# Calculadora de Unamos Créditos Infonavit: cuánto les prestan a dos y cuánto paga cada uno

> Calculadora de Unamos Créditos Infonavit: suma el crédito de dos personas, la mensualidad de cada una y la casa que alcanzan. Solo para México.

- Calculadora gratis y sin registro: https://skilio.com/calculadoras/unamos-creditos-infonavit-mexico/
- Solo México.

## En resumen

- Con salarios de $18,000 y $15,000 al mes, Unamos Créditos presta $1,628,680.94 en total a 30 años: $832,344.56 a una persona y $796,336.38 a la otra.
- Esas dos personas pagan $11,550 al mes entre las dos y, con $130,000 de ahorro en sus subcuentas, alcanzan una casa de $1,758,680.94.
- Cada persona tiene la tasa de su propio salario: 8.33 % para $18,000 y 6.91 % para $15,000, fija durante todo el crédito.
- En el ejemplo, la primera persona aporta el 51.1 % del crédito y la segunda el resto; la nómina de cada una paga $5,400 y $4,500 al mes.

## Qué datos pide

Etiqueta del campo y valor de ejemplo con el que se abre la calculadora:

- Salario mensual registrado en el IMSS: $18,000
- Edad: 35 años
- Ahorro en la subcuenta de vivienda: $80,000
- Plazo: 30 años
- Precio de la casa que quieren: $1,500,000
- Descuento por nómina: 30 %
- Monto máximo del crédito por persona: $2,935,002.35
- Valor diario de la UMA: $117.31

## Resultado con los valores de ejemplo

Es lo que da la calculadora con los datos de ejemplo de la lista anterior:

- Les prestan juntos: $1,628,680.94
- Mensualidad de los dos: $11,550.00
- Casa que alcanzan: $1,758,680.94

## ¿Qué es Unamos Créditos del Infonavit?

Unamos Créditos permite que dos personas sumen sus créditos del Infonavit para comprar una sola casa. Pueden ser pareja, familiares o amigos. Cada una conserva su propio crédito, con la tasa y el plazo que le tocan por su salario y su edad. Esta calculadora **solo es para México** y da una estimación: el monto exacto lo fija el Infonavit en la precalificación.

La idea es sencilla: si solo con tu sueldo no te alcanza para la casa que quieres, el crédito de la otra persona se suma al tuyo, y también el ahorro de las dos subcuentas de vivienda.

## Cómo usar la calculadora

1. **Primera persona:** salario mensual registrado en el IMSS, edad, ahorro en la subcuenta de vivienda y si es mujer.
2. **Segunda persona:** los mismos cuatro datos.
3. **La casa:** el plazo (hasta 30 años) y el precio de la casa que quieren. Si no tienen una en mente, deja el precio en 0.
4. En **opciones avanzadas** puedes cambiar el descuento por nómina, quitar la aportación del 5 % del patrón, el monto máximo y el valor de la UMA.

Te dice cuánto les prestan juntos, la mensualidad de los dos, la casa que alcanzan y cuánto les sobra o les falta frente al precio.

## Cómo se calcula

Se hace una cuenta por persona y después se suman. Para cada una:

```
tasa = la de su salario en UMA mensuales (3.69 % a 10.45 %)
pago al mes = salario × (descuento por nómina + 5 % del patrón)
crédito = pago × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i
```

- **i** es la tasa anual entre 12 y **n** es el número de meses del plazo.
- La **UMA mensual** es la UMA diaria por 30.4. En 2026, la UMA diaria es de $117.31 y la mensual de $3,566.22.
- La tasa depende de cuántas UMA mensuales ganas: 3.69 % hasta 2.6 UMA y 10.45 % desde 6.6 UMA. Es fija toda la vida del crédito.
- El plazo máximo es de 30 años, pero la edad más el plazo no puede pasar de 70 años (75 en mujeres).
- Mientras pagas el crédito, el 5 % que aporta tu patrón se aplica a la mensualidad (artículo 43 Bis de la [Ley del Infonavit](https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LINFONAVIT.pdf)).
- El descuento por nómina del 30 % es una estimación. El Infonavit fija el de cada persona.

