# Calculadora de inflación: inflación acumulada y valor de tu dinero

> Calculadora de inflación acumulada: suma la inflación de varios meses o años, actualiza un precio o un alquiler por IPC y mira cuánto valdrá tu dinero.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/inflacion/
- Sirve en cualquier país (eliges la moneda).
- Plantilla de Excel gratis (Plantilla Excel de inflación: pérdida de poder adquisitivo): https://skilio.com/calculadoras/descargas/plantilla-inflacion-poder-adquisitivo.xlsx

## En resumen

- La inflación acumulada se multiplica, no se suma: 12 meses al 2 % dan un 26,8 % al año (1,02 elevado a 12, menos 1), no un 24 %.
- Con una inflación del 3 % anual, 10.000 de hoy comprarán dentro de 10 años lo mismo que 7.441 actuales: se pierden unos 26 de cada 100.
- Para comprar dentro de 10 años lo que hoy cuesta 10.000, con un 3 % de inflación anual harán falta 13.439: los precios suben un 34,39 % en total.
- La rentabilidad real es (1 + rentabilidad) ÷ (1 + inflación) − 1: ganar un 2 % con un 3 % de inflación es perder un 0,97 % al año.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- ¿Qué quieres calcular?: Cuánto valdrá mi dinero
- Cantidad de dinero: 10.000 €
- Inflación media al año: 3 %
- Años: 10 años
- Lo que te rinde ese dinero al año: 0 %
- Rentabilidad real que quieres ganar: 0 %

Según el modo que elijas, también:

- Inflación de cada mes o de cada año:

  | Mes o año | Inflación |
  | --- | --- |
  | Mes 1 | 2.5 % |
  | Mes 2 | 2 % |
  | Mes 3 | 3 % |
  | Mes 4 | 2.5 % |


## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Lo que valdrán tus $10,000 dentro de 10 años, en dinero de hoy: $7,441
- Necesitarás para comprar lo mismo que hoy: $13,439
- Pérdida de poder de compra: 25.59 %

## ¿Qué es la inflación y cómo afecta a tu dinero?

La inflación es **la subida general de los precios a lo largo del tiempo**. Cuando los precios suben, con el mismo dinero compras menos cosas: tu dinero pierde poder de compra (también llamado poder adquisitivo), aunque la cifra de tu cuenta siga igual.

Si la compra de la semana te cuesta 100 y los precios suben un 3 % en un año, el año que viene te costará 103. Año tras año, esa pérdida se acumula.

## Cómo usar la calculadora de inflación

En la calculadora eliges qué quieres calcular. En **Cuánto valdrá mi dinero**, escribe una cantidad, la inflación media que esperas cada año y el número de años.

1. **Cantidad de dinero.** Lo que tienes ahorrado, tu sueldo o cualquier otra cifra.
2. **Inflación media al año.** La subida de precios que esperas cada año, de media. Puede ser negativa si los precios bajan.
3. **Años.** Cuánto tiempo quieres mirar hacia adelante. Admite decimales.

En **Opciones avanzadas** puedes poner lo que te rinde ese dinero al año (si está en una cuenta, un depósito o invertido) para ver si le gana a la inflación.

Verás lo que valdrá tu dinero, cuánto necesitarás para comprar lo mismo, lo que pierdes, un gráfico y una tabla año a año.

En **Inflación acumulada de varios meses o años**, escribe la cantidad que quieres actualizar y la inflación de cada mes o de cada año, una por fila. Verás la inflación acumulada, la cantidad actualizada y la cuenta periodo a periodo.

## ¿Cómo se calcula la pérdida de poder adquisitivo? Fórmulas

La pérdida de poder adquisitivo se calcula dividiendo tu dinero entre (1 + inflación) elevado al número de años:

```
Poder de compra futuro = Cantidad ÷ (1 + i) ^ años
Dinero necesario = Cantidad × (1 + i) ^ años
Pérdida de poder de compra = 1 − 1 ÷ (1 + i) ^ años
Rentabilidad real = (1 + r) ÷ (1 + i) − 1
```

- **i** es la inflación anual en tanto por uno: un 3 % es 0,03.
- **r** es lo que te rinde tu dinero al año, también en tanto por uno.

Esa es la fórmula exacta, llamada **ecuación de Fisher** por el economista que la planteó. La aproximación habitual, rentabilidad menos inflación, se acerca con cifras bajas y falla con inflaciones altas: un 100 % nominal con un 25 % de inflación son 2 ÷ 1,25 − 1 = 60 % real, no un 75 %.

Al revés, para ganar una rentabilidad real determinada necesitas una nominal de `(1 + real) × (1 + i) − 1`: para ganar un 3 % real con una inflación del 2,5 % hace falta un 5,575 %. En «Opciones avanzadas», «Rentabilidad real que quieres ganar» te lo calcula.

