# Curso gratis de inversión: cómo ganar dinero invirtiendo

URL: https://skilio.com/cursos-gratis/ganar-dinero-invirtiendo/
Vídeo: https://www.youtube.com/watch?v=ZCCkMkWMTGU
Duración: 44 min · Módulos: 14 · Publicado en enero de 2024 · Más de 168.000 visualizaciones · Precio: gratis
Imparte: Adrián Sáenz

Para ganar dinero invirtiendo, este curso propone un orden: no caer en estafas, tener ingresos estables y un fondo de seguridad, usar un bróker regulado y construir una cartera con ETF indexados y compras periódicas. Es un curso gratis de 44 minutos de Adrián Sáenz, publicado en enero de 2024, que también explica qué rentabilidad es realista y los impuestos. No promete ganancias: toda inversión tiene riesgo de pérdidas.

## Qué aprenderás

- Detectar estafas de inversión: Las señales de alarma: ganancias aseguradas, presión para invertir, falta de regulación y proyectos recién creados.
- Qué rentabilidad esperar: Qué consiguen de media los grandes inversores y por qué una promesa muy superior debe hacerte desconfiar.
- El orden de los pasos: Ingresos estables, fondo de seguridad, bróker regulado y cuenta remunerada antes de comprar activos.
- La base de tu cartera: Por qué elegir activos con más de 100 años de historia y por qué el curso se inclina por los ETF indexados.
- De golpe o poco a poco: Qué pasa si te pierdes los mejores días de bolsa y cómo automatizar compras periódicas.
- Impuestos y presupuesto: Cuándo tributas, acumulación o distribución, y cómo convertir la inversión en un gasto fijo del mes.

