# Calculadora de microcrédito en España: cuota, coste y TAE > Calcula la cuota, los intereses y la TAE de un microcrédito en España con el TIN y la comisión de apertura. Comprueba si baja de 25.000 euros. - Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/microcredito-espana/ - Solo España. ## En resumen - Un microcrédito de 10.000 € a 48 meses con un TIN del 7 % tiene una cuota de 239,46 € al mes y 1.494,20 € de intereses. - Con una comisión de apertura del 1 % (100,00 €), el coste total sube a 1.594,20 € y la TAE pasa del 7,23 % al 7,78 %. - En total devuelves 11.494,20 € por los 10.000 € pedidos, sin contar la comisión. - Un préstamo cuenta como microcrédito si es inferior a 25.000 €: con 25.000,00 € exactos ya no encaja en la definición europea. ## Qué datos pide Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora: - Importe del microcrédito: 10.000 € - TIN (interés nominal anual): 7 % - Plazo: 48 meses - Comisión de apertura: 1 % - Límite de la definición europea: 25.000 € ## Resultado con los valores de ejemplo Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior: - Cuota mensual: 239,46 € - TAE: 7,78 % ## ¿Qué es un microcrédito en España? Un microcrédito es un préstamo pequeño. En la definición europea, es un préstamo **inferior a 25.000 €**. Esta calculadora es **solo para España**: te dice la cuota, cuánto pagas en intereses y cuál es la TAE, y te avisa si tu importe baja de ese límite. La [Decisión nº 283/2010/UE](https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=DOUE-L-2010-80607) fija ese umbral en su considerando 14, donde define los microcréditos como préstamos inferiores a 25.000 EUR. Es una definición europea, no un tipo de contrato propio: un microcrédito se firma como cualquier préstamo, con un importe, un plazo y un interés. Si tu importe llega a 25.000 € o más, la calculadora sigue dando la cuota y la TAE bien. Solo cambia el aviso: ya no encaja en esa definición. ## ¿Cómo se calcula la cuota? La cuota mensual es fija. Se calcula con el TIN, que es el interés nominal anual, dividido entre 12 meses. ``` i = TIN / 12 / 100 Cuota = Importe × i / (1 − (1 + i)^−meses) ``` - **Importe**: lo que pides. - **i**: el interés de cada mes, en tanto por uno. - **meses**: el plazo. Cuanto más largo, menor la cuota y mayor el total de intereses. Si el TIN es 0, la cuota es simplemente el importe entre los meses. Los **intereses** son lo que pagas de más: la cuota multiplicada por los meses, menos el importe. El **total que devuelves** es la cuota por los meses. ## La TAE El TIN no cuenta la comisión de apertura. La **TAE** sí: es el coste anual real, con la comisión incluida. Por eso la TAE sale más alta que el TIN. La [Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2011-10970) la define en su artículo 32 y en su anexo I. Es la tasa que iguala lo que recibes con todo lo que pagas, traído a valor de hoy. Aquí lo recibido es el importe menos la comisión de apertura, que se paga al firmar. Por eso la comisión de apertura sube la TAE: pagas lo mismo de cuotas, pero recibes menos dinero. ## Cómo usar la calculadora 1. Escribe el **importe** que quieres pedir. 2. Pon el **TIN** de tu oferta y el **plazo en meses**. 3. En opciones avanzadas, escribe la **comisión de apertura**. Si no hay, pon 0. 4. Mira la cuota, la TAE y el cuadro año a año. El resultado aparece al momento con los valores de ejemplo. Cámbialos por los de tu oferta. ## Ejemplo Microcrédito de 10.000 € a 48 meses (4 años), con un TIN del 7 % y una comisión de apertura del 1 %. | Concepto | Resultado | | --- | --- | | Cuota mensual | 239,46 € | | Intereses de todo el plazo | 1.494,20 € | | Comisión de apertura | 100,00 € | | Coste total (intereses y comisión) | 1.594,20 € | | Total que devuelves | 11.494,20 € | | TAE | 7,78 % | Sin comisión de apertura, la TAE sería del 7,23 %. Esa diferencia con el 7 % del TIN es solo el efecto de pagar cada mes. Con los 100,00 € de comisión, la TAE sube hasta el 7,78 %. En este ejemplo, de cada 100 € que pides, devuelves unos 115 € en cuotas. La comisión de 1 € por cada 100 € se paga aparte, al inicio. ## Qué mirar antes de firmar - **La TAE, no solo el TIN.** Es la cifra que sirve para comparar ofertas, porque incluye la comisión de apertura. - **La ficha de información normalizada.** Es el documento donde tu entidad te enseña el importe, la cuota, el TIN y la TAE antes de firmar. - **Si es de interés fijo.** Esta calculadora supone un TIN que no cambia durante todo el plazo. - **Seguros y otros costes.** Si la entidad te exige un seguro o una cuenta para darte el préstamo, pueden subir la TAE. Para sumarlos, usa la [calculadora de TAE de un préstamo](../tae-credito-consumo-espana/). - **Cancelar antes.** Si más adelante puedes devolver parte del dinero, mira la [calculadora de reembolso anticipado](../reembolso-anticipado-prestamo-consumo-espana/). Es una estimación. El cálculo de tu entidad puede variar por redondeos. ## Preguntas frecuentes ### ¿Cuánto es el límite para que un préstamo sea un microcrédito? Menos de 25.000 €. La Decisión nº 283/2010/UE, en su considerando 14, define el microcrédito como un préstamo inferior a esa cifra. Con 24.999,99 € sí encaja; con 25.000,00 € ya no. ### ¿Por qué la TAE de un microcrédito sale más alta que su TIN? Por dos motivos. Pagas los intereses cada mes, no una vez al año, y eso sube algo la tasa. Además, la TAE incluye la comisión de apertura, que reduce el dinero que recibes de verdad. ### ¿La comisión de apertura se suma a las cuotas? No. Se paga al inicio, aparte de las cuotas. En esta calculadora la verás en el coste total, pero no dentro del total que devuelves en cuotas. ### ¿Sirve para préstamos de más de 25.000 €? Sí. La cuota y la TAE se calculan igual. Solo cambia el aviso, que te dice que ese importe no encaja en la definición europea de microcrédito. ### ¿Cambia la cuota si el plazo es más largo? Sí. Con más meses la cuota baja, pero pagas más intereses en total. Prueba con 24, 48 y 72 meses para ver la diferencia. ### ¿Puedo usar esta calculadora para un microcrédito fuera de España? No. Este cálculo sigue la normativa de España y con cifras en euros. Para otro país, busca la calculadora de ese país. ## Fuentes - Decisión nº 283/2010/UE — Boletín Oficial del Estado (BOE): https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=DOUE-L-2010-80607