# Calculadora de préstamo personal en México: pago mensual con IVA

> Calculadora de préstamo personal en México: pago mensual con IVA sobre intereses, comisión por apertura, CAT y el total que pagas, con tabla de pagos.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/prestamo-personal-mexico/
- Solo México.

## En resumen

- En México, un préstamo personal de $50,000.00 a 12 meses con tasa de 36 % anual y comisión por apertura de 2 % cuesta $5,263.10 el primer mes y $63,081.61 en total.
- De ese total, $10,277.25 son intereses y $1,804.36 son IVA (16 % sobre los intereses y la comisión), por lo que el préstamo te cuesta $13,081.61.
- Sin la comisión por apertura, el mismo préstamo suma $61,921.61 y el CAT baja a 42.58 %; con la comisión, el CAT aproximado sube a 48.33 %.
- El IVA se cobra sobre los intereses, no sobre el dinero que devuelves: de cada $100.00 de interés, pagas $16.00 más.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Monto que te prestan: $50,000
- Plazo: 12 meses
- Tasa de interés anual: 36 %
- Comisión por apertura: 2 %
- Seguro u otra comisión al mes: $0
- IVA sobre intereses y comisión: 16 %

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Pago mensual (el primero): $5,263.10
- Total que pagas: $63,081.61
- CAT aproximado: 48.33 %

## ¿Cómo se calcula el pago mensual de un préstamo personal en México?

El pago mensual de un préstamo personal en México es una cuota fija de capital e intereses, más el IVA de los intereses y, si lo hay, un seguro. En un préstamo de $50,000.00 a 12 meses con tasa de 36 % anual, la cuota es de $5,023.10 y el primer pago, con IVA, de $5,263.10.

Los bancos y las financieras suelen dar préstamos personales con **pagos iguales**: cada mes pagas lo mismo de cuota, pero al principio casi todo son intereses y al final casi todo es capital. El **capital** es el dinero que te prestaron. Los **intereses** son lo que cuesta usarlo.

Esta calculadora es solo para México. Si quieres ver el costo completo de un crédito con todas sus comisiones, usa la [calculadora del CAT](https://skilio.com/calculadoras/costo-anual-total-cat-mexico/). Si el préstamo se descuenta de tu nómina, mira el [crédito FONACOT](https://skilio.com/calculadoras/credito-fonacot-mexico/).

## Cómo usar la calculadora

1. **Monto que te prestan.** El dinero que pides, en pesos.
2. **Plazo.** Cuántos meses vas a pagar.
3. **Tasa de interés anual.** La de tu oferta o contrato, sin IVA.

En **Opciones avanzadas** puedes cambiar:

- **Comisión por apertura.** Un porcentaje del monto que se cobra al inicio. Aquí se descuenta de lo que recibes.
- **Seguro u otra comisión al mes.** Un importe fijo en pesos cada mes.
- **IVA.** Viene en 16 %, la tasa general. Pon 0 si tu préstamo no lo lleva.

El resultado aparece al momento. Son estimaciones: tu institución puede redondear distinto o contar los días reales de cada mes.

## Fórmula

```
Cuota = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Interés del mes = lo que debes × i
IVA del mes = interés del mes × 16 %
Pago del mes = cuota + IVA del mes + seguro
```

- **P** es el monto del préstamo.
- **i** es la tasa mensual: la tasa anual entre 12. Con 36 % anual, i es 3 %.
- **n** es el número de meses.

El IVA se calcula sobre los intereses de cada mes, así que baja mientras debes menos. Por eso el primer pago es el más alto y el último el más bajo.

