Tutorial de Trade Republic: curso gratis paso a paso

Introducción

Qué vas a aprender: generar intereses, invertir en todo tipo de activos y usar la tarjeta para pagar o sacar efectivo.

Adrián presenta el tutorial y lo que cubre: cómo generar intereses con el dinero que tienes en la cuenta, cómo invertir en distintos tipos de activos y cómo conseguir y usar la tarjeta, incluso para sacar efectivo en un cajero. Lo ha dividido por capítulos para que puedas saltar a lo que más te interese.

• El tutorial está dividido en 13 capítulos.
• Se puede seguir en el teléfono o en la computadora.
• Empieza por la seguridad antes de abrir la cuenta.

Seguridad y regulación de Trade Republic

Por qué importa usar un bróker regulado, quién supervisa Trade Republic y qué protección tienen tu dinero y tus inversiones.

Antes de enseñar la app, Adrián explica por qué la seguridad va primero: de nada sirve una plataforma bonita si puedes perder tu dinero. Trade Republic es un banco alemán supervisado por la BaFin, el regulador financiero de Alemania, y en España opera bajo la supervisión de la CNMV. Cuando se grabó tenía más de 4 millones de usuarios y estaba en 17 países europeos. El efectivo de la cuenta está protegido hasta 100.000 € por cliente por la garantía de depósitos europea, como muestra el curso en la web del Banco de España. Además, las acciones, ETF o bonos que compras quedan a tu nombre, así que podrías traspasarlos a otra entidad. Con una plataforma no regulada no tendrías ninguna de las dos protecciones.

• Banco alemán supervisado por la BaFin y, en España, por la CNMV.
• El efectivo está protegido hasta 100.000 € por cliente.
• Los activos que compras quedan a tu nombre, no al del bróker.

Cómo crear una cuenta en Trade Republic

El registro paso a paso desde el teléfono: datos, PIN y verificación de identidad.

La cuenta se crea desde el teléfono, aunque después la plataforma también se puede usar en la computadora. Si entras desde la web, te pide escanear un código QR para descargar la app. El curso enseña el registro completo: número de teléfono, código por SMS, país de residencia (no el de tu nacionalidad) y un PIN que funciona como contraseña. Luego hay que enviar información personal, como una foto del DNI o del pasaporte. Adrián explica que todos los brókeres regulados lo piden, porque es lo que permite asociar la cuenta a tu nombre y que los activos sean tuyos.

• Regístrate desde la app del teléfono.
• Indica tu país de residencia, no tu nacionalidad.
• Verifica tu identidad con DNI o pasaporte.

Cómo ingresar dinero

Las tres formas de ingresar dinero, cuánto tardan y cuál evita pagar comisión.

Para invertir, cobrar intereses o usar la tarjeta primero hay que ingresar dinero, desde Transferir y Añadir. El curso compara tres vías. La transferencia desde una cuenta a tu nombre no tenía comisión, pero tardaba de uno a dos días laborables. La tarjeta y Apple Pay eran instantáneas: el primer ingreso con ellas era gratis y los siguientes pagaban un 0,70 %, según las condiciones de abril de 2024. Por eso Adrián aconseja hacer el primer ingreso con tarjeta para empezar cuanto antes y los demás por transferencia. También explica la diferencia entre efectivo, lo que no está invertido, y cartera, lo invertido.

• Transferencia: sin comisión, pero tarda uno o dos días.
• Tarjeta o Apple Pay: al instante; solo el primer ingreso era gratis.
• El efectivo y la cartera se muestran por separado.

Cómo generar intereses con el efectivo

Cómo funcionan los intereses de la cuenta, cómo se calculan y qué límite tenían cuando se grabó.

En cuanto el dinero llega a la cuenta empieza a generar intereses, sin hacer nada más. En abril de 2024, cuando se publicó el curso, Trade Republic pagaba un 4 % anual sobre el efectivo, abonado cada mes y hasta 50.000 €; ese tipo puede haber cambiado, así que compruébalo en la app. Solo rinde el dinero que no está invertido. El cálculo se hace sobre el saldo medio del mes: si tienes una cantidad 15 días y otra los 15 siguientes, se reparte en proporción. El dinero no queda bloqueado y, como cada mes se suma lo cobrado, se produce un pequeño interés compuesto. Adrián lo compara con dejar el dinero parado en el banco, donde pierde poder adquisitivo.