Un truco para calcular de cabeza: divide 70 entre la inflación y sabrás en cuántos años se duplican los precios. Con un 3 %, en unos 23 años; con un 7 %, en unos 10.

## Ejemplo: cuánto valdrán 10.000 dentro de 10 años con un 3 % de inflación

Con un 3 % de inflación anual, 10.000 de hoy comprarán dentro de 10 años lo mismo que **7.441** actuales. Son los valores con los que se abre la calculadora:

| Año | Lo que hoy cuesta 10.000 | Lo que compran tus 10.000 |
| --- | --- | --- |
| 1 | 10.300 | 9.709 |
| 5 | 11.593 | 8.626 |
| 10 | 13.439 | 7.441 |

Pierdes un 25,59 % de poder de compra, unos 26 de cada 100. Dicho al revés, para comprar lo que hoy compras con 10.000 necesitarás **13.439**, porque los precios habrán subido un 34,39 % en total. A ese ritmo, los precios se duplican en 23 años y 5 meses.

## Cómo calcular la inflación acumulada de varios meses

La inflación acumulada se calcula multiplicando las subidas de cada mes, no sumándolas: (1 + i₁) × (1 + i₂) × … − 1, la misma fórmula del interés compuesto. Por eso **12 meses al 2 % dan un 26,8 % al año** (1,02¹² − 1 = 0,268), y no un 24 %: cada mes los precios suben sobre los precios ya subidos del mes anterior.

| Mes | Inflación del mes | Acumulada | 1.000 actualizados |
| --- | --- | --- | --- |
| 1 | 2 % | 2 % | 1.020 |
| 2 | 3 % | 5,06 % | 1.050,60 |
| 3 | 2,5 % | 7,69 % | 1.076,87 |

Sumar 2 + 3 + 2,5 daría un 7,5 %. La diferencia es pequeña con inflaciones bajas, pero con inflaciones altas se dispara: doce meses al 5 % no son un 60 %, sino un 79,59 %.

## Cómo actualizar un precio o un alquiler por el IPC

Para actualizar un importe por el IPC, multiplícalo por 1 más la variación del IPC en tanto por uno. Un alquiler de 800 con un IPC del 3 % pasa a 800 × 1,03 = 824. Si la actualización abarca varios meses o años, pon cada dato en una fila del modo de inflación acumulada.

Antes de hacer la cuenta, mira en tu contrato qué índice usa y de qué meses. Hay países con índices o topes propios para los alquileres de vivienda. En Colombia, por ejemplo, la [Ley 820 de 2003](http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0820_2003.html) limita la subida anual del arriendo de vivienda al IPC del año anterior. El dato oficial lo publica el instituto de estadística de tu país: el INE en España, el INEGI en México, el DANE en Colombia o el INDEC en Argentina, entre otros.

## ¿Le ganan tus ahorros a la inflación?

Tus ahorros le ganan a la inflación solo si rinden más que la subida de los precios; esa diferencia es la rentabilidad real. Con los mismos 10.000, un 3 % de inflación y 10 años:

| Tu dinero rinde | Tendrás | En dinero de hoy | Rentabilidad real al año |
| --- | --- | --- | --- |
| 0 % (parado) | 10.000 | 7.441 | −2,91 % |
| 2 % | 12.190 | 9.070 | −0,97 % |
| 5 % | 16.289 | 12.121 | 1,94 % |

Con un 2 % la cifra sube a 12.190, pero en realidad pierdes poder de compra. Para ver cuánto puede crecer tu dinero invertido con aportaciones mensuales, usa la [calculadora de interés compuesto](https://skilio.com/calculadoras/interes-compuesto/).

## ¿Qué inflación poner en la calculadora?

Lo más fiable es la media de los últimos años del IPC (índice de precios de consumo) oficial de tu país.

- **El dato oficial.** Lo publica cada mes el instituto de estadística: el [INE](https://www.ine.es/) en España, el INEGI en México, el [DANE](https://www.dane.gov.co/) en Colombia, el [INDEC](https://www.indec.gob.ar/) en Argentina, el INE en Chile o el INEI en Perú, entre otros. Para México, con la inflación de cada año y de cada mes, mira la [calculadora de inflación en México](../inflacion-mexico/).
- **Una media de varios años.** La inflación cambia mucho de un año a otro. Para mirar a 10 o 20 años, es más realista usar la media de los últimos años que el dato del último mes.
- **Varios escenarios.** Muchos bancos centrales intentan que la inflación ronde el 2 o el 3 % al año, pero no siempre lo consiguen. En 2022 llegó a superar el 10 % anual en España y en la zona euro, y en Argentina pasó del 200 % en 2023. Prueba con una cifra prudente y con otra más alta.

