# Calculadora de la regla 50/30/20: cómo repartir tu sueldo

> Calculadora de la regla 50/30/20: reparte tu sueldo neto del mes, la quincena o la semana entre necesidades, deseos y ahorro, y mira en qué parte te pasas.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/regla-50-30-20/
- Sirve en cualquier país (eliges la moneda).
- Plantilla de Excel gratis (Plantilla Excel de la regla 50/30/20 para repartir tu sueldo): https://skilio.com/calculadoras/descargas/plantilla-regla-50-30-20.xlsx

## En resumen

- Con un sueldo neto de 1.800 al mes, la regla 50/30/20 deja 900 para necesidades, 540 para deseos y 360 para ahorrar o pagar deudas.
- Quien cobra 1.800 y gasta 1.170 en necesidades se pasa en 270: dedica el 65 % de su sueldo a lo imprescindible, por encima del 55 % que la calculadora usa como pauta orientativa de alerta.
- Ahorrar 360 al mes con un 3 % de rentabilidad anual da 4.380 en 1 año, 23.273 en 5 años y 50.307 en 10 años.
- La regla se aplica al sueldo neto. Los pagos mínimos de deudas son necesidades; lo que pagas de más para quitártelas antes cuenta como ahorro.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Lo que cobras, ya limpio: 1.800 €
- Cada cuánto cobras: Al mes
- Tus gastos de cada mes:

  | Gasto | Tipo | Importe |
  | --- | --- | --- |
  | Alquiler o hipoteca | Necesidad | 650 € |
  | Comida del supermercado | Necesidad | 300 € |
  | Luz, agua e internet | Necesidad | 120 € |
  | Transporte | Necesidad | 100 € |
  | Restaurantes y salidas | Deseo | 220 € |
  | Suscripciones | Deseo | 40 € |
  | Ropa y compras | Deseo | 120 € |
  | Ahorro | Ahorro o deudas | 150 € |

- Reparto: 50/30/20 (la clásica)
- Rentabilidad anual de lo que ahorras: 3 %

Según el modo que elijas, también:

- Necesidades: 50 %
- Deseos: 30 %
- Ahorro o deudas: 20 %

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Necesidades (50 %): 900 €
- Deseos (30 %): 540 €
- Ahorro o deudas (20 %): 360 €

## Qué es la regla 50/30/20

La regla 50/30/20 reparte tu sueldo neto en tres partes: el **50 % para necesidades**, el **30 % para deseos** y el **20 % para ahorrar o pagar deudas**. La hicieron popular Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en su libro *All Your Worth* como una forma sencilla de hacer un presupuesto sin apuntar cada gasto. Su gran ventaja es que solo tienes que vigilar tres números.

## Qué gastos van en cada parte de la regla 50/30/20

Necesidades son los gastos que pagarías sí o sí; deseos, los que podrías recortar; y ahorro, lo que guardas para tu futuro. Algunos ejemplos:

- **Necesidades (50 %):** alquiler o hipoteca, comida del supermercado, luz, agua, internet, teléfono, transporte para ir a trabajar, seguros obligatorios y los pagos mínimos de tus deudas.
- **Deseos (30 %):** restaurantes, salidas, viajes, suscripciones, ropa que no necesitas, caprichos y el último celular.
- **Ahorro o deudas (20 %):** tu fondo de emergencia, lo que inviertes, lo que apartas para la jubilación y lo que pagas de más para quitarte deudas antes.

La línea entre necesidad y deseo no siempre está clara. Una regla útil: si mañana te quedaras sin trabajo, ¿seguirías pagándolo? Si la respuesta es sí, es una necesidad.

## Cómo usar la calculadora 50/30/20

Escribe **lo que cobras ya limpio**, después de impuestos, y elige si lo cobras al mes, cada quincena o cada semana. Si cobras al mes y tienes pagas extra o aguinaldo, suma todo lo del año y divídelo entre 12. Con eso ya ves el reparto.

Si dejas activado **Comparar con lo que gasto de verdad**, apunta tus gastos del mismo periodo y marca de qué tipo es cada uno. La calculadora suma lo que gastas en cada parte, lo compara con la regla y te dice dónde te pasas y cuánto te falta para llegar al ahorro. También ves lo que te sobra sin asignar.

En **Opciones avanzadas** puedes elegir otro reparto ya preparado (60/20/20, 50/20/30, 70/20/10 u 80/20) o escribir tus propios porcentajes, que tienen que sumar 100 (si no, la calculadora te dice cuántos puntos sobran o faltan). También la rentabilidad de lo que ahorras, para ver cuánto juntarías en 1, 5 y 10 años. Elige tu moneda en la calculadora: sirve en cualquier país.

## Fórmula de la regla 50/30/20

Se calcula multiplicando tu sueldo neto por cada porcentaje:

```
Necesidades = Sueldo neto × 0,50
Deseos = Sueldo neto × 0,30
Ahorro o deudas = Sueldo neto × 0,20
Te pasas = Lo que gastas en esa parte − Lo que dice la regla
```

- **Sueldo neto** es lo que te llega a la cuenta cada mes.
- **Lo que gastas en esa parte** es la suma de tus gastos de ese tipo.

Si cambias los porcentajes, la calculadora usa los tuyos, siempre que sumen 100. Si lo que gastas en necesidades pasa del **55 % de tu sueldo**, salta una alerta en rojo. Ese 55 % no es una norma oficial, sino una pauta orientativa: a partir de ahí, a mucha gente cualquier imprevisto la deja sin margen.

