En resumen
- Con el ahorro solidario del ISSSTE, por cada peso que ahorras la dependencia pone 3.25 pesos, hasta un tope del 6.5 % de tu sueldo básico.
- Con un sueldo básico de $15,000 y un ahorro del 2 %, te descuentan $300.00 al mes y la dependencia pone $975.00: entran $1,275.00 al mes a tu cuenta.
- En 20 años, con un rendimiento supuesto de 4 % anual, esos $1,275.00 al mes llegarían a unos $463,898.20; de cada 100 pesos aportados, 76 los pone la dependencia.
- La ley permite ahorrar hasta el 2 % del sueldo básico y el dinero va a una subcuenta de tu cuenta individual del ISSSTE.
¿Qué es el ahorro solidario del ISSSTE?
Es una parte de tu sueldo, hasta el 2 % del sueldo básico, que decides ahorrar para tu pensión y que la dependencia multiplica: pone 3.25 pesos por cada peso que ahorras. Con un sueldo de $15,000 al mes y un ahorro del 2 %, tú pones $300.00 y la dependencia $975.00. Es solo para trabajadores del Estado en México con cuenta individual del ISSSTE.
El dinero se acredita en la subcuenta de ahorro solidario de tu cuenta individual. Lo regula el artículo 100 de la Ley del ISSSTE.
Cuánto pone la dependencia
La dependencia (o entidad) donde trabajas pone 3.25 pesos por cada peso tuyo, con un tope del 6.5 % de tu sueldo básico:
| Tú ahorras | La dependencia pone | Entra a tu cuenta |
|---|---|---|
| 1 % del sueldo | 3.25 % | 4.25 % |
| 1.5 % del sueldo | 4.875 % | 6.375 % |
| 2 % del sueldo | 6.5 % | 8.5 % |
De cada 100 pesos que entran a tu subcuenta, unos 76 los pone la dependencia. Esa aportación no cuenta como cuota ni como aportación normal del ISSSTE: es adicional.
Cómo usar la calculadora
- Sueldo básico mensual. El de tu talón de pago, sin prestaciones.
- Qué parte ahorras. De 0 a 2 %. El 2 % es lo máximo que permite la ley.
- Años de ahorro. Cuántos años crees que vas a ahorrar.
- Opciones avanzadas. El rendimiento anual de tu cuenta (es un supuesto), cuánto crece tu sueldo cada año y lo que ya tienes ahorrado.
Cómo se calcula el saldo
Cada mes entran a tu cuenta tu ahorro y el de la dependencia, y todo el saldo gana el rendimiento:
tu ahorro = sueldo × % que ahorras dependencia = sueldo × el menor entre (3.25 × % que ahorras) y 6.5 % saldo del mes = saldo anterior × (1 + rendimiento mensual) + tu ahorro + dependencia
El rendimiento mensual sale del anual: (1 + rendimiento anual)^(1/12) − 1. El rendimiento real de las cuentas cambia cada año, así que es un supuesto que puedes mover. Para probar el efecto del tiempo, usa también la calculadora de interés compuesto.
Ejemplo
Una persona con sueldo básico de $15,000 al mes ahorra el 2 % durante 20 años, con un rendimiento supuesto del 4 % anual y sin aumentos de sueldo:
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Te descuentan al mes | $300.00 |
| Te descuentan por quincena | $150.00 |
| Pone la dependencia al mes | $975.00 |
| Tú pones en total | $72,000.00 |
| La dependencia pone en total | $234,000.00 |
| Rendimientos | $157,898.20 |
| Saldo a 20 años | $463,898.20 |
| Si ahorraras solo tú | $109,152.52 |
Te llegan $14,700.00 al mes de sueldo antes de impuestos, $300 menos. A cambio, tu cuenta recibe $1,275.00 cada mes.
Qué cambia en tu sueldo
El ahorro se descuenta de tu sueldo básico, así que tu pago neto baja en esa cantidad. En el ejemplo, de cada 100 pesos de tu sueldo básico, 2 van a tu cuenta de ahorro solidario. Esta calculadora no estima el efecto en el ISR: depende de tu situación.
A quién aplica y cómo se usa el dinero
- Es para trabajadores del Estado afiliados al ISSSTE con cuenta individual (los que no eligieron el décimo transitorio).
- Los recursos siguen las mismas normas que la subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez: sirven para tu pensión.
- Ni tu ahorro ni la aportación de la dependencia son cuotas del ISSSTE.
Para ver qué pensión te tocaría en total, usa la calculadora de pensión del ISSSTE. Si ya tienes un descuento de préstamo, mira el simulador de préstamo ISSSTE. Para ahorrar por tu cuenta, está la calculadora de ahorro voluntario en la Afore.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto pone el gobierno en el ahorro solidario del ISSSTE?
3.25 pesos por cada peso que ahorras, hasta el 6.5 % de tu sueldo básico. Si ahorras el 2 %, la dependencia pone el 6.5 %.
¿Cuánto es lo máximo que puedo ahorrar?
Hasta el 2 % de tu sueldo básico, según el artículo 100 de la Ley del ISSSTE.
¿Me conviene el 1 % o el 2 %?
Con el 2 % la dependencia aporta el doble que con el 1 %. La calculadora te deja comparar cuánto juntarías con cada uno en tus años de ahorro. La decisión es tuya y depende de cuánto sueldo puedes dejar de recibir.
¿Cuánto se me descuenta por quincena?
Con un sueldo de $15,000 y un ahorro del 2 %, $150.00 por quincena. La calculadora lo calcula con tu sueldo.
¿Puedo sacar el dinero cuando quiero?
No es dinero libre: sigue las normas de la subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez de tu cuenta individual.
¿Qué tan exacto es el cálculo del ahorro solidario del ISSSTE?
Es una estimación. El rendimiento es un supuesto y tu sueldo puede cambiar.
Fuente: Ley del ISSSTE, art. 100.