• Solo genera intereses el efectivo que no está invertido.
• Se calculan sobre el saldo medio y se cobran cada mes.
• En abril de 2024: 4 % anual hasta 50.000 €.

Cómo funciona la app de Trade Republic

Recorrido por la app y la versión de computadora: efectivo, buscador, cartera, lista de seguimiento, perfil y órdenes.

Adrián recorre la app pantalla a pantalla. En Efectivo ves el dinero sin invertir, los ingresos y gastos de cada mes y todas las transacciones. Buscar sirve para encontrar cualquier activo y ver los que más se están moviendo. En Cartera aparece lo invertido, con la rentabilidad por semana, mes, año o desde el principio, la composición de cada ETF y tus planes de inversión. Hay una lista de seguimiento para vigilar acciones que no tienes y un perfil con tu valor neto, extractos y documentos. En la versión de computadora enseña además las órdenes límite y stop, que compran o venden solas cuando el precio llega al nivel que eliges.

• Efectivo más cartera es el total que tienes en la plataforma.
• La lista de seguimiento vigila acciones sin comprarlas.
• Las órdenes límite y stop se ejecutan al llegar a un precio.

1. 11:23Efectivo, transacciones y gastos de cada mes
2. 14:23Perfil, valor neto y documentos de la cuenta
3. 15:03Trade Republic en la computadora
4. 15:35Planes de inversión, órdenes límite y órdenes stop

Cómo invertir en Trade Republic

Compras reales de acciones, ETF, bonos y criptomonedas, con alertas, dividendos y comisiones explicados.

Es el módulo más largo. Trade Republic permite comprar acciones, ETF, bonos, criptomonedas y derivados, con una inversión mínima de 1 € en abril de 2024. Adrián filtra acciones por sector, país o índice, pone alertas de precio y avisa de que la opinión de los analistas no sustituye a tu propia investigación. Compra una fracción de una acción de Tesla y explica la comisión de 1 € por compra y por venta, que no se pagaba en los planes de inversión. Con McDonald's explica los dividendos; con el MSCI World y el S&P 500, los ETF y por qué él prefiere los de acumulación. Termina con un bono alemán y con bitcoin, que se puede comprar y vender, pero no enviar a otra plataforma.

• Puedes comprar fracciones de una acción desde 1 €.
• Comisión de 1 € por operación, salvo en planes de inversión.
• Las criptomonedas compradas no se pueden enviar a otra plataforma.

1. 16:59Tipos de activos y filtros para buscar acciones
2. 18:19Alertas de precio y opinión de los analistas
3. 19:23Comprar una acción fraccionada y su comisión
4. 20:38Acciones con dividendos: el ejemplo de McDonald's
5. 23:03Qué es un ETF: MSCI World y S&P 500
6. 24:37ETF de acumulación o de distribución
7. 25:27Cómo comprar bonos, como el de Alemania
8. 27:21Comprar criptomonedas y sus limitaciones

Cómo crear un plan de inversión

Automatizar compras periódicas (DCA) en un ETF o una acción, con la frecuencia que elijas.

El plan de inversión automatiza el DCA, que consiste en invertir la misma cantidad cada cierto tiempo sin pensar en el momento del mercado. Para Adrián es la forma más inteligente de invertir. En lugar de pulsar Comprar, eliges Crear plan, indicas el importe y la frecuencia (semanal, dos veces al mes, mensual o cada tres meses) y si quieres comprar a principios o a mediados de mes. En el ejemplo crea un plan de 300 € al mes en un ETF del S&P 500. Según el curso, las compras de un plan no pagaban comisión, a diferencia de las compras sueltas. Los planes activos aparecen en Cartera.

• Elige activo, importe, frecuencia y momento de compra.
• En abril de 2024, las compras del plan no pagaban comisión.
• Puedes tener varios planes de inversión a la vez.

Cómo vender tus inversiones

Vender una parte o todo un activo y cancelar o modificar un plan de inversión.

Adrián dedica un capítulo a algo que, según dice, se suele tratar poco en este tipo de vídeos: cómo salir. Desde Cartera eliges el activo, pulsas Operar y Vender, y decides si vendes una parte o el 100 %. En el ejemplo vende una parte de McDonald's y toda su posición en Tesla, con la comisión de 1 € por venta. El dinero vuelve al efectivo y queda registrado en Transacciones. Después enseña cómo cambiar el importe de un plan de inversión o cancelarlo desde Gestionar, para dejar de invertir cada mes.

