# Calculadora de la tasa de interés de un préstamo

> Descubre qué interés te cobran de verdad: con lo que te prestan, la cuota y el número de pagos, calcula la tasa mensual, la anual (TIN) y la TAE.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/tasa-interes-prestamo/
- Sirve en cualquier país (eliges la moneda).

## En resumen

- Si te prestan 5.000 y pagas 24 cuotas de 240 al mes, te cobran un 1,16 % al mes: un 13,97 % al año (TIN) y un 14,90 % de verdad; en total devuelves 5.760.
- Con 150 de comisión al principio, ese mismo préstamo de 5.000 en 24 cuotas de 240 sale a una TAE del 18,49 %: la comisión sube el interés real más de 3 puntos.
- Si devuelves exactamente lo que te prestaron, por ejemplo 1.200 en 12 cuotas de 100, el interés es del 0 %; con 50 de comisión al principio, pagas de verdad un 8,23 % al año.
- Pagar 250 cada quincena durante 48 quincenas por 10.000, con 300 de comisión, es un 0,77 % por quincena: un 18,48 % al año y un 24,12 % de verdad con la comisión.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Dinero que te prestan: 5.000 €
- Cuota que pagas: 240 €
- Número de cuotas: 24 cuotas
- Cada cuánto pagas: Cada mes
- Comisiones y seguros obligatorios que te cobran al principio: 0 €
- Pago final (cuota balón): 0 €

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Interés al mes: 1.16 %
- Interés al año (el del contrato, tasa nominal): 13.97 %
- Lo que pagas de verdad al año, con comisiones (tasa efectiva anual): 14.90 %

## Cómo calcular la tasa de interés de un préstamo con tu cuota

La tasa de interés de un préstamo se calcula **al revés que la cuota**: buscas el interés con el que tus cuotas devuelven justo lo que te prestaron. No hay una fórmula directa; se prueba con distintos intereses hasta dar con el que cuadra, y eso es lo que hace esta calculadora en un instante.

Sirve para saber qué interés te cobran cuando solo conoces la cuota: un préstamo de una tienda, un crédito que te ofrecen «por solo 240 al mes» o un préstamo que ya tienes y del que no encuentras el contrato. Con la [calculadora de préstamos](https://skilio.com/calculadoras/prestamo/) haces la cuenta en el otro sentido: del interés a la cuota.

La calculadora te da tres cifras:

- **Interés de cada pago.** Lo que te cobran al mes, cada quincena o cada semana.
- **Interés al año del contrato (TIN o tasa nominal).** El de cada pago multiplicado por los pagos del año.
- **Lo que pagas de verdad al año.** Cuenta que los intereses se acumulan y, si las escribes, las comisiones del principio. En España es la TAE; en México, el CAT; en Perú, la TCEA; en Argentina, el CFT, y en Colombia, la tasa efectiva anual.

## Cómo usar la calculadora

1. **Dinero que te prestan.** Lo que recibes.
2. **Cuota que pagas.** Si tu cuota lleva dentro un seguro, quítalo si puedes; si no, el interés saldrá algo más alto, porque lo cuenta como coste.
3. **Número de cuotas** y **cada cuánto pagas**: cada mes, cada quincena o cada semana.

En **Opciones avanzadas** puedes añadir las **comisiones y seguros obligatorios** que te cobran al firmar, para ver lo que pagas de verdad, y un **pago final** o cuota balón, si tu préstamo termina con un pago grande.

Si las cuotas no llegan ni a lo que te prestaron, la calculadora te lo dice para que revises los datos: suele ser un número de cuotas mal escrito o una cuota de cada quincena puesta como si fuera al mes.

Los valores que vienen puestos son de ejemplo. Elige tu moneda en la calculadora: el nombre de la tasa con comisiones cambia según el país.

## La fórmula: de la cuota a la tasa

La cuota fija de un préstamo cumple esta igualdad:

```
Prestado = Cuota × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i  +  Pago final ÷ (1 + i)^n
TIN = i × pagos al año
Tasa efectiva = (1 + i)^(pagos al año) − 1
```

- **i** es el interés de cada pago, el que se busca.
- **n** es el número de cuotas.

Para la TAE o el CAT se usa lo mismo, pero en lugar de lo prestado se pone **lo que recibes de verdad**: lo prestado menos las comisiones del principio. Así se calcula lo que dice el [Banco de España](https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/simuladores/calculo_tae_prestamo_personal.html) para la TAE, que regula la [Circular 5/2012](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2012-9058), y el [Banco de México](https://www.banxico.org.mx/CAT/) para el CAT. Las cifras oficiales usan los días exactos entre pagos, así que pueden cambiar unas centésimas.

