Curso gratis de inversión: cómo ganar dinero invirtiendo

El dinero cada vez vale menos

Cómo la inflación resta poder adquisitivo y por qué guardar euros en el banco también es una inversión.

Adrián Sáenz arranca con la inflación, la pérdida de poder adquisitivo del dinero. Cuando grabó el curso, en enero de 2024, el último dato de España era el de diciembre: un 3,1 %. Con ayuda de ChatGPT calcula que 10.000 € guardados durante 10 años con una inflación parecida perderían cerca de una cuarta parte de su poder adquisitivo, hasta equivaler a unos 7.400 €. De ahí saca una idea clave: todo el mundo invierte, porque quien deja su dinero en una cuenta está invirtiendo en euros, y esa no es una buena inversión. El objetivo del curso es invertir para no perder poder adquisitivo y, después, para ganar dinero.

• La inflación resta valor al dinero parado.
• Guardar euros en el banco también es invertir.
• Primero se protege el poder adquisitivo; después se busca ganar.

Cómo identificar una estafa

Las cinco señales de alarma de una inversión fraudulenta, porque el primer paso para ganar es no perder.

Para Adrián, el primer paso para ganar dinero invirtiendo es no caer en estafas, que han crecido con la popularidad de la inversión. Da cinco señales. Te prometen una rentabilidad o una ganancia asegurada. Alguien insiste en convencerte, por Telegram, Instagram o YouTube; en las inversiones de verdad nadie te persigue. La plataforma no tiene regulación: búscala y compruébalo. Es algo nuevo, que lleva dos semanas o dos meses funcionando. Y hay falta de profesionalidad, como faltas de ortografía o trato poco serio. Insiste en quitarse de la cabeza el dinero rápido y fácil.

• Desconfía de cualquier ganancia asegurada.
• Nadie serio te presiona para invertir.
• Comprueba siempre la regulación de la plataforma.

1. 02:51Señal 1: te prometen una ganancia asegurada
2. 03:32Señal 2: te presionan para que inviertas
3. 04:07Señal 3: la plataforma no está regulada
4. 04:23Señales 4 y 5: inversiones nuevas y poco profesionales

Qué rentabilidad es realista

Qué consiguen de media los grandes inversores y qué deberías sospechar si alguien promete mucho más.

Para saber qué se puede conseguir y qué no, Adrián muestra la rentabilidad media anual de inversores muy conocidos. La de Warren Buffett, según el dato que enseña, ronda el 20 % anual, y es una media: hay años de subidas muy fuertes, años planos y años en negativo. Si los mejores inversores de la historia logran eso, una persona que te escribe por redes o un conocido que te promete mucho más merece desconfianza.

• Las rentabilidades se miden en medias anuales.
• Incluso los mejores tienen años negativos.
• Una promesa muy superior es una señal de alarma.

Paso 1: un bróker regulado

Banco o bróker, qué riesgos tiene dejar dinero en una plataforma y cómo te protege la regulación.

El primer paso práctico es elegir dónde invertir: el banco, la opción tradicional y normalmente más cara, o un bróker. Adrián explica los dos riesgos de un bróker, el dinero sin invertir y los activos comprados, y por qué con uno regulado el efectivo tiene una protección parecida a la de un banco y los activos están a tu nombre, así que podrías pasarlos a otra entidad. Para Europa propone Trade Republic, patrocinador del canal, que en enero de 2024 tenía más de 4 millones de usuarios, operaba en 17 países y contaba con licencia bancaria alemana. Fuera de Europa, pide buscar un bróker regulado en tu país antes de invertir. Muestra también la aplicación y su tarjeta.

• Con un bróker regulado, los activos están a tu nombre.
• Busca «bróker regulado en» y el nombre de tu país.
• Nunca inviertas en una plataforma sin regulación.

1. 07:12Los dos riesgos de dejar dinero en un bróker
2. 08:35Trade Republic, el bróker del ejemplo (patrocinador)
3. 09:15Cómo saber si un bróker está regulado
4. 10:09La tarjeta que invierte con cada compra

Primero, una fuente de ingresos

Inversiones activas y pasivas, por qué no tiene sentido invertir sin ingresos estables y el problema de depender solo de la pensión.

Adrián distingue las inversiones activas, que exigen tu tiempo, de las pasivas, que trabajan solas. Su propuesta: dedicar tu tiempo a generar ingresos, con un trabajo o un negocio, e invertir lo que ganas de forma pasiva. Por eso el paso número uno es tener una fuente de ingresos estable: invertir unos ahorros sin trabajo ni ingresos no tiene sentido. Para quien no sabe cómo empezar a ganar dinero, recuerda que el canal tiene cursos completos y gratis, como el curso de Amazon FBA gratis de 14 horas. Después, con la pirámide de población de España, explica por qué, en su opinión, conviene no depender solo de la pensión y responsabilizarse del propio dinero.