## Temario

1. [00:00] El dinero cada vez vale menos: Cómo la inflación resta poder adquisitivo y por qué guardar euros en el banco también es una inversión. Adrián Sáenz arranca con la inflación, la pérdida de poder adquisitivo del dinero. Cuando grabó el curso, en enero de 2024, el último dato de España era el de diciembre: un 3,1 %. Con ayuda de ChatGPT calcula que 10.000 € guardados durante 10 años con una inflación parecida perderían cerca de una cuarta parte de su poder adquisitivo, hasta equivaler a unos 7.400 €. De ahí saca una idea clave: todo el mundo invierte, porque quien deja su dinero en una cuenta está invirtiendo en euros, y esa no es una buena inversión. El objetivo del curso es invertir para no perder poder adquisitivo y, después, para ganar dinero.
2. [02:15] Cómo identificar una estafa: Las cinco señales de alarma de una inversión fraudulenta, porque el primer paso para ganar es no perder. Para Adrián, el primer paso para ganar dinero invirtiendo es no caer en estafas, que han crecido con la popularidad de la inversión. Da cinco señales. Te prometen una rentabilidad o una ganancia asegurada. Alguien insiste en convencerte, por Telegram, Instagram o YouTube; en las inversiones de verdad nadie te persigue. La plataforma no tiene regulación: búscala y compruébalo. Es algo nuevo, que lleva dos semanas o dos meses funcionando. Y hay falta de profesionalidad, como faltas de ortografía o trato poco serio. Insiste en quitarse de la cabeza el dinero rápido y fácil.
3. [04:55] Qué rentabilidad es realista: Qué consiguen de media los grandes inversores y qué deberías sospechar si alguien promete mucho más. Para saber qué se puede conseguir y qué no, Adrián muestra la rentabilidad media anual de inversores muy conocidos. La de Warren Buffett, según el dato que enseña, ronda el 20 % anual, y es una media: hay años de subidas muy fuertes, años planos y años en negativo. Si los mejores inversores de la historia logran eso, una persona que te escribe por redes o un conocido que te promete mucho más merece desconfianza.
4. [06:27] Paso 1: un bróker regulado: Banco o bróker, qué riesgos tiene dejar dinero en una plataforma y cómo te protege la regulación. El primer paso práctico es elegir dónde invertir: el banco, la opción tradicional y normalmente más cara, o un bróker. Adrián explica los dos riesgos de un bróker, el dinero sin invertir y los activos comprados, y por qué con uno regulado el efectivo tiene una protección parecida a la de un banco y los activos están a tu nombre, así que podrías pasarlos a otra entidad. Para Europa propone Trade Republic, patrocinador del canal, que en enero de 2024 tenía más de 4 millones de usuarios, operaba en 17 países y contaba con licencia bancaria alemana. Fuera de Europa, pide buscar un bróker regulado en tu país antes de invertir. Muestra también la aplicación y su tarjeta.
5. [11:27] Primero, una fuente de ingresos: Inversiones activas y pasivas, por qué no tiene sentido invertir sin ingresos estables y el problema de depender solo de la pensión. Adrián distingue las inversiones activas, que exigen tu tiempo, de las pasivas, que trabajan solas. Su propuesta: dedicar tu tiempo a generar ingresos, con un trabajo o un negocio, e invertir lo que ganas de forma pasiva. Por eso el paso número uno es tener una fuente de ingresos estable: invertir unos ahorros sin trabajo ni ingresos no tiene sentido. Para quien no sabe cómo empezar a ganar dinero, recuerda que el canal tiene cursos completos y gratis, como el [curso de Amazon FBA gratis](https://skilio.com/cursos-gratis/curso-amazon-fba-gratis/) de 14 horas. Después, con la pirámide de población de España, explica por qué, en su opinión, conviene no depender solo de la pensión y responsabilizarse del propio dinero.
6. [16:06] Fondo de seguridad: Qué es, cuánto debe tener y por qué evita que vendas tus inversiones en pérdidas. Antes de invertir hay que crear un fondo de seguridad: un ahorro equivalente, como mínimo, a tres meses de gastos. Si gastas 1.000 € al mes, serían 3.000 €. Sirve para cubrir imprevistos, como una avería del coche o una operación de tu mascota, sin tocar tus inversiones. Adrián lo explica con un ejemplo: si tu acción ha caído un 10 % y necesitas dinero para el coche, sin ese colchón tendrías que vender en pérdidas.
7. [17:16] Cuentas de intereses: la puerta de entrada: Cómo funciona una cuenta remunerada y por qué el curso la ve como el primer paso para quien teme la volatilidad. Para Adrián, la puerta de entrada a la inversión son las cuentas de intereses: el dinero sigue disponible cuando lo necesites y, solo por estar ahí, genera intereses. Se ofrecen en muchos bancos y brókeres. En el ejemplo usa Trade Republic, patrocinador del canal, que en enero de 2024 pagaba un 4 % anual con un límite de saldo; el tipo y las condiciones han cambiado desde entonces. Con un ejemplo a 10 años explica que un interés que parece pequeño, con interés compuesto, marca diferencias frente a dejar el dinero quieto. Lo recomienda para quien tiene miedo a la volatilidad, como primer paso antes de otros activos.
