# Calculadora de plan de prestaciones definidas: pensión estimada

> Calcula la pensión estimada de un plan de prestaciones definidas con tus años de servicio, tu salario final medio y el porcentaje por año.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/plan-prestaciones-definidas-formula-pension-estimada/
- Sirve en cualquier país (eliges la moneda).

## En resumen

- Con 30 años de servicio, un 1,5 % por año y un salario final medio de 50.000, la pensión estimada sería de 22.500 al año, es decir, 1.875 al mes.
- Esa pensión equivale al 45 % del salario final medio: de cada 100 de sueldo, 45 de pensión.
- En un plan de prestaciones definidas la promesa es fija y el empleador asume el riesgo de inversión.
- Un tope del plan, por ejemplo el 100 % del salario, limita la pensión aunque tengas muchos años de servicio.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Años de servicio en el plan: 30 años
- Porcentaje por año de servicio: 1,5 %
- Salario final medio anual: $50.000
- Tope de la pensión sobre el salario: 100 %
- Reducción (retiro anticipado): 0 %
- Subida anual de la pensión ya cobrando: 0 %
- Años que cobrarás la pensión: 20 años

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Pensión mensual estimada: $1.875
- Del salario final medio: 45 %

## ¿Cómo se calcula la pensión de un plan de prestaciones definidas?

Se multiplica el salario final medio por tus años de servicio y por el porcentaje que el plan da por cada año. Con 30 años, un 1,5 % por año y 50.000 de salario final medio, salen 22.500 al año, o 1.875 al mes.

Un plan de prestaciones definidas es una pensión de empresa. Promete una prestación fija al jubilarte, y el empleador asume el riesgo de inversión, según el [glosario oficial de Investor.gov](https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/defined-benefit-plan). Esta calculadora sirve para cualquier país: usa la fórmula general y tú escribes los datos de tu plan.

## Cómo usar la calculadora

- **Años de servicio:** los años que has trabajado en la empresa dentro del plan.
- **Porcentaje por año:** lo que tu plan suma por cada año. Lo encuentras en su reglamento.
- **Salario final medio:** la media de tus últimos años de sueldo, según defina el plan.
- **Opciones avanzadas:** el tope de la pensión, una reducción por retiro anticipado, la subida anual de la pensión y los años que cobrarás.

## Fórmula

```
Pensión anual = Salario final medio × Años de servicio × Porcentaje por año
Pensión mensual = Pensión anual / 12
Porcentaje del sueldo = Pensión anual / Salario final medio
```

Si hay tope, la pensión anual no supera el tope por el salario final medio. Si hay reducción, se resta después de aplicar el tope.

## Ejemplo

Una persona con 30 años de servicio, un 1,5 % por año y 50.000 de salario final medio:

| Concepto | Resultado |
| --- | --- |
| Pensión anual | 22.500 |
| Pensión mensual | 1.875 |
| Porcentaje del salario final | 45 % |
| Total cobrado en 20 años, sin subidas | 450.000 |

Si el plan aplica una reducción del 10 % por retiro anticipado, la pensión anual baja a 20.250 y la mensual a 1.687,50.

## El tope de la pensión

Muchos planes limitan la pensión a un máximo del salario final. Con un tope del 100 %, un salario de 60.000 y un 2,5 % por año, 40 años de servicio ya alcanzan el máximo de 60.000. Con 41 años saldrían 61.500 sin tope, pero el plan solo paga 60.000.

## Qué cambia más el resultado

- **Los años de servicio.** Cada año extra suma el porcentaje del plan: con 30 años y un 1,5 % se llega al 45 % del sueldo; con 20 años, solo al 30 %.
- **El porcentaje por año.** Pasar del 1,5 % al 2 % con los mismos 30 años sube la pensión del 45 % al 60 % del salario final medio.
- **El salario final medio.** Cuanto mayor sea la media de tus últimos sueldos, mayor es la pensión, siempre dentro del tope.
- **La reducción por retiro anticipado.** Se aplica sobre la pensión ya calculada y la recorta de forma permanente.

## Errores comunes

- Usar el último sueldo en vez de la media que define el plan.
- Olvidar el tope o la reducción por retiro anticipado.
- Confundirlo con un plan de aportación definida, donde la pensión depende de lo que rinda tu ahorro.
- Pensar que 12 pagos son 14: aquí la pensión mensual es la anual entre 12.

Es una estimación. Tu plan manda: pide a tu empleador el cálculo oficial.

## Preguntas frecuentes

### ¿Qué es un plan de prestaciones definidas?

Es una pensión de empresa que promete una cantidad conocida al jubilarte. Se calcula con una fórmula que usa tus años de servicio y tu sueldo.

### ¿Cuál es el porcentaje por año más habitual?

Cambia en cada plan. Muchos están entre el 1 % y el 2 % del salario final por año. Revisa el reglamento del tuyo y escríbelo en el campo.

### ¿Quién asume el riesgo de las inversiones?

El empleador. Tu pensión no baja porque el plan rinda menos, salvo que el plan cambie sus reglas o tenga problemas de pago.

### ¿Qué diferencia hay con un plan de aportación definida?

En el de aportación definida solo se fija lo que se aporta y la pensión depende del rendimiento. Puedes probarlo en la [calculadora de aportación definida](https://skilio.com/calculadoras/plan-aportacion-definida-saldo-final-aportaciones/).

### ¿Puedo saber mi pensión exacta con esta calculadora?

No, solo una estimación. Tu plan puede usar otra media de sueldo, edades mínimas o ajustes propios. El cálculo oficial te lo da quien gestiona tu plan.

### ¿Se ajusta mi pensión de empresa cada año tras jubilarme?

Depende del plan. Usa la subida anual en opciones avanzadas para ver el total cobrado con una subida fija cada año.

## Fuentes

- Glosario oficial de Investor.gov: https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/defined-benefit-plan