• Vende una parte o el 100 % de un activo.
• El dinero de la venta vuelve al efectivo.
• Edita o cancela un plan desde Gestionar.

Cómo funciona la tarjeta de Trade Republic

Tarjeta virtual y física, saveback, redondeo de pagos y una prueba real en la calle, con un error incluido.

La tarjeta virtual, gratis, sirve para pagar con el teléfono y comprar por internet, y se puede desactivar y reactivar al momento si pierdes la cartera. La física costaba 5 € la Classic y 50 € la Mirror, precios de abril de 2024. Adrián explica dos funciones para invertir mientras gastas: el saveback, que invierte el 1 % de tus compras con tarjeta en un plan de inversión, y el redondeo, que redondea cada pago al euro y destina la diferencia a un activo, con opción de multiplicarla por 2 o por 10. Luego sale a la calle a probarla: paga un café sin problema, pero el cajero le da error. Lo cuenta tal cual: estaba usando un PIN equivocado.

• Tarjeta virtual gratis; la física Classic o Mirror era de pago.
• Saveback: el 1 % de tus compras con tarjeta se invierte.
• Redondeo: la diferencia de cada pago va a un activo.

1. 32:14Tarjeta virtual, Classic y Mirror: precios
2. 33:19Saveback: invertir el 1 % de tus compras
3. 35:10Redondeo de pagos: cómo activarlo
4. 36:36Prueba real: pagar y sacar dinero del cajero
5. 38:20El error del PIN y cómo evitarlo
6. 39:32Comisión por sacar efectivo en un cajero

Lección: Tarjeta de Trade Republic: cómo funciona, con una prueba real

Cómo retirar dinero de Trade Republic

Las dos formas de sacar tu dinero: en un cajero con la tarjeta o por transferencia a tu banco.

Hay dos formas de sacar el dinero. Con la tarjeta, en un cajero: según el curso, sin comisión a partir de 100 € y con 1 € de comisión por debajo. O por transferencia a tu cuenta bancaria, desde Transferir y Retirar. Para usar esta segunda vía, antes tienes que haber hecho al menos una transferencia desde esa cuenta, aunque sea pequeña: así Trade Republic sabe cuál es tu cuenta y te deja retirar a ella el dinero que quieras. Si el dinero está invertido, primero tienes que vender.

• Cajero: sin comisión desde 100 €, según el curso.
• Transferencia: solo a una cuenta desde la que hayas ingresado.
• Haz antes un ingreso pequeño para registrar tu cuenta.

Puntos negativos de Trade Republic

Lo que no es tan bueno: obligaciones con Hacienda en España, atención al cliente y que no sirve para hacer trading.

Adrián cierra con lo malo, porque cree que un tutorial debe contar las dos caras. Al ser un banco alemán, quien vive en España y tiene más de 50.000 € en bancos extranjeros debe presentar el modelo 720, una declaración informativa que no supone pagar impuestos; puedes hacerla tú o con un gestor. Los intereses que cobras tributan en el IRPF y van en la declaración de la renta. La atención al cliente era lenta cuando se grabó, por el rápido crecimiento de usuarios. Y no es una plataforma pensada para hacer trading, es decir, para comprar y vender rápido, sino para invertir a largo plazo. Son normas fiscales de España explicadas en abril de 2024.

• Modelo 720 si tienes más de 50.000 € fuera de España.
• Los intereses cobrados tributan en el IRPF.
• Pensada para el largo plazo, no para hacer trading.

1. 41:58Modelo 720: cuándo hay que presentarlo
2. 43:03Cómo tributan los intereses en el IRPF
3. 43:45Por qué no es una plataforma para trading

Conclusión

La idea final: el dinero parado en el banco pierde poder adquisitivo, así que conviene ponerlo a trabajar con un bróker regulado.

Adrián resume el tutorial: ha recorrido todo lo que ofrecía la plataforma cuando se grabó. Su mensaje final no depende de una marca: si el dinero solo está en una cuenta bancaria normal, pierde poder adquisitivo cada día, y tiene más sentido ponerlo a generar intereses o rentabilidad con un bróker seguro y regulado, sea Trade Republic o cualquier otro.

• El dinero parado pierde poder adquisitivo con la inflación.
• Usa siempre un bróker seguro y regulado.
• Trade Republic está pensado para invertir a largo plazo.