Qué es DCA en inversiones y cómo automatizarlo
Lección del curso gratis para ganar dinero invirtiendo: Adrián Sáenz explica el DCA, qué pasa si esperas el momento perfecto y cómo crear un plan de inversión periódico.
El vídeo empieza en el minuto de esta lección y sigue con el resto del curso. Ver el curso completo con su índice · Ver en YouTube
El DCA (dollar cost averaging) consiste en invertir una cantidad fija cada cierto tiempo, por ejemplo cada semana o cada mes, en lugar de esperar a que el mercado caiga para comprar. En esta lección del curso sobre cómo ganar dinero invirtiendo, publicado en enero de 2024, Adrián Sáenz lo compara con comprar solo en las caídas. Invertir tiene riesgo y puedes perder dinero; esto es contenido educativo, no asesoramiento financiero.
Invertir de golpe, esperar una caída o hacer DCA
Una duda muy común es qué hacer con un dinero ahorrado: invertirlo todo de una vez, esperar a que el mercado baje o ir poco a poco. Hacer DCA es la tercera opción: aportaciones periódicas de la misma cantidad. Adrián enseña un artículo que compara el DCA con «comprar en la caída», es decir, invertir solo cuando el mercado baja. Según ese análisis, al principio los resultados son parecidos, pero a largo plazo el DCA consiguió más rentabilidad histórica.
- DCA: la misma cantidad cada semana, cada mes o cada día.
- Comprar en la caída: esperar a que el mercado baje para invertir.
- Lo que pasó en el pasado no garantiza lo que pasará.
Cómo lo aplica Adrián: un DCA diario y automático
Adrián cuenta que él es «bastante extremista» con el DCA: invierte cada día que abre la bolsa, de lunes a viernes, y lo tiene automatizado para no tener que acordarse. Aclara que no hay una única forma correcta: hay quien lo hace una vez al mes o dos veces al mes. Lo importante es que la aportación sea periódica y no dependa de adivinar el mejor momento.
El coste de esperar el momento perfecto
Con un documento de J.P. Morgan sobre el S&P 500, Adrián muestra qué pasa si te pierdes los mejores días de bolsa por estar fuera esperando: la rentabilidad anual baja mucho, y si te pierdes muchos días puede acabar en negativo. De ahí la frase «time in the market beats timing the market»: estar invertido suele dar mejor resultado que intentar acertar el momento de entrar. También enseña una tabla que indica que, cuanto más tiempo se mantiene la inversión, mayor ha sido históricamente la probabilidad de acabar ganando.
Calculadora de interés compuesto y plan de inversión automático
Para hacer tus propios números, Adrián usa una calculadora gratuita de interés compuesto: pones la aportación de cada año, los años y una rentabilidad estimada. Después crea un plan de inversión en Trade Republic, patrocinador del vídeo: elige un ETF indexado a todo el mundo, la cantidad y la frecuencia (en el ejemplo, cada semana). Según el vídeo, de enero de 2024, las compras con plan no tenían comisión y las órdenes sueltas costaban 1 €; puede haber cambiado.
- Prueba la calculadora con la cantidad que de verdad puedes apartar.
- Elige activo, importe y frecuencia, y deja el plan automatizado.
- Revisa las comisiones vigentes antes de crear el plan.
Dudas sobre esta lección
¿Qué significa hacer DCA?
Hacer DCA significa invertir una cantidad fija de forma periódica, sin mirar si el mercado está alto o bajo. Así compras más participaciones cuando el precio baja y menos cuando sube, y evitas tener que adivinar el mejor momento. Es la estrategia que Adrián explica en esta parte del curso y la que él aplica a diario.
¿Es mejor invertir todo de golpe o hacer DCA?
El curso no da una respuesta única para todo el mundo. Lo que muestra es un análisis histórico en el que el DCA superó a la estrategia de esperar caídas, y datos de que quedarse fuera del mercado esperando suele salir caro. Depende de tu situación y de tu tolerancia al riesgo, y ninguna estrategia evita las pérdidas.
¿Cada cuánto hay que hacer DCA?
Cada cuánto depende de ti. Adrián lo hace cada día que abre la bolsa, pero menciona a quien invierte una vez al mes o dos veces al mes. En el ejemplo de la lección crea un plan semanal. Lo que importa es mantener la constancia y elegir una frecuencia que no te cueste comisiones extra.
¿Qué necesito antes de empezar a hacer DCA?
El curso insiste en tener primero una fuente de ingresos estable y un fondo de seguridad, para no tener que vender en pérdidas si surge un imprevisto. Después se elige un bróker regulado y un activo que entiendas, como un ETF indexado. Para profundizar en estos ETF, tienes el curso de fondos indexados.
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