## Cómo proteger tus ahorros de la inflación

La forma de protegerte es que tu dinero rinda más que la inflación y que tus ingresos suban al menos con los precios.

- **No dejes parado más dinero del necesario.** Guarda a mano tu colchón para imprevistos, mejor en una cuenta que pague intereses (compáralas con la [calculadora de cuenta remunerada](https://skilio.com/calculadoras/cuenta-remunerada/)).
- **Invierte a largo plazo lo que no vas a necesitar.** Históricamente, las inversiones diversificadas a largo plazo han crecido por encima de la inflación, con años malos por el camino.
- **Revisa tu sueldo.** Si no sube al menos con los precios, cada año ganas menos en realidad. Calcula lo que cobras limpio con la [calculadora de sueldo bruto a neto](https://skilio.com/calculadoras/salario-bruto-neto/).
- **Planifica tu jubilación con dinero de hoy.** Lo que necesitarás dentro de 30 años será bastante más de lo que gastas ahora. La [calculadora de ahorro para la jubilación](https://skilio.com/calculadoras/ahorro-jubilacion/) te ayuda a ponerle cifra.

## Preguntas frecuentes sobre la inflación

### ¿Qué es el IPC?

Es el índice de precios de consumo: mide cuánto cuesta una cesta de productos y servicios que compra un hogar típico (comida, vivienda, transporte, ropa…). Su variación en un año es la tasa de inflación.

### ¿Cuánto valen hoy 1.000 de hace 20 años?

Depende de la inflación de esos años. Con una media del 2,5 % anual, 1.000 de hace 20 años equivalen a unos 1.639 de hoy. En la calculadora, pon 1.000, la inflación media y 20 años, y mira el dato «Necesitarás para comprar lo mismo».

### ¿Cómo se calcula la rentabilidad real con la fórmula de Fisher?

Se divide (1 + rentabilidad) entre (1 + inflación) y se resta 1. Un 5 % con una inflación del 3 % es 1,05 ÷ 1,03 − 1 = 1,94 % real, no un 2 %. Rellena «Lo que te rinde ese dinero al año» en las opciones avanzadas y la calculadora muestra la exacta y la aproximación.

### ¿Qué rentabilidad necesito para ganar a la inflación?

Como mínimo, la propia inflación: con un 3 %, un 3 % de rentabilidad mantiene tu poder de compra. Para ganar además un 2 % real, necesitas (1,02 × 1,03) − 1 = 5,06 %.

### ¿Qué es la deflación?

Es la inflación negativa: los precios bajan y tu dinero compra más. Puedes probarlo escribiendo una inflación negativa. Es poco habitual y suele ir unida a crisis económicas.

### ¿Cómo se calcula la inflación acumulada y por qué no se suman los meses?

Porque cada mes los precios suben sobre los del mes anterior, que ya habían subido: la inflación acumulada se multiplica, como el interés compuesto. Doce meses al 2 % no son un 24 %, sino un 26,8 % (1,02¹² − 1), y con un 3 % durante 10 años no es un 30 %, sino un 34,39 %. En la calculadora, elige «Inflación acumulada» y escribe un dato por fila.

### ¿Qué diferencia hay entre inflación mensual, interanual y acumulada en el año?

La mensual compara los precios con los del mes anterior; la interanual, con el mismo mes del año pasado; y la acumulada en el año, con diciembre del año anterior. Si en marzo la acumulada en el año es del 7,69 %, quiere decir que los precios de marzo están un 7,69 % por encima de los de diciembre.

### ¿Cómo actualizar un alquiler por el IPC?

Multiplica la renta por 1 más la variación del IPC que marque tu contrato: 800 con un IPC del 3 % pasan a 824. Comprueba antes qué índice y qué meses dice el contrato.

### ¿Cuánto valen hoy las pesetas en euros?

Primero se pasan a euros con el cambio fijo de 166,386 pesetas por euro, que marca el [Reglamento (CE) 2866/98](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ES/TXT/?uri=CELEX:31998R2866): 1.000.000 de pesetas son 6.010,12 euros. Después se actualizan con la inflación acumulada desde aquel año, que puedes consultar en la [calculadora de variaciones del IPC del INE](https://www.ine.es/varipc/). Toma el resultado como una aproximación: lo que costaban las cosas ha cambiado de forma muy distinta según el producto.

## Fuentes

- Ley 820 de 2003 — Secretaría del Senado de Colombia: http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0820_2003.html
- Instituto Nacional de Estadística (INE): https://www.ine.es/
- DANE (Colombia): https://www.dane.gov.co/
- INDEC (Argentina): https://www.indec.gob.ar/
- Reglamento (CE) 2866/98 — EUR-Lex (Unión Europea): https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ES/TXT/?uri=CELEX:31998R2866