## Ejemplo: cómo repartir un sueldo de 1.800

Con un sueldo neto de 1.800 al mes, la regla deja 900 para necesidades, 540 para deseos y 360 para ahorro. Así queda frente a los ocho gastos de ejemplo de la calculadora:

| Parte | Según la regla | Lo que gastas | Diferencia |
| --- | --- | --- | --- |
| Necesidades | 900 | 1.170 (65 %) | te pasas 270 |
| Deseos | 540 | 380 (21 %) | te sobran 160 |
| Ahorro o deudas | 360 | 150 (8 %) | te faltan 210 |

Las necesidades son alquiler (650), supermercado (300), facturas (120) y transporte (100). Los deseos son salidas (220), suscripciones (40) y ropa (120). Gastas y apartas 1.700, así que te quedan **100 sin asignar**. Si apartas esos 100 el mismo día que cobras, tu ahorro sube a 250, un 14 % del sueldo.

Como las necesidades llegan al 65 %, por encima de la pauta orientativa del 55 %, la calculadora muestra la alerta en rojo. El problema está en la vivienda: ella sola se lleva más de un tercio del sueldo. Recortar un poco más los deseos y apartar el sobrante acerca mucho a la regla. Y si llegas a ahorrar los 360 al mes con un 3 % anual, tendrías 4.380 en 1 año, 23.273 en 5 años y 50.307 en 10 años.

## Qué hacer si la regla 50/30/20 no te encaja

Si tus necesidades pasan del 50 %, recorta deseos antes que ahorro. Es lo más habitual en ciudades caras o con sueldos bajos, y no pasa nada mientras protejas el ahorro. Algunas variantes que puedes probar en las opciones avanzadas:

- **60/20/20:** para quien paga mucho de vivienda. Mantiene el ahorro y aprieta los deseos.
- **50/20/30:** para quien quiere ahorrar más rápido, por ejemplo para la entrada de una casa.
- **70/20/10:** solo como punto de partida si hoy no ahorras nada. La meta es subir poco a poco.

Lo importante es el hábito: **apartar el ahorro el día que cobras**, no lo que sobre a fin de mes. Si tienes deudas caras, usa ese 20 % para quitártelas con la [calculadora para salir de deudas](https://skilio.com/calculadoras/salir-de-deudas/). Si quieres un presupuesto más detallado, por categorías, usa el [presupuesto mensual](https://skilio.com/calculadoras/presupuesto-mensual/).

## Preguntas frecuentes

### ¿La regla 50/30/20 se calcula con el sueldo bruto o con el neto?

Con el neto: lo que te llega a la cuenta después de impuestos y cotizaciones. Si trabajas por tu cuenta, usa lo que te queda después de pagar tus impuestos y tus cotizaciones. Si tienes ingresos variables, usa la media de los últimos meses o, mejor, tu mes más flojo.

### ¿Cómo aplico la regla 50/30/20 si cobro por semana o por quincena?

Aplica los mismos porcentajes a lo que cobras cada vez. Con 5.000 a la quincena, son 2.500 para necesidades, 1.500 para deseos y 1.000 para ahorro; con 2.000 a la semana, 1.000, 600 y 400. Aparta el ahorro el mismo día de cada pago. En la calculadora, elige «Cada quincena» o «Cada semana» y pon tus gastos del mes, como los conoces: ella los pasa a tu quincena o tu semana.

### ¿Quién creó la regla 50/30/20?

La dieron a conocer Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en su libro *All Your Worth*, publicado en Estados Unidos en 2005. Desde entonces se usa en todo el mundo como punto de partida para hacer un presupuesto.

### ¿Qué otras reglas de presupuesto hay, como la 70/20/10 o la 80/20?

Son repartos con la misma idea y otros porcentajes. La 70/20/10 suele dejar un 70 % para gastos, un 20 % para ahorro y un 10 % para deudas o donaciones; otros la usan como 70 % necesidades, 20 % deseos y 10 % ahorro. La 80/20 solo separa dos partes: ahorras el 20 % al cobrar y gastas el resto como quieras. En las opciones avanzadas tienes ya puestas la 70/20/10 y la 80/20, y puedes escribir cualquier otro reparto.

### ¿Dónde pongo el pago de mis deudas en la regla 50/30/20?

El pago mínimo de tus deudas va en necesidades, porque estás obligado a pagarlo. Lo que pagas de más para terminar antes cuenta como ahorro, porque mejora tu situación igual que guardar dinero.

### ¿Qué hago con el 20 % que ahorro?

Primero, junta un [fondo de emergencia](https://skilio.com/calculadoras/fondo-emergencia/) de varios meses de gastos. Después, quítate las deudas caras. Cuando las tengas resueltas, invierte para el largo plazo: puedes ver cuánto crecería con la [calculadora de interés compuesto](https://skilio.com/calculadoras/interes-compuesto/).

### ¿Sirve la regla 50/30/20 si cobro poco?

Sirve como guía, pero con sueldos bajos las necesidades suelen pasar del 50 %. En ese caso, empieza por ahorrar aunque sea un 5 o un 10 % y ve subiendo cuando puedas. Lo que de verdad cambia tu situación es la constancia, no el porcentaje exacto.

### ¿Cada cuánto tengo que revisar mi presupuesto 50/30/20?

Revísalo una vez al mes al principio, hasta que conozcas bien tus gastos. Después basta con revisarlo cuando cambie tu sueldo, tu vivienda o tus deudas.