• Tu tiempo, a generar ingresos; tu dinero, a inversiones pasivas.
• Sin ingresos estables, primero hay que crearlos.
• No dependas solo de la pensión pública.

1. 12:31Por qué crear antes una fuente de ingresos
2. 14:46Pirámide de población y sistema de pensiones

Fondo de seguridad

Qué es, cuánto debe tener y por qué evita que vendas tus inversiones en pérdidas.

Antes de invertir hay que crear un fondo de seguridad: un ahorro equivalente, como mínimo, a tres meses de gastos. Si gastas 1.000 € al mes, serían 3.000 €. Sirve para cubrir imprevistos, como una avería del coche o una operación de tu mascota, sin tocar tus inversiones. Adrián lo explica con un ejemplo: si tu acción ha caído un 10 % y necesitas dinero para el coche, sin ese colchón tendrías que vender en pérdidas.

• Mínimo, tres meses de gastos ahorrados.
• Cubre imprevistos sin vender inversiones.
• Evita vender en el peor momento.

Cuentas de intereses: la puerta de entrada

Cómo funciona una cuenta remunerada y por qué el curso la ve como el primer paso para quien teme la volatilidad.

Para Adrián, la puerta de entrada a la inversión son las cuentas de intereses: el dinero sigue disponible cuando lo necesites y, solo por estar ahí, genera intereses. Se ofrecen en muchos bancos y brókeres. En el ejemplo usa Trade Republic, patrocinador del canal, que en enero de 2024 pagaba un 4 % anual con un límite de saldo; el tipo y las condiciones han cambiado desde entonces. Con un ejemplo a 10 años explica que un interés que parece pequeño, con interés compuesto, marca diferencias frente a dejar el dinero quieto. Lo recomienda para quien tiene miedo a la volatilidad, como primer paso antes de otros activos.

• El dinero sigue disponible en todo momento.
• Un interés modesto también se beneficia del interés compuesto.
• Los tipos de interés cambian: compara antes de abrir una cuenta.

1. 18:18Por qué un 4 % anual no es poco
2. 19:46Cuenta remunerada y tarjeta como primer paso

Cómo elegir: rentabilidad anual y base de cartera

Cómo comparar inversiones por su rentabilidad anual y por qué la base de tu cartera debe tener más de 100 años de historia.

Fondos indexados, acciones, copy trading, minería de criptomonedas, staking, inmuebles: hay tantas opciones que cuesta saber cuál es buena. Adrián propone dos filtros. El primero, calcular la rentabilidad anual, el retorno que consigues cada año, con datos de muchos años. El segundo, construir la base de tu cartera, el activo con más peso, con algo que lleve más de 100 años en el mercado, para conocer bien su comportamiento. Con un gráfico de 1801 a 2021 compara acciones, bonos, letras, oro y dólar: a largo plazo, las acciones fueron lo más rentable con diferencia.

• Compara inversiones por su rentabilidad anual.
• La base de tu cartera, con más de 100 años de historia.
• A largo plazo, las acciones han sido lo más rentable.

1. 21:11Qué es la rentabilidad anual de una inversión
2. 22:37Base de cartera: activos con más de 100 años
3. 22:54Acciones, bonos, oro y dólar desde 1801

Acciones y dividendos

Qué es una acción, por qué sube o baja y cómo funcionan los dividendos.

Una acción es un trozo de una empresa: si compras una de Coca-Cola, eres propietario de una pequeña parte. Si la empresa gana cada vez más, vale más y su acción también; si gana menos, baja. Algunas empresas reparten parte del beneficio entre sus accionistas, los dividendos, cada trimestre o cada mes, sin que tengas que hacer nada. Las acciones han sido históricamente de lo más rentable, pero las empresas líderes cambian con los años y es muy difícil saber cuál seguirá arriba dentro de 10 o 20. Para profundizar está el curso sobre cómo invertir en bolsa.

• Una acción es un trozo de una empresa.
• Su precio sigue a los beneficios de la empresa.
• Acertar con acciones sueltas es muy difícil.

1. 24:23Qué es una acción
2. 25:10Qué son los dividendos

ETF indexados

Qué es un ETF indexado, cómo se renueva solo y por qué el curso lo prefiere a elegir acciones.

Como es difícil adivinar qué empresas seguirán liderando, nacen los ETF indexados: un solo producto con el que inviertes en muchas empresas a la vez, como Apple, Microsoft, Amazon o Nvidia, y que se ajusta solo cuando una empresa cae y otra entra en la lista. Adrián enseña un ETF del S&P 500 y el que él usaba cuando se grabó, uno indexado a empresas de todo el mundo, recordando que lo que le sirve a él no tiene por qué servirte a ti. Su conclusión: para la mayoría de las personas, un ETF indexado es más rentable que elegir acciones. Para el índice estadounidense hay un curso sobre cómo invertir en el S&P 500.

• Un ETF indexado reúne muchas empresas en un producto.
• Se renueva solo cuando cambian las empresas del índice.
• Para la mayoría, más sencillo que elegir acciones.