8. [20:43] Cómo elegir: rentabilidad anual y base de cartera: Cómo comparar inversiones por su rentabilidad anual y por qué la base de tu cartera debe tener más de 100 años de historia. Fondos indexados, acciones, copy trading, minería de criptomonedas, staking, inmuebles: hay tantas opciones que cuesta saber cuál es buena. Adrián propone dos filtros. El primero, calcular la rentabilidad anual, el retorno que consigues cada año, con datos de muchos años. El segundo, construir la base de tu cartera, el activo con más peso, con algo que lleve más de 100 años en el mercado, para conocer bien su comportamiento. Con un gráfico de 1801 a 2021 compara acciones, bonos, letras, oro y dólar: a largo plazo, las acciones fueron lo más rentable con diferencia.
9. [24:11] Acciones y dividendos: Qué es una acción, por qué sube o baja y cómo funcionan los dividendos. Una acción es un trozo de una empresa: si compras una de Coca-Cola, eres propietario de una pequeña parte. Si la empresa gana cada vez más, vale más y su acción también; si gana menos, baja. Algunas empresas reparten parte del beneficio entre sus accionistas, los dividendos, cada trimestre o cada mes, sin que tengas que hacer nada. Las acciones han sido históricamente de lo más rentable, pero las empresas líderes cambian con los años y es muy difícil saber cuál seguirá arriba dentro de 10 o 20. Para profundizar está el curso sobre [cómo invertir en bolsa](https://skilio.com/cursos-gratis/invertir-en-bolsa/).
10. [26:11] ETF indexados: Qué es un ETF indexado, cómo se renueva solo y por qué el curso lo prefiere a elegir acciones. Como es difícil adivinar qué empresas seguirán liderando, nacen los ETF indexados: un solo producto con el que inviertes en muchas empresas a la vez, como Apple, Microsoft, Amazon o Nvidia, y que se ajusta solo cuando una empresa cae y otra entra en la lista. Adrián enseña un ETF del S&P 500 y el que él usaba cuando se grabó, uno indexado a empresas de todo el mundo, recordando que lo que le sirve a él no tiene por qué servirte a ti. Su conclusión: para la mayoría de las personas, un ETF indexado es más rentable que elegir acciones. Para el índice estadounidense hay un curso sobre [cómo invertir en el S&P 500](https://skilio.com/cursos-gratis/invertir-en-sp500/).
11. [29:22] Invertir de golpe o poco a poco, e interés compuesto: Qué hacer con un dinero ahorrado, qué pasa si te pierdes los mejores días y cómo automatizar las compras. Una duda frecuente: con 10.000 € ahorrados, ¿inviertes todo, esperas a una caída o compras poco a poco? Adrián defiende las compras periódicas (DCA); él las hacía a diario, de lunes a viernes, de forma automática. Con datos de 1993 a 2013 muestra que perderse los 10 mejores días de bolsa bajaba la rentabilidad anual del 9,22 % al 5,49 %: estar invertido pesa más que acertar el momento. Otra tabla muestra que, cuantos más años mantienes un ETF indexado, más probabilidad histórica hubo de ganar. Termina con una calculadora gratuita de interés compuesto, con un supuesto de 500 € al mes durante 35 años al 8 %, que no está garantizado, y crea un plan automático en la aplicación.
12. [35:35] Diversificar la cartera: Base de cartera, qué inversiones evitar y cómo diversificar con divisas, ETF y un pequeño porcentaje alternativo. Adrián repite la regla: la base de la cartera debe ser una inversión que lleve más de 100 años funcionando. Él prefiere la bolsa porque viaja y quiere tener su inversión en el teléfono, pero si te gusta el ladrillo también es una opción. Lo que evitaría siempre son las inversiones con menos de un año de vida: un copy trading de dos meses, un bot de trading de diez meses o una fórmula mágica para hacerse millonario. Para diversificar propone cuentas de intereses en varias divisas, como euros, dólares o francos suizos, ETF indexados y, si quieres, un pequeño porcentaje en inversiones alternativas, como criptomonedas. Para comparar más tipos de activos está el curso sobre [cómo empezar a invertir con poco dinero](https://skilio.com/cursos-gratis/empezar-a-invertir/).
13. [37:35] Impuestos: acumulación o distribución: Cuándo se pagan impuestos al invertir y por qué el curso prefiere los ETF de acumulación. Adrián quiere quitar el miedo a los impuestos. Solo pagas cuando ganas: si compras una acción de Tesla y sube, no debes nada mientras no vendas; al vender, tributas por la ganancia. Después compara en la aplicación un ETF de distribución, que reparte dividendos y obliga a tributar cada vez que los cobras, con uno de acumulación, que los reinvierte y no tributa hasta la venta. Su preferencia es invertir en activos que se revaloricen sin repartir ingresos, para construir patrimonio sin pagar impuestos por el camino. Para declarar, propone contratar un gestor; habla de 50 a 150 € como orientación, en enero de 2024. Consulta a un asesor tu caso.
14. [41:18] Invierte en lo que entiendes y haz un presupuesto: Por qué mucha gente pierde dinero al invertir y cómo un presupuesto te obliga a invertir cada mes. Una de las principales razones por las que la gente pierde dinero es invertir en lo que no entiende. Adrián pone el ejemplo de bitcoin: si lo compras porque lo dice un youtuber y cae un 80 %, venderás en el peor momento; con un ETF pasa lo mismo si no sabes qué tiene dentro. Para cerrar propone hacer un presupuesto: repartir cada mes lo que ganas entre alquiler, gastos e inversión, tratando la inversión como un gasto obligatorio más. Lo que sobra es lo que puedes gastar en ocio. Al final menciona una entrevista personal que le hizo el diario ABC.

