# Gastos hormiga, vampiro y fantasma: cuál es cuál

> Los tres son gastos que pasan desapercibidos, pero no son lo mismo. El gasto hormiga es pequeño y suelto, como un café o un refresco. El gasto vampiro es fijo y se repite cada mes, como una suscripción que ya no usas. El gasto fantasma es el que no entra en tu presupuesto y aparece sin que lo busques, como una fuga de agua. Aquí ves la diferencia con ejemplos en números.

- Guía con calculadora: https://skilio.com/calculadoras/guias/gasto-hormiga-vampiro-o-fantasma/
- Calculadora: https://skilio.com/calculadoras/gastos-hormiga/

## En resumen

- Un café de 1,60 cinco veces por semana, un snack de 1,50 tres veces y dos pedidos de comida de 12 al mes suman 938,00 al año en gastos hormiga.
- Seis suscripciones, de 10, 14, 3, 35 y 8 al mes y una de 40 al año, suman 73,33 al mes y 880,00 al año: es un gasto vampiro.
- Invertidos al 7 % anual, 73,33 al mes durante 10 años serían unos 12.693, y 1.057,88 al año durante 20 años, 45.923,16.
- El gasto fantasma no se puede sumar de antemano porque no está en tu presupuesto: se detecta revisando recibos, facturas y averías.

## La diferencia en una tabla

Las tres palabras no son oficiales y cada autor las usa a su manera. La más clara es la de la **Condusef**, la autoridad de protección financiera de México, que las incluye entre los gastos prescindibles en su [revista Proteja su Dinero](https://revista.condusef.gob.mx/presupuesto/2022/11/uuy-que-miedo/). Con esa definición:

| | Gasto hormiga | Gasto vampiro | Gasto fantasma |
| --- | --- | --- | --- |
| Qué es | Una cantidad pequeña que pasa casi desapercibida | Un gasto fijo y periódico que se olvida al hacer el presupuesto | Un gasto que no está en el presupuesto y te afecta de golpe |
| Cada cuánto | Suelto, sin periodo fijo | Cada mes, cada año o cada periodo pactado | Cuando surge un problema |
| Tamaño | Pequeño | Suele ser mayor que un hormiga | Puede ser grande |
| Ejemplos | Café, snack, refresco, propina, comisión por pagar tarde | Suscripciones, plan de teléfono caro, gimnasio sin usar, seguro innecesario | Fuga de agua o de gas, electrodoméstico averiado, instalación defectuosa |
| Cómo se detecta | Apuntándolo durante un mes | Revisando los cargos de tu cuenta | Revisando facturas y la casa |
| Cómo se corta | Poniéndole un tope en el presupuesto | Dándote de baja | Mantenimiento y reparación |

## Gasto hormiga: pequeño y suelto

Son cantidades pequeñas que haces casi sin pensar: el café de fuera, un refresco, una propina, una golosina. Ninguna duele por sí sola, pero como se repiten, suman. La Condusef cuenta entre ellos incluso las comisiones por pagar tarde un recibo o la tarjeta.

Con los datos de ejemplo de la [calculadora de gastos hormiga](https://skilio.com/calculadoras/gastos-hormiga/), un café de 1,60 cinco veces por semana son 416,00 al año, un refresco o snack de 1,50 tres veces por semana son 234,00 y dos pedidos de comida a domicilio de 12 al mes son 288,00. En total, **938,00 al año**, sin contar nada más.

## Gasto vampiro: fijo y olvidado

Es el gasto que **se repite cada mes o cada año y que ya tienes asumido**: una suscripción de series o de música, un plan de teléfono más caro de lo que usas, un gimnasio al que no vas, un seguro que no sabías que tenías. Suele ser mayor que un hormiga y, como se cobra solo, es fácil que se te olvide.

Con los datos de ejemplo de la [calculadora de suscripciones](https://skilio.com/calculadoras/gasto-suscripciones/), seis suscripciones de 10, 14, 3, 35 y 8 al mes más una de 40 al año suman **73,33 al mes y 880,00 al año**. Si ese dinero se invirtiera al 7 % anual durante 10 años, serían unos 12.693: eso no está garantizado, pero muestra lo que cuesta mantenerlas sin usarlas.

## Gasto fantasma: el que no estaba en tu presupuesto

Es el que **no figura en tu presupuesto** y aparece sin que lo hayas decidido: una fuga de agua que sube la factura, un electrodoméstico que gasta de más o una instalación eléctrica defectuosa. Se llama «fantasma» porque no lo ves hasta que llega el recibo.

No se puede sumar de antemano porque depende de lo que falle. Si, por ejemplo, una fuga suma 15 al mes a la factura, son 180 al año hasta que la arregles. Por eso la defensa no es contar, sino **revisar las facturas** cuando suben sin motivo y **mantener la casa** en buen estado.

## Qué recortar primero

- **Primero los vampiro.** Se cortan una sola vez, dándote de baja, y el ahorro se repite todos los meses sin esfuerzo.
- **Después los fantasma.** Si la factura de agua, luz o gas sube sin que cambie tu consumo, busca la causa y repárala.
- **Los hormiga, con un tope.** No hace falta eliminarlos: quédate con los que disfrutas y ponles un límite en el presupuesto.

Para ver cuánto pesan en lo que ganas, usa la [calculadora de presupuesto mensual](https://skilio.com/calculadoras/presupuesto-mensual/) y la [regla 50/30/20](https://skilio.com/calculadoras/regla-50-30-20/). Si quieres ver todos juntos, la calculadora de gastos hormiga acepta también las suscripciones: con sus datos de ejemplo, que incluyen una suscripción de 9,99 al mes, la suma es de 1.057,88 al año (los 938,00 de arriba más 119,88) y, invertida al 7 % durante 20 años, 45.923,16.

## Preguntas frecuentes

### ¿Una suscripción es un gasto hormiga o un gasto vampiro?

Según la definición de la Condusef, un gasto vampiro, porque es fijo, se repite y se olvida. Algunas calculadoras, como la de gastos hormiga de esta web, también las incluyen entre los gastos pequeños porque el cálculo es el mismo: precio por veces por periodo.

### ¿Cuál de los tres cuesta más al año?

Depende de cada persona. Por unidad, el vampiro y el fantasma suelen ser mayores que el hormiga, pero el hormiga se repite más veces. En el ejemplo de esta guía, los hormiga suman 938,00 al año y las suscripciones, 880,00: el orden cambia si cambias los datos.

### ¿Una comisión del banco es un gasto hormiga o fantasma?

La Condusef pone las comisiones por pago tardío entre los hormiga. Una comisión que cobran cada mes sin que te des cuenta se parece más a un vampiro, porque es fija y periódica. Más que clasificarla, lo útil es detectarla: revisa tus movimientos de los últimos meses.

### ¿Los términos significan lo mismo en todas partes?

No. Son palabras de uso popular y varían: hay fuentes que usan «fantasma» o «vampiro» para lo mismo, o que llaman «fantasma» a cualquier cargo que no reconoces. Por eso conviene fijarse en la definición de quien las usa.

### ¿Cómo sé cuánto gasto en total entre los tres?

Apunta durante un mes cada gasto pequeño y revisa los cargos periódicos de tu cuenta y tu tarjeta de los últimos 12 meses. Después, suma los hormiga y los vampiro en la calculadora de gastos hormiga; los fantasma, a medida que aparezcan.

## Fuentes

- Revista Proteja su Dinero — CONDUSEF: https://revista.condusef.gob.mx/presupuesto/2022/11/uuy-que-miedo/