# Libertad financiera en Perú: cuánto capital necesitas con la regla del 4 %

> Libertad financiera en Perú: calcula en soles el capital que necesitas con la regla del 4 %, la inflación y cuántos años tardas en llegar a tu meta.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/libertad-financiera-regla-4-peru/
- Solo Perú.

## En resumen

- Para gastar S/ 3,000 al mes con la regla del 4 %, necesitas S/ 900,000 en soles de hoy: 25 veces tu gasto anual.
- Con S/ 50,000 hoy, S/ 1,000 al mes, 8 % de rentabilidad y 3 % de inflación, llegarías en 339 meses.
- Con esa inflación, tu gasto de S/ 3,000 sería de unos S/ 6,915 al mes cuando llegues a tu meta.
- Con un retiro de 3 % en vez de 4 %, la meta sube de S/ 900,000 a S/ 1,200,000.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Gasto mensual con el que quieres vivir: S/ 3,000
- Retiro anual del capital (%): 4 %
- Lo que ya tienes invertido: S/ 50,000
- Lo que ahorras cada mes: S/ 1,000
- Rentabilidad anual esperada (%): 8 %
- Inflación anual esperada en Perú (%): 3 %
- Ingreso mensual que ya tendrás (alquiler, pensión): S/ 0

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Capital que necesitas: S/ 900,000
- Tiempo hasta tu meta: 28 años y 3 meses
- Capital en soles de entonces: S/ 2,074,408

## ¿Cuánto capital necesito para vivir de rentas en Perú?

Con la regla del 4 %, necesitas 25 veces lo que gastas en un año. Si gastas S/ 3,000 al mes, son S/ 36,000 al año y necesitas S/ 900,000. Esta calculadora es solo para Perú: trabaja en soles y con la inflación que tú escribas.

La idea es sencilla: si cada año retiras el 4 % de tu capital, este puede durar muchos años. Es una guía de la bibliografía financiera, no una ley ni una promesa. Tus resultados pueden ser distintos.

## Cómo funciona la regla del 4 %

El 4 % sale de estudios de EE. UU. sobre carteras de inversión. Dicen que retirar ese porcentaje el primer año, y subirlo después con la inflación, habría alcanzado para unos 30 años. En Perú, los precios y la rentabilidad son otros, por eso aquí puedes cambiar el porcentaje.

```
capital meta = (gasto mensual − otros ingresos) × 12 / retiro anual
rentabilidad real = (1 + rentabilidad) / (1 + inflación) − 1
```

El capital se calcula en **soles de hoy**. Así no tienes que adivinar cuánto valdrá un sol dentro de 20 años: la inflación ya está descontada en la rentabilidad real. La calculadora también te muestra la cifra en soles de entonces.

## Cómo usar la calculadora

1. Escribe el gasto mensual con el que quieres vivir.
2. Deja el retiro en 4 % o cámbialo. Menos retiro es más prudente, pero pide más capital.
3. Pon lo que ya tienes invertido y lo que ahorras cada mes.
4. Escribe la rentabilidad y la inflación que esperas.
5. En opciones avanzadas, resta un ingreso que ya tendrás, como un alquiler o una pensión.

Se supone que lo que ahorras sube cada año con la inflación, igual que tu gasto.

## Ejemplo con números

Gastas S/ 3,000 al mes, tienes S/ 50,000, ahorras S/ 1,000 al mes, esperas 8 % de rentabilidad y 3 % de inflación.

| Dato | Resultado |
| --- | --- |
| Capital meta (soles de hoy) | S/ 900,000 |
| Rentabilidad real | 4.85 % al año |
| Tiempo hasta la meta | 339 meses (28 años y 3 meses) |
| Total ahorrado | S/ 339,000 |
| Capital meta en soles de entonces | S/ 2,074,408 |
| Gasto mensual de entonces | S/ 6,915 |

De cada 100 soles de la meta, unos 38 salen de tu bolsillo. El resto lo ponen los intereses.

## Qué cambia con otra tasa de retiro

Cuanto menor es el retiro, más capital necesitas. Con un gasto de S/ 36,000 al año:

| Retiro anual | Capital que necesitas |
| --- | --- |
| 3 % | S/ 1,200,000 |
| 3.5 % | S/ 1,028,571 |
| 4 % | S/ 900,000 |
| 5 % | S/ 720,000 |
| 6 % | S/ 600,000 |

## Qué inflación poner

No hay una cifra única. Puedes mirar la inflación reciente que publica el [INEI](https://www.inei.gob.pe/estadisticas/indice-tematico/price-indices/) y probar con una más alta. Esa página no respondió cuando preparamos la calculadora y no hemos podido comprobar ninguna cifra: el 3 % es solo un ejemplo que puedes cambiar.

Antes de invertir para vivir de rentas, conviene tener un colchón. Mira cuántos meses de gasto guardar en el [fondo de emergencia en Perú](https://skilio.com/calculadoras/fondo-emergencia-meses-gasto-peru/). Para ver tu dinero en soles de hoy, usa el [interés compuesto con inflación](https://skilio.com/calculadoras/interes-compuesto-aportaciones-inflacion-real-peru/) o la [aportación ajustada al IPC](https://skilio.com/calculadoras/dca-aportacion-ajustada-ipc-peru/). La versión general está en la [regla del 4 por ciento](https://skilio.com/calculadoras/regla-del-4-por-ciento/).

## Preguntas frecuentes

### ¿Cuántos soles necesito para vivir de rentas con S/ 2,000 al mes?
Con el 4 %, son S/ 600,000: S/ 24,000 al año entre 0.04. Con un retiro de 3 %, serían S/ 800,000.

### ¿Sirve la regla del 4 % en Perú?
Sirve como punto de partida, no como regla exacta. Nació con datos de EE. UU. y en Perú cambian la inflación y la rentabilidad. Por eso puedes ajustar el porcentaje.

### ¿Qué pasa si mi rentabilidad es menor que la inflación?
Tu rentabilidad real sale negativa o cero y tu capital pierde poder de compra. Puede que no llegues a la meta: la calculadora te avisa si no se alcanza en 80 años.

### ¿Los intereses pagan impuesto a la renta en Perú?
Pueden pagarlo, según el tipo de ingreso. Mira la [renta de segunda categoría por intereses](https://skilio.com/calculadoras/renta-segunda-categoria-intereses-peru/). Esta calculadora no descuenta impuestos.

### ¿Puedo restar mi pensión o mi alquiler?
Sí. Escribe en opciones avanzadas el ingreso mensual que ya tendrás. Se resta de tu gasto y baja el capital que necesitas.

### ¿Me dice la calculadora dónde invertir?
No. No recomienda productos ni entidades: solo estima con los datos que escribas.

## Fuentes

- INEI (Perú): https://www.inei.gob.pe/estadisticas/indice-tematico/price-indices/