# Calculadora de pensión de la Afore en México: cuánto tendrás al retirarte

> Calcula cuánto tendrás en tu Afore al retirarte en México y la pensión mensual que saldría, con aportación, rendimiento y comisión. Gratis y sin registro.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/proyeccion-pension-afore-mexico/
- Solo México.

## En resumen

- Con $150,000 en la Afore, $1,700 al mes, de los 35 a los 65 años y 4 % de rendimiento real, llegarías a unos $1,478,851.41 después de comisión.
- Repartido en 20 años, ese saldo daría unos $6,161.88 al mes; con un sueldo de $15,000, de cada 100 pesos recibirías unos 41.
- La comisión máxima autorizada por la CONSAR es 0.54 % anual sobre el saldo.
- Sin comisión la pensión del ejemplo sería de $6,881.12 al mes, es decir $719.24 más.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Lo que tienes hoy en tu Afore: $150,000
- Aportación a tu Afore al mes: $1,700
- Tu edad hoy: 35 años
- Edad a la que te pensionas: 65 años
- Tu sueldo mensual de hoy: $15,000
- Rendimiento anual antes de comisión: 4 %
- Comisión anual de tu Afore: 0.54 %
- Años que quieres que te dure el saldo: 20 años
- Comisión máxima autorizada: 0.54 %

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Pensión mensual estimada: $6,161.88
- Saldo al retirarte: $1,478,851.41
- Frente a tu sueldo: 41.08 %

## ¿Cuánto tendré de pensión con mi Afore?

Depende de cuánto tengas hoy, cuánto aportes cada mes, cuántos años falten y qué rendimiento te dé tu Afore. Con $150,000 de saldo, $1,700 de aportación mensual, 30 años por delante y 4 % de rendimiento real, llegarías a unos **$1,478,851.41** después de la comisión. Repartido en 20 años, serían unos **$6,161.88 al mes**.

Es una estimación para entender el orden de magnitud, no una promesa. Solo sirve para México y para quien tiene cuenta individual en una Afore.

## Cómo usar la calculadora

- **Lo que tienes hoy:** el saldo de tu estado de cuenta, sin la subcuenta de vivienda.
- **Aportación al mes:** lo que entra a tu cuenta cada mes entre patrón, tú y Gobierno. También viene en tu estado de cuenta.
- **Tu edad y la edad de retiro:** la [Ley del Seguro Social](https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LSS.pdf) permite pensionarse por cesantía en edad avanzada desde los 60 años y por vejez a los 65 (arts. 154 y 162).
- **Tu sueldo mensual:** solo sirve para comparar la pensión con lo que ganas hoy.
- **Rendimiento y comisión:** el rendimiento se pone por encima de la inflación, para que el resultado salga en pesos de hoy. La comisión máxima autorizada por la [CONSAR](https://www.gob.mx/consar) es 0.54 % al año sobre el saldo.
- **Años que quieres que te dure el saldo (avanzado):** por defecto 20.

## Cómo se calcula

Primero se resta la comisión al rendimiento. Después, mes a mes, el saldo crece con ese rendimiento y se le suma tu aportación. Al llegar a la edad de retiro, el saldo se reparte en partes iguales entre los meses que quieres cobrar.

```
neta = rendimiento − comisión
i = (1 + neta)^(1/12) − 1
saldo del mes = saldo anterior × (1 + i) + aportación
pensión = saldo al retiro ÷ (años de pago × 12)
```

Aquí `i` es el rendimiento mensual. Mientras cobras no se suma rendimiento: es una simplificación prudente.

## Ejemplo

Persona de 35 años que se retira a los 65, con $15,000 de sueldo mensual.

| Dato | Resultado |
| --- | --- |
| Total que aportaría (con su saldo de hoy) | $762,000.00 |
| Saldo al retiro con comisión de 0.54 % | $1,478,851.41 |
| Saldo al retiro sin comisión | $1,651,469.59 |
| Se lleva la comisión | $172,618.18 |
| Pensión al mes (20 años) | $6,161.88 |
| Pensión al mes sin comisión | $6,881.12 |

La pensión de $6,161.88 equivale a unos 41 pesos de cada 100 de su sueldo de hoy. Tiene $719.24 menos al mes que sin comisión.