1. 26:13Qué es un ETF indexado
2. 27:52Un ETF indexado a todo el mundo
3. 29:06ETF del S&P 500 o ETF mundial

Invertir de golpe o poco a poco, e interés compuesto

Qué hacer con un dinero ahorrado, qué pasa si te pierdes los mejores días y cómo automatizar las compras.

Una duda frecuente: con 10.000 € ahorrados, ¿inviertes todo, esperas a una caída o compras poco a poco? Adrián defiende las compras periódicas (DCA); él las hacía a diario, de lunes a viernes, de forma automática. Con datos de 1993 a 2013 muestra que perderse los 10 mejores días de bolsa bajaba la rentabilidad anual del 9,22 % al 5,49 %: estar invertido pesa más que acertar el momento. Otra tabla muestra que, cuantos más años mantienes un ETF indexado, más probabilidad histórica hubo de ganar. Termina con una calculadora gratuita de interés compuesto, con un supuesto de 500 € al mes durante 35 años al 8 %, que no está garantizado, y crea un plan automático en la aplicación.

• Estar invertido pesa más que acertar el momento.
• A más años, más probabilidad histórica de ganar.
• Automatiza tus compras para no depender de la memoria.

1. 29:34¿Invertir de golpe o esperar una caída?
2. 30:26DCA diario: cómo lo hacía Adrián
3. 31:08Qué pasa si te pierdes los mejores días
4. 32:44Probabilidad de ganar según los años invertido
5. 33:20Calculadora de interés compuesto
6. 34:47Crear un plan de inversión automático

Lección: Qué es DCA en inversiones y cómo automatizarlo

Diversificar la cartera

Base de cartera, qué inversiones evitar y cómo diversificar con divisas, ETF y un pequeño porcentaje alternativo.

Adrián repite la regla: la base de la cartera debe ser una inversión que lleve más de 100 años funcionando. Él prefiere la bolsa porque viaja y quiere tener su inversión en el teléfono, pero si te gusta el ladrillo también es una opción. Lo que evitaría siempre son las inversiones con menos de un año de vida: un copy trading de dos meses, un bot de trading de diez meses o una fórmula mágica para hacerse millonario. Para diversificar propone cuentas de intereses en varias divisas, como euros, dólares o francos suizos, ETF indexados y, si quieres, un pequeño porcentaje en inversiones alternativas, como criptomonedas. Para comparar más tipos de activos está el curso sobre cómo empezar a invertir con poco dinero.

• Evita lo que lleva menos de un año funcionando.
• Diversifica también por divisas.
• Lo alternativo, solo en un porcentaje pequeño.

1. 36:26Inversiones que conviene evitar
2. 36:55Diversificar con divisas, ETF y alternativas

Impuestos: acumulación o distribución

Cuándo se pagan impuestos al invertir y por qué el curso prefiere los ETF de acumulación.

Adrián quiere quitar el miedo a los impuestos. Solo pagas cuando ganas: si compras una acción de Tesla y sube, no debes nada mientras no vendas; al vender, tributas por la ganancia. Después compara en la aplicación un ETF de distribución, que reparte dividendos y obliga a tributar cada vez que los cobras, con uno de acumulación, que los reinvierte y no tributa hasta la venta. Su preferencia es invertir en activos que se revaloricen sin repartir ingresos, para construir patrimonio sin pagar impuestos por el camino. Para declarar, propone contratar un gestor; habla de 50 a 150 € como orientación, en enero de 2024. Consulta a un asesor tu caso.

• Solo tributas cuando vendes con ganancia.
• Distribución: tributas cada vez que cobras dividendos.
• Un gestor puede encargarse de la declaración.

1. 37:52Ejemplo: impuestos al vender una acción
2. 38:32ETF de distribución y dividendos
3. 39:58ETF de acumulación
4. 41:06Contratar un gestor para los impuestos

Invierte en lo que entiendes y haz un presupuesto

Por qué mucha gente pierde dinero al invertir y cómo un presupuesto te obliga a invertir cada mes.

Una de las principales razones por las que la gente pierde dinero es invertir en lo que no entiende. Adrián pone el ejemplo de bitcoin: si lo compras porque lo dice un youtuber y cae un 80 %, venderás en el peor momento; con un ETF pasa lo mismo si no sabes qué tiene dentro. Para cerrar propone hacer un presupuesto: repartir cada mes lo que ganas entre alquiler, gastos e inversión, tratando la inversión como un gasto obligatorio más. Lo que sobra es lo que puedes gastar en ocio. Al final menciona una entrevista personal que le hizo el diario ABC.

• Entiende cada activo antes de comprarlo.
• Trata la inversión como un gasto fijo del mes.
• Gasta en ocio lo que sobre, no al revés.

1. 41:23Invierte solo en lo que entiendes
2. 42:40Cómo hacer un presupuesto para invertir