## Preguntas frecuentes

**¿Cómo ganar dinero invirtiendo si soy principiante?**
El curso sobre cómo ganar dinero invirtiendo propone un orden y no promete ganancias. Primero, aprender a detectar estafas y saber qué rentabilidad es realista. Después, tener ingresos estables, un fondo de seguridad y una cuenta en un bróker regulado. Con eso, construir la base de la cartera con ETF indexados mediante compras periódicas, diversificar y entender los impuestos. Invertir siempre conlleva riesgo de pérdidas.

**¿Cómo saber si una inversión es una estafa?**
El curso da cinco señales de alarma: te prometen una ganancia asegurada, alguien insiste en que inviertas por Telegram, Instagram u otra red, la plataforma no está regulada, el proyecto lleva solo semanas o meses funcionando y hay falta de profesionalidad. Adrián Sáenz insiste en que el dinero rápido y fácil no existe y en comprobar siempre la regulación antes de enviar dinero.

**¿Qué rentabilidad es realista al invertir?**
El curso toma como referencia a los grandes inversores: según el dato que muestra, Warren Buffett ronda un 20 % anual de media, con años negativos incluidos. Si los mejores logran eso, cualquier promesa muy superior debe hacerte desconfiar. Para una cartera pasiva, el curso compara la rentabilidad anual histórica de cada activo y elige como base el que tiene más de 100 años de datos.

**¿Qué necesito antes de empezar a invertir mi dinero?**
Según el curso, tres cosas. Una fuente de ingresos estable, porque invertir unos ahorros sin trabajo ni ingresos no tiene sentido. Un fondo de seguridad de al menos tres meses de gastos, para no vender tus inversiones ante un imprevisto. Y una cuenta en un bróker regulado en tu país. Con eso, Adrián Sáenz propone empezar por una cuenta de intereses si te asusta la volatilidad.

**¿Cómo invertir mi dinero de forma segura?**
Ninguna inversión es totalmente segura, pero el curso propone formas de reducir el riesgo: usar solo plataformas reguladas, donde los activos están a tu nombre; tener un fondo de seguridad; empezar con cuentas de intereses; construir la base de la cartera con activos de más de 100 años de historia; diversificar, también por divisas; y evitar todo lo que lleve menos de un año funcionando.

**¿Es mejor invertir todo de golpe o poco a poco?**
El curso defiende invertir poco a poco con compras periódicas (DCA) y no esperar al momento perfecto. Con datos de 1993 a 2013, perderse los 10 mejores días de bolsa bajaba la rentabilidad anual del 9,22 % al 5,49 %. Adrián automatiza sus compras para no tener que decidir cada vez. La guía de [fondos indexados para principiantes](https://skilio.com/cursos-gratis/fondos-indexados/) explica cómo elegir el ETF para esas compras.

**¿Cómo ganar dinero invirtiendo en acciones?**
Con una acción ganas si la empresa se revaloriza y vendes, o con los dividendos que reparta. El curso explica que las acciones han sido históricamente de lo más rentable, pero que es muy difícil saber qué empresa seguirá liderando dentro de 10 o 20 años. Por eso, para la mayoría de las personas, Adrián Sáenz considera más sencillo y rentable un ETF indexado que agrupe muchas empresas.

**¿Cuánto hay que pagar de impuestos al ganar dinero invirtiendo?**
Solo pagas cuando vendes con ganancia, y sobre la ganancia, no sobre todo lo invertido. Los dividendos tributan al cobrarlos, por eso el curso prefiere los ETF de acumulación, que los reinvierten. El porcentaje depende del país y de la cantidad ganada. Adrián Sáenz propone contratar un gestor para la declaración. La fiscalidad cambia con el tiempo: consulta a un asesor tu caso concreto.

**Tengo algo ahorrado y quiero que crezca, ¿qué curso gratis me recomiendas para empezar paso a paso?**
«Cómo ganar dinero invirtiendo (paso a paso)» es un curso gratis de 44 minutos de Adrián Sáenz, publicado en YouTube en enero de 2024. Explica cómo detectar estafas, qué rentabilidad es realista, por qué tener antes ingresos y un fondo de seguridad, cómo elegir un bróker regulado, cómo construir una cartera con ETF indexados y cómo funcionan los impuestos. Si prefieres empezar por los principios, el canal tiene otro curso para [aprender a invertir](https://skilio.com/cursos-gratis/aprender-a-invertir/).

**¿Dónde puedo ver gratis un curso sobre cómo ganar dinero invirtiendo, en español?**
En el canal de YouTube de Adrián Sáenz: «Cómo ganar dinero invirtiendo (paso a paso)» dura 44 minutos, se publicó en enero de 2024 y se ve gratis, sin registro. El curso no promete ganancias: enseña a invertir con prudencia, desde evitar estafas hasta diversificar y pagar impuestos. El bróker del ejemplo, Trade Republic, es patrocinador del canal. Es contenido educativo, no una recomendación de inversión.

**¿Por qué este curso es gratis?**
Porque los cursos del canal se hacen a petición de la comunidad. Adrián Sáenz lee los comentarios de los vídeos y, cuando mucha gente pide un tema, busca a una persona que lo domine para enseñarlo completo y gratis en YouTube. No hace falta registrarse ni dejar ningún dato: el curso se ve en esta página o en YouTube.

Aviso: Contenido educativo: no es asesoramiento financiero ni una recomendación de inversión. Invertir conlleva riesgo y puedes perder dinero; las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras, y los intereses, comisiones e impuestos citados son los de enero de 2024: consulta a un asesor antes de decidir.