roth IRA y cómo funciona

> Cuenta de jubilación personal de Estados Unidos: aportas dinero que ya pagó impuestos y, al jubilarte, lo retiras con sus ganancias sin pagar más.

- Diccionario financiero de Skilio: https://skilio.com/calculadoras/glosario/roth-ira/
- También se dice: Roth IRAs

La Roth IRA es una cuenta de jubilación individual de Estados Unidos en la que aportas dinero que ya pagó impuestos. A cambio, las ganancias crecen sin impuestos y, al jubilarte, lo retiras todo libre de impuestos si cumples las reglas.

La abres tú por tu cuenta en una entidad financiera, no a través de la empresa. Dentro puedes invertir en fondos, acciones o bonos. La IRA tradicional funciona al revés: puedes deducir lo que aportas, pero pagas impuestos al retirar.

## Cómo se calcula

```
puedes aportar = lo menor de:
  · tus ingresos del trabajo del año
  · el límite anual del IRS

retiro libre de impuestos si:
  · tienes 59 años y medio o más, y
  · la cuenta tiene al menos 5 años
```

En 2026 el límite es de 7,500 dólares si tienes menos de 50 años, y algo más si eres mayor. Si tus ingresos pasan de cierto nivel, el límite baja hasta cero. Las cifras vigentes están en el [IRS](https://www.irs.gov/retirement-plans/roth-iras).

## Ejemplo

Aportas 7,500 dólares al principio de cada año durante 30 años y tu inversión rinde un 7 % anual:

```
aportas    = 7,500 × 30 = 225,000
al final   ≈ 758,048
ganancias  ≈ 533,048, sin impuestos al retirarlas
```

En una cuenta normal pagarías impuestos por esas ganancias. Prueba tus cifras en la [calculadora de interés compuesto](https://skilio.com/calculadoras/interes-compuesto/).

## Preguntas frecuentes

### ¿Qué es mejor, Roth IRA o IRA tradicional?

Si crees que al jubilarte pagarás un tipo de impuesto más alto que hoy, la Roth suele salir mejor. Si hoy pagas un tipo alto y esperas uno más bajo después, la tradicional. Muchas personas usan las dos.

### ¿Puedo sacar dinero antes de jubilarme?

Lo que aportaste, sí, sin impuestos ni penalización. Las ganancias, antes de los 59 años y medio, suelen pagar impuestos y un 10 % de penalización, salvo excepciones.

## Fuentes

- IRS: https://www.irs.gov/retirement-plans/roth-iras