La **casa que alcanzan** es la suma de los dos créditos más el ahorro de las dos subcuentas. Si alguna persona llega al monto máximo, su mensualidad baja a lo necesario para pagarlo.

## Ejemplo

Primera persona: $18,000 al mes, 35 años, hombre, $80,000 en la subcuenta. Segunda: $15,000 al mes, 33 años, mujer, $50,000 en la subcuenta. Plazo de 30 años y una casa de $1,500,000.

| Concepto | Primera | Segunda |
| --- | --- | --- |
| Tasa anual fija | 8.33 % | 6.91 % |
| Crédito | $832,344.56 | $796,336.38 |
| Mensualidad | $6,300.00 | $5,250.00 |
| Sale de su nómina | $5,400.00 | $4,500.00 |

Juntos les prestan **$1,628,680.94** y pagan **$11,550** al mes. Con $130,000 de ahorro en las dos subcuentas, alcanzan una casa de **$1,758,680.94**. Les sobran $258,680.94 sobre los $1,500,000, aunque ese margen se va en parte en los gastos de escrituración.

La primera persona aporta el 51.1 % del crédito y la segunda el resto. Esa proporción no cambia quién es dueño de qué parte: eso se acuerda con la escritura.

## Qué conviene saber antes de unir créditos

- **Los dos deben tener relación laboral vigente** y cotizar al IMSS, y cada uno pasa por su precalificación.
- **Cada persona paga su mensualidad.** Si una deja de pagar, el crédito de la otra no desaparece, pero la casa es una sola. Conviene hablarlo antes.
- **Un salario más alto no siempre da más.** Con sueldos altos se llega al monto máximo del crédito y deja de crecer.
- **Los gastos no están incluidos.** Escrituración, avalúo y seguros se pagan aparte: calcúlalos con [gastos de escrituración](https://skilio.com/calculadoras/gastos-escrituracion-mexico/).
- **Si solo te interesa tu crédito,** usa el [simulador de crédito Infonavit](https://skilio.com/calculadoras/credito-infonavit-mexico/); y para ver cuánto se descuenta de tu recibo, [el descuento del Infonavit en nómina](https://skilio.com/calculadoras/descuento-infonavit-nomina-mexico/).

Revisa tu ahorro en la [subcuenta de vivienda](https://skilio.com/calculadoras/subcuenta-vivienda-infonavit-mexico/) y el valor de la UMA en la [conversión de UMA a pesos](https://skilio.com/calculadoras/uma-a-pesos-mexico/). Las fuentes oficiales son la Ley del Infonavit, el [Diario Oficial de la Federación](https://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5787319) y el [INEGI](https://www.inegi.org.mx/temas/uma/).

## Preguntas frecuentes

### ¿Cuántas personas pueden unir créditos con Unamos Créditos?

Esta calculadora trabaja con dos personas, que es el caso más común. El Infonavit confirma en la precalificación quiénes pueden unirse y en qué condiciones.

### ¿Tienen que ser pareja o estar casadas?

No. Pueden ser pareja, familiares o amigos. Lo que cuenta es que cada persona sea derechohabiente con relación laboral vigente.

### ¿Se suman los salarios para calcular la tasa?

No. Cada persona tiene la tasa de su propio salario. Por eso en el ejemplo una paga 8.33 % y la otra 6.91 %.

### ¿Cuánto es lo máximo que puede prestar cada persona?

La calculadora usa un máximo de $2,935,002.35 por persona, que es una estimación editable en opciones avanzadas. Confirma el monto vigente en Mi Cuenta Infonavit.

### ¿Por qué mi plazo sale menor a 30 años?

Porque la edad más el plazo no puede pasar de 70 años (75 en mujeres). Con 50 años, un hombre tendría 20 años de plazo.

### ¿Sale igual que la oferta del Infonavit?

Puede variar. La calculadora usa el 30 % del salario como descuento y las tasas publicadas, pero el Infonavit decide el monto final en la precalificación.

## Fuentes

- Ley del Infonavit — Cámara de Diputados de México: https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LINFONAVIT.pdf
- Diario Oficial de la Federación (DOF): https://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5787319
- INEGI: https://www.inegi.org.mx/temas/uma/