En una hoja de cálculo se hace con la función TASA: `=TASA(24; -240; 5000)` da el interés de cada mes del ejemplo.

## Ejemplo: 5.000 en 24 cuotas de 240

Con los valores de ejemplo, te prestan 5.000 y pagas 24 cuotas de 240 al mes: devuelves 5.760, así que pagas 760 de intereses.

| Datos del préstamo | Interés al mes | TIN | TAE |
|---|---|---|---|
| 5.000 en 24 cuotas de 240 | 1,16 % | 13,97 % | 14,90 % |
| Lo mismo con 150 de comisión | 1,16 % | 13,97 % | 18,49 % |
| 1.200 en 12 cuotas de 100 | 0 % | 0 % | 0 % |

El interés al mes es del 1,16 %; por 12 meses, un 13,97 % al año. Como cada mes pagas intereses sobre lo que aún debes, lo que pagas de verdad al año es algo más: un 14,90 %. Si además te cobran 150 de comisión al firmar, recibes 4.850 y no 5.000, y la TAE sube al 18,49 %.

Con pagos cada quincena: 10.000 en 48 quincenas de 250, con 300 de comisión, es un 0,77 % por quincena, un 18,48 % al año de tasa nominal y un 24,12 % de verdad con la comisión.

## Por qué el interés que te dicen no se parece al que sale

**Porque muchas veces te dicen el interés de cada mes o una tasa sin comisiones.** Un «1,16 % al mes» parece poco, pero es casi un 15 % al año. Estas son las causas más comunes:

- **Te dan el interés de cada mes.** Multiplícalo por 12 para el TIN; lo que pagas de verdad es aún más.
- **Hay comisiones al principio.** No cambian la cuota, pero sí lo que pagas de verdad: recibes menos dinero por las mismas cuotas.
- **La cuota lleva un seguro.** Si va dentro de la cuota, la calculadora lo cuenta como interés.
- **Interés sobre el total.** Algunas ofertas calculan el interés sobre todo lo prestado durante todo el plazo, aunque cada mes debas menos. Un «10 % anual» así es mucho más que un 10 %: la calculadora te da la tasa real.

Si te dicen que es al 0 % y devuelves exactamente lo que te prestaron, sale un 0 %. Si hay comisiones, ya no te sale a coste cero: con 1.200 en 12 cuotas de 100 y 50 de comisión pagas de verdad un 8,23 % al año. Para las compras a plazos con tarjeta, mira también la calculadora de [cuotas sin interés](https://skilio.com/calculadoras/cuotas-sin-interes/).

## Preguntas frecuentes

### ¿Qué interés me cobran si pago 240 al mes por 5.000 durante 2 años?

Un 1,16 % al mes, que son un 13,97 % al año (TIN) y un 14,90 % de verdad contando que los intereses se acumulan. En total devuelves 5.760: 760 son intereses.

### ¿Cómo se calcula la tasa de interés mensual de un préstamo?

Se busca el interés que hace que tus cuotas devuelvan justo lo prestado. No se despeja con una fórmula; se prueba hasta que cuadra, como hace esta calculadora o la función TASA de una hoja de cálculo.

### ¿Cómo se calcula el interés anual a partir del mensual?

El interés anual del contrato (TIN o tasa nominal) es el mensual por 12: un 1,16 % al mes es un 13,97 % al año. Lo que pagas de verdad al año es mayor, porque los intereses se acumulan: se eleva 1 más el interés mensual a la potencia 12 y se resta 1, y sale un 14,90 %.

### ¿Cuento el seguro de la cuota para calcular el interés?

Si el seguro es obligatorio para darte el préstamo, sí: es parte de lo que te cuesta, y la TAE o el CAT lo incluyen. Si es voluntario, quítalo de la cuota para ver solo el interés.

### ¿Qué pasa si las cuotas suman menos de lo que me prestaron?

Entonces los datos no cuadran: nadie presta dinero para que le devuelvan menos. Revisa el número de cuotas y si la cuota es al mes, cada quincena o cada semana. Si de verdad devuelves lo mismo, el interés es del 0 %.

### ¿Dónde se comprueba la TAE o el CAT oficial?

En la información que te dan antes de firmar: la entidad tiene que darte la TAE en España o el CAT en México. En México, la [Condusef](https://www.condusef.gob.mx/) tiene información para comparar créditos por su CAT.

## Fuentes

- Banco de España (Portal del Cliente Bancario): https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/simuladores/calculo_tae_prestamo_personal.html
- Circular 5/2012 — Boletín Oficial del Estado (BOE): https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2012-9058
- Banco de México (Banxico): https://www.banxico.org.mx/CAT/
- CONDUSEF: https://www.condusef.gob.mx/