# Rendimiento real de un depósito a plazo frente a la inflación en Costa Rica

> Calcula en Costa Rica cuánto ganas de verdad con un depósito a plazo en colones al descontar la inflación: ganancia real, tasa real y empate.

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- Solo Costa Rica.

## En resumen

- En Costa Rica, un depósito a plazo de ₡1 000 000 a 12 meses con una tasa efectiva de 5 % te deja ₡50 000 de intereses y ₡1 050 000 al final.
- Con una inflación de 3 %, esos ₡1 050 000 compran lo que hoy comprarías con ₡1 019 417: ganas ₡19 417 de poder de compra.
- La tasa real es de 1,94 % al año: (1,05 / 1,03) − 1. Si la inflación fuera de 4 % y la tasa de 2 %, perderías ₡19 231.
- Para no perder poder de compra, la tasa del depósito debe ser al menos igual a la inflación: de cada ₡100 que hoy cuestan así, dentro de un año costarán ₡103.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Dinero que depositas: ₡1 000 000
- Tasa anual del depósito (%): 5 %
- Plazo: 12 meses
- Inflación anual (IPC) (%): 3 %
- Tipo de tasa: TEA (efectiva anual)
- Impuesto sobre los intereses (%): 0 %

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Ganancia real: ₡19 417
- Tasa real anual: 1,94 %
- Tendrás: ₡1 050 000

## Depósito a plazo en colones: ¿le ganas a los precios?

Si metes ₡1 000 000 en un depósito a plazo de 12 meses con una tasa efectiva de 5 % y los precios suben 3 %, al vencimiento ganas ₡19 417 de poder de compra. Esa es tu tasa real: 1,94 % al año.

Esta página sirve solo para Costa Rica y usa colones. La inflación la escribes tú, porque nadie sabe la del próximo año. Todo el resultado es una estimación.

## De la tasa que ves a la tasa que importa

La **tasa nominal** es el número del cartel. La **tasa real** es lo que te queda cuando los precios también suben. Las cuentas son estas:

```
dinero final = depósito × (1 + tasa)^(meses / 12)
dinero de hoy = dinero final / (1 + inflación)^(meses / 12)
tasa real = (1 + tasa) / (1 + inflación) − 1
```

Restar 5 − 3 daría 2 %, pero la cuenta correcta da 1,94 %. La diferencia crece cuanto más alta es la inflación.

## Los campos, uno a uno

- **Dinero que depositas:** colones.
- **Tasa anual del depósito:** la que firmas con tu entidad, entendida como efectiva anual si no cambias nada.
- **Plazo:** de 1 a 120 meses.
- **Inflación anual:** la que esperes, o la de los últimos 12 meses. El [Banco Central de Costa Rica](https://www.bccr.fi.cr/) publica los indicadores de inflación; su portada no mostraba ninguna cifra cuando preparamos esta pieza, así que no hemos verificado ninguna. Usa el dato que tengas a mano.
- **Opciones avanzadas:** tasa nominal con intereses cada mes y un porcentaje de impuesto sobre los intereses. Está en 0, porque no lo hemos podido confirmar en una fuente oficial.

## Caso práctico: ₡1 000 000 durante un año

| Paso | Cuenta | Resultado |
| --- | --- | --- |
| Intereses | ₡1 000 000 × 5 % | ₡50 000 |
| Dinero final | ₡1 000 000 + ₡50 000 | ₡1 050 000 |
| Dinero de hoy | ₡1 050 000 / 1,03 | ₡1 019 417 |
| Ganancia real | ₡1 019 417 − ₡1 000 000 | ₡19 417 |

Lo que hoy cuesta ₡100, en un año costará ₡103. Con tus ₡1 050 000 pagas esos precios y todavía te quedan ₡19 417 de más.

## Si la inflación gana al depósito

Con una tasa de 2 % y una inflación de 4 %, tus ₡1 000 000 se convierten en ₡1 020 000, pero solo compran lo de ₡980 769 de hoy. Pierdes ₡19 231 aunque el saldo suba.

La **tasa de empate** es el mínimo que debe pagar el depósito para que no pierdas. Sin impuesto coincide con la inflación; con impuesto sobre intereses tiene que ser algo más alta.

## Tasa efectiva y tasa nominal

Una tasa nominal con intereses mensuales paga más de lo que dice. Con 12 % nominal, el capital crece 12,68 % en un año (1,01 elevado a 12). La calculadora la pasa a efectiva para compararla con la inflación anual.

## Ideas para no equivocarte

- Prueba varias inflaciones: la del año que viene puede ser distinta.
- En plazos largos los precios se acumulan: 3 % durante 24 meses suma 6,09 %.
- Un depósito es una forma de guardar dinero con poco riesgo; esto no es consejo de inversión.
- Al renovar, la tasa puede ser otra.

## Preguntas frecuentes

### ¿Cómo se calcula la tasa real de un depósito a plazo en colones?

Se divide uno más la tasa entre uno más la inflación y se resta uno. Con 5 % y 3 %, da 1,94 %.

### ¿Cuándo pierdo poder de compra con un depósito en Costa Rica?

Cuando la inflación del plazo supera lo que paga el depósito. Aunque tu saldo en colones suba, alcanzas a comprar menos que al principio.

### ¿De dónde saco la inflación para escribirla aquí?

De tu propia expectativa o del dato de los últimos 12 meses. El Banco Central de Costa Rica publica los indicadores de inflación. Es un supuesto que puedes cambiar.

### ¿Qué cambia si mi tasa es nominal con intereses mensuales?

Que rinde más que su cifra. En las opciones avanzadas eliges nominal y la calculadora la convierte a efectiva antes de compararla con la inflación.

### ¿La calculadora descuenta impuesto sobre los intereses?

No, salvo que escribas un porcentaje en las opciones avanzadas. Para saber qué se retiene en tu caso, pregunta a tu entidad o al Ministerio de Hacienda.

### ¿Sirve para un depósito en dólares en Costa Rica?

No está pensada para eso. Usa colones y la inflación del país. En dólares la tasa y la referencia de precios serían otras.

## Fuentes

- Banco Central de Costa Rica: https://www.bccr.fi.cr/