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Si invierto 20,000 pesos en CETES a 28 días en México, ¿cuánto gano?

Ganas $96.41 antes de impuestos si inviertes $20,000 en CETES a 28 días con una tasa de rendimiento de ejemplo del 6.2 % anual, y después de la retención de ISR te quedan $82.61. Compras 2,009 CETES y al vencer recibes $20,090.00. La tasa cambia en cada subasta semanal: en la tabla tienes lo que ganarías con otras.

Solo México
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$

Cada CETE vale 10 pesos al vencer y se compran títulos enteros.

Plazo

Los CETES de seis meses y de un año a veces se emiten con unos días menos (por ejemplo, 350). Puedes cambiarlo en «Opciones avanzadas».

%

Escribe la de la última subasta de tu plazo. Sale cada semana en la página de tasas de interés del Banco de México y en cetesdirecto.

Opciones avanzadas

La que se anuncia casi siempre es la de rendimiento. Banxico publica las dos.

días

Déjalo en 0 para usar los del plazo.

%

Se descuenta al vencer: un porcentaje anual de lo invertido, en proporción a los días. La fija cada año la Ley de Ingresos de la Federación (0.90 % en 2026): revisa la del año en curso. Es un pago provisional: en tu declaración anual pagas ISR solo por los intereses reales (lo que ganas por encima de la inflación) y restas lo que ya te retuvieron.

%

La GAT nominal que te da tu banco por una cuenta o un pagaré.

Al vencer vuelves a comprar CETES del mismo plazo con todo lo que cobras, ya sin la retención. Déjalo en 0 si no renuevas. Por ejemplo, 12 renovaciones a 28 días son 13 plazos: casi un año.

%

Para ver el rendimiento real: lo que ganas por encima de la subida de precios. El objetivo del Banco de México es una inflación del 3 %. Déjala en 0 si no quieres verlo.

Ganancia antes de impuestos $96.41 después de la retención de ISR: $82.61
Pagas hoy $19,993.59 2,009 CETES a $9.9520092
Recibes al vencer $20,090.00 en 28 días

Compras 2,009 CETES a $9.9520092 cada uno: pagas $19,993.59 y en 28 días recibes $20,090.00. Ganas $96.41 antes de impuestos y $82.61 después de la retención de ISR. En una cuenta al 4 % anual, ese dinero ganaría $60.25: con CETES ganas $36.16 más.

Precio de cada CETE
$9.9520092
CETES que compras
2,009
Dinero que te sobra sin invertir
$6.41
Ganancia antes de impuestos
$96.41
Retención de ISR (0.9 % anual por 28 días)
-$13.80
Ganancia después de la retención
$82.61
Tasa de descuento equivalente
6.17 %
Rendimiento anual efectivo (reinvirtiendo)
6.47 %
Ganancia en un año si reinviertes al vencer (aprox., tras la retención)
$1,104.07
Lo que ganarías en la cuenta (4 % anual)
$60.25
Ganas de más con CETES
$36.16
  • Precio calculado con la fórmula del Banco de México: 10 ÷ (1 + tasa × días ÷ 360), redondeado a 7 decimales.
  • La ganancia en un año supone que reinviertes todo al vencer a la misma tasa. Las tasas cambian cada semana, así que es solo una referencia.
  • La retención es un pago provisional del ISR. En la declaración anual se calcula el impuesto sobre los intereses reales y se resta lo retenido, así que al final puedes pagar algo más o recibir saldo a favor.
  • Si vendes antes del vencimiento, recibes el precio de mercado de ese día, que puede ser mayor o menor que el calculado.

¿Con qué tasa dejarías de ganar?

La retención de ISR es de 0.9 % anual sobre lo invertido, gane lo que gane el CETE: con $20,000 son $13.80 cada 28 días. Con la tasa de ejemplo ganas $96.41 antes de impuestos y te quedan $82.61; solo si la tasa bajara hasta cerca del 0.9 % la retención se comería toda la ganancia.

Sacando la ganancia en cada vencimiento

Si cada 28 días retiras lo ganado y vuelves a poner solo los $20,000, en 13 vencimientos sumarías unos $1,074 netos al año, un 5.4 % sobre lo invertido.

Cuánto pesa un punto de tasa

Un punto más de tasa suma $15.57 por vencimiento y un punto menos resta $15.53: con $20,000, la ganancia neta va de $67.08 al 5 % a $98.18 al 7 %.

20,000 pesos en CETES a 28 días según la tasa

Tasa anualGanancia antes de impuestosDespués de la retención
5 %$77.75$63.95
6 %$93.32$79.51
6.2 % (este caso)$96.41$82.61
7 %$108.84$95.04
8 %$124.42$110.61
9 %$139.93$126.13
10 %$155.51$141.71
Si invierto 20,000 pesos en CETES a 28 días en México, ¿cuánto gano? Resumen del cálculo. Ganancia antes de impuestos: $96.41; pagas hoy: $19,993.59; recibes al vencer: $20,090.00. Otros datos: precio de cada CETE: $9.9520092; CETES que compras: 2,009.
Resumen del cálculo · 20,000 pesos a 28 días

20,000 pesos en CETES al 6.2 % según el plazo

PlazoGanancia antes de impuestosDespués de la retención
28 días (este caso)$96.41$82.61
91 días$313.39$268.52
182 días$626.68$536.96
364 días$1,253.55$1,074.08

La retención de ISR es un 0.9 % anual sobre lo invertido, en proporción a los días (la de 2026). Es un pago provisional: en la declaración anual se ajusta.

Cada CETE paga 10 pesos al vencer y se compran títulos enteros, así que puede sobrarte algo de dinero sin invertir.

El 6.2 % es una tasa de ejemplo: la de cada subasta se publica en la web de CETES Directo y cambia cada semana. Escribe la tuya en la calculadora de arriba y el resultado se actualiza.

¿Tus números son otros? Cámbialos arriba o abre la calculadora de CETES en México, con la explicación completa y las preguntas frecuentes.

Cómo lo verificamos

Las fórmulas de esta calculadora se comprueban con pruebas automáticas, y cada cálculo ha pasado una revisión independiente: se rehízo por separado con otro código y se compararon las cifras. Los tramos, tipos e importes legales son los de 2026 y se contrastan en su fuente oficial: son los enlaces de arriba. Más detalles en cómo trabajamos, cómo calculamos: metodología y fuentes y quiénes somos y cómo hacemos las calculadoras.