En resumen
- Con ingresos de $6,000.00 al mes y $500.00 en otras deudas, usando hasta 43 % de tus ingresos, en Puerto Rico podrías pagar una casa de hasta $324,309.00.
- El préstamo sería de $291,878.10 a 30 años, con 10 % de pago inicial y 6.5 % de interés; el pago total sería de $2,080.00 al mes.
- Si bajas al 36 % de tus ingresos, el precio máximo baja a $255,516.00; sin otras deudas sube a $406,205.00.
- El Reglamento Z exige revisar ingresos y deudas, pero no fija un porcentaje máximo: el 43 % es una estimación.
¿Cuánto te prestan para una hipoteca en Puerto Rico?
Con ingresos de $6,000.00 al mes y $500.00 en otras deudas, podrías pagar una casa de hasta $324,309.00, con un préstamo de $291,878.10. Esta calculadora solo sirve para Puerto Rico. Parte de lo que puedes pagar cada mes y calcula hacia atrás el precio de la casa.
Es una estimación para saber a qué precio buscar. La decisión final es del prestamista.
Cómo usar la calculadora
- Ingresos brutos del hogar al mes. Lo que entra en total, antes de descuentos.
- Otras deudas al mes. Cuotas del auto, tarjetas y préstamos.
- Pago inicial. Por defecto, 10 %.
- Interés anual. Por defecto, 6.5 %. Es una estimación: pon la tasa que te ofrezcan.
- Plazo. De 1 a 40 años.
En Opciones avanzadas puedes cambiar el porcentaje máximo de ingresos, la contribución sobre la propiedad, el seguro, la cuota de asociación y el seguro hipotecario.
Qué mira el prestamista según la ley
El Reglamento Z de la oficina federal de protección financiera (CFPB), artículo 1026.43, obliga al prestamista a comprobar que puedes pagar. Debe considerar tus ingresos, tus deudas actuales y las obligaciones de la casa: contribuciones sobre la propiedad, seguros exigidos y cuotas de asociación o condominio. También mira la relación entre deudas e ingresos del mes, o el ingreso que te queda libre.
La cuota se calcula con pagos mensuales iguales que amortizan todo el préstamo. La norma no fija un porcentaje máximo de ingresos. Por eso el 43 % de esta calculadora es una estimación que puedes cambiar.
Cómo se calcula
presupuesto = ingresos × porcentaje − otras deudas f = r ÷ (1 − (1 + r) ^ −(años × 12)), con r = tasa ÷ 1,200 precio = (presupuesto − seguro mensual) ÷ [(1 − pago inicial) × f + contribución ÷ 1,200]
El precio se redondea hacia abajo al dólar. Con ese precio se calculan el pago inicial, el préstamo, la cuota, la contribución y el seguro.
Ejemplo con números
Ingresos de $6,000.00, deudas de $500.00, 43 %, pago inicial de 10 %, 6.5 % y 30 años:
- Presupuesto mensual: $2,080.00.
- Precio máximo de la casa: $324,309.00.
- Pago inicial: $32,430.90.
- Préstamo: $291,878.10.
- Cuota del préstamo: $1,844.87.
- Contribución sobre la propiedad: $135.13 al mes.
- Seguro de la propiedad: $100.00 al mes.
- Pago total: $2,080.00 al mes.
- Intereses en 30 años: $372,275.10.
Qué cambia el resultado
| Cambio | Precio máximo |
|---|---|
| Datos del ejemplo | $324,309.00 |
| 36 % de ingresos | $255,516.00 |
| 50 % de ingresos | $393,102.00 |
| Sin otras deudas | $406,205.00 |
| Plazo de 15 años | $239,807.00 |
| Pago inicial de 20 % | $361,762.00 |
Cada dólar de deuda que ya pagas reduce el precio posible. Un plazo más largo sube el precio máximo, pero también los intereses. Revisa cuánto de tu cheque te llega con el sueldo neto en Puerto Rico.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de mis ingresos puede ser la hipoteca?
La ley no fija uno. El prestamista decide con sus propias reglas. Aquí usamos 43 % para todas tus deudas juntas, y puedes cambiarlo.
¿Lo que sale es lo que me van a prestar?
No. Es una estimación. El prestamista revisa tus ingresos, deudas, historial y la tasación de la casa.
¿Por qué cuenta la contribución sobre la propiedad?
Porque la norma incluye las contribuciones sobre la propiedad entre las obligaciones de la casa. Para saber cuánto pagarías, mira CRIM en Puerto Rico.
¿Cuánto pago inicial necesito?
Depende del prestamista y del programa. Con menos del 20 % suele pedirse seguro hipotecario, que puedes añadir en Opciones avanzadas.
¿Incluye los gastos de cierre?
No. Se suman al pago inicial. Ten también un colchón: mira el fondo de emergencia.
¿Qué pasa si elijo un plazo más corto?
La cuota sube y el precio máximo baja: con 15 años, el ejemplo llega a $239,807.00, pero pagas muchos menos intereses. Para comparar cuotas y plazos de otros créditos, usa el calculador de préstamos.