## Ejemplo: $50,000.00 a 12 meses

Con 36 % de tasa anual, 2 % de comisión por apertura y 16 % de IVA:

| Concepto | Importe |
| --- | --- |
| Cuota de capital e intereses | $5,023.10 |
| Primer pago (con IVA) | $5,263.10 |
| Último pago (con IVA) | $5,046.56 |
| Intereses de todo el plazo | $10,277.25 |
| IVA de los intereses | $1,644.36 |
| Comisión por apertura | $1,000.00 |
| IVA de la comisión | $160.00 |
| Total que pagas | $63,081.61 |

El préstamo te cuesta **$13,081.61** más de lo que te prestan. Eso es unos $26 de cada $100.00 prestados. Con la comisión, recibes $49,000.00 y no $50,000.00, y el CAT aproximado sube a **48.33 %**.

Sin comisión por apertura, el mismo préstamo suma $61,921.61 en total y el CAT aproximado es **42.58 %**. La diferencia entre un 36 % de tasa y un 42.58 % de CAT es el efecto de que los intereses se cobran cada mes.

## ¿El IVA se cobra sobre el préstamo?

No. El IVA se cobra sobre los **intereses** y sobre las **comisiones**, no sobre el dinero que te prestan ni sobre el capital que devuelves. La [Ley del IVA](https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LIVA.pdf) fija la tasa general en 16 % (artículo 1). Algunos créditos tienen reglas especiales; si el tuyo es uno de ellos, cambia el IVA en la calculadora.

Para ver cómo funciona este impuesto en otras compras, está la [calculadora de IVA en México](https://skilio.com/calculadoras/iva-mexico/).

## Cómo bajar lo que pagas

- **Compara el CAT, no solo la tasa.** El CAT suma comisiones y seguros. Se calcula con una regla común del [Banco de México](https://www.banxico.org.mx) y aparece en tu oferta.
- **Pide menos plazo si puedes.** Pagas más cada mes, pero menos intereses en total.
- **Pregunta por la comisión por apertura.** Cambia el CAT más de lo que parece.
- **Mira el IVA.** Es parte del pago real, aunque no entre en el CAT.

La [CONDUSEF](https://www.condusef.gob.mx) explica tus derechos al contratar un crédito y compara productos. Para ver la tasa de un préstamo desde otro ángulo, usa la [calculadora de tasa de interés](https://skilio.com/calculadoras/tasa-interes-prestamo/). Para un préstamo en cualquier moneda, el [simulador general de préstamos](https://skilio.com/calculadoras/prestamo/). Si es para comprar un auto, está el [crédito de vehículo en México](https://skilio.com/calculadoras/credito-vehiculo-mexico/).

## Preguntas frecuentes

### ¿Cuánto pago al mes por un préstamo de $50,000.00?
Con 12 meses y 36 % de tasa anual, pagas $5,263.10 el primer mes, con IVA, y $5,046.56 el último. Con 24 meses, la cuota baja, pero pagas más intereses en total.

### ¿Por qué mi pago mensual cambia si la cuota es fija?
La cuota de capital e intereses es fija. Lo que cambia es el IVA, porque se cobra sobre los intereses de cada mes y estos bajan al deber menos.

### ¿La tasa que me dan ya incluye el IVA?
Casi siempre no: la tasa de la oferta es sin IVA y el IVA se suma al pagar. Revisa tu contrato. Si la tasa ya lo incluyera, pon 0 en el campo de IVA.

### ¿Qué diferencia hay entre la tasa y el CAT?
La tasa es solo el precio del dinero. El CAT suma además la comisión por apertura y los seguros. Aquí lo calculamos sin IVA, como el Banco de México, y por eso es una cifra aproximada.

### ¿Puedo liquidar mi préstamo personal en México antes del plazo?
Pagas menos intereses, porque se cobran sobre lo que debes. Esta calculadora supone que pagas todo el plazo; las condiciones del pago anticipado están en tu contrato.

### ¿Los intereses por pagar tarde están incluidos?
No. Son un costo aparte que solo pagas si te atrasas. La calculadora muestra el préstamo pagado en tiempo y forma.

## Fuentes

- Ley del IVA — Cámara de Diputados de México: https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LIVA.pdf
- Banco de México (Banxico): https://www.banxico.org.mx
- CONDUSEF: https://www.condusef.gob.mx