## Qué cambia más el resultado

1. **Empezar antes.** Cada año extra de aportaciones suma aportaciones y tiempo para rendir.
2. **Aportar más.** Las [aportaciones voluntarias](https://skilio.com/calculadoras/afore-ahorro-voluntario-mexico/) elevan el saldo con el que te retiras.
3. **La comisión.** Un cuarto de punto menos cada año se nota al final: míralo en la [calculadora de comisiones de la Afore](https://skilio.com/calculadoras/comisiones-afore-mexico/).
4. **Los años de pago.** Si el mismo saldo te tiene que durar 25 años en lugar de 20, la pensión mensual baja en 20 de cada 100.

## Qué no incluye

No considera la pensión garantizada, que se calcula aparte con tus semanas cotizadas y tu edad: revisa la [pensión garantizada del IMSS](https://skilio.com/calculadoras/pension-garantizada-imss-mexico/). Tampoco la renta vitalicia, que depende de la aseguradora y de tu edad. Para ver cómo se calcula tu pensión con la Ley 97, usa la [calculadora de pensión del IMSS (Ley 97)](https://skilio.com/calculadoras/pension-imss-ley-97-mexico/). Para saber cuánto entra a tu cuenta cada mes, mira las [cuotas del IMSS](https://skilio.com/calculadoras/cuotas-imss-mexico/).

## Preguntas frecuentes

### ¿Con qué edad puedo pensionarme con mi Afore?

Desde los 60 años por cesantía en edad avanzada y a los 65 por vejez, siempre que cumplas las semanas cotizadas que pide la ley (arts. 154 y 162 de la Ley del Seguro Social). La calculadora acepta entre 60 y 70 años.

### ¿Por qué la pensión sale en pesos de hoy?

Porque se usa un rendimiento real, es decir, por encima de la inflación. Así $6,161.88 de la estimación compra lo mismo que esa cantidad hoy, y no tienes que adivinar la inflación futura.

### ¿Qué rendimiento pongo si no lo sé?

Un valor prudente, como 3 o 4 % real. Lo puedes ver en tu estado de cuenta o en la página de la [CONSAR](https://www.gob.mx/consar). Cambia el número y mira cuánto varía la pensión.

### ¿Es lo mismo saldo que pensión?

No. El saldo es lo que juntas hasta el retiro. La pensión es lo que cobras cada mes. Aquí se divide el saldo en partes iguales; en la vida real puedes elegir retiro programado o renta vitalicia.

### ¿Qué pasa si dejo de cotizar unos años?

Tu saldo sigue rindiendo, pero sin aportaciones nuevas. Pon en la calculadora la aportación que tendrías en promedio, y baja el número si prevés periodos sin trabajo formal.

### ¿Esta calculadora es mi pensión oficial?

No: es una estimación. Tu pensión real la define el IMSS o el ISSSTE con tus semanas, tu edad y la modalidad que elijas.

## Fuentes

- Ley del Seguro Social, arts. 154, 162 y 168: [diputados.gob.mx](https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LSS.pdf).
- Comisión máxima de las Afore: [aviso de la CONSAR](https://www.gob.mx/consar/articulos/aviso-por-el-cual-la-consar-da-a-conocer-el-maximo-al-que-estaran-sujetas-las-comisiones-que-cobren-las-afores-para-el-ano-2026-411274) (0.54 % sobre el saldo en 2026).
- Rendimientos de las Afore: [CONSAR](https://www.gob.mx/consar).

## Fuentes

- Ley del Seguro Social — Cámara de Diputados de México: https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LSS.pdf
- CONSAR — Gobierno de México: https://www.gob.mx/consar