En resumen
- Un préstamo ordinario del ISSSTE de $40,000 a 48 quincenas con una tasa de 10 % anual se paga con $921.17 cada quincena y devuelves $44,216.16 en total.
- Los descuentos de los préstamos del ISSSTE no pueden pasar del 50 % de tus percepciones en dinero; con un sueldo de $12,000 al mes, el tope es de $3,000.00 por quincena.
- La ley limita el préstamo a 4 meses de sueldo en el ordinario, 6 en el especial y 8 en el de bienes de uso duradero, y a 48 quincenas (72 en el duradero).
- Para pedir un préstamo personal del ISSSTE necesitas al menos 6 meses de antigüedad en el Instituto.
¿Cuánto pagas de un préstamo del ISSSTE?
Pagas una cantidad igual cada quincena, que te descuentan de la nómina, durante el plazo que elijas. Con un préstamo de $40,000 a 48 quincenas y una tasa de 10 % anual pagas $921.17 por quincena y devuelves $44,216.16 en total: $4,216.16 son intereses. Esta calculadora es solo para México: trabajadores y pensionados del ISSSTE.
El ISSSTE (Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado) presta dinero a sus derechohabientes con el Fondo de préstamos personales. Lo regula la Ley del ISSSTE, en sus artículos 157 a 166.
Tipos de préstamo del ISSSTE
La ley menciona cuatro tipos. Cada uno tiene un tope en meses de tu sueldo básico:
| Tipo | Máximo de ley | Plazo máximo |
|---|---|---|
| Ordinario | 4 meses de sueldo básico | 48 quincenas |
| Especial | 6 meses de sueldo básico | 48 quincenas |
| Bienes de uso duradero (el programa lo llama conmemorativo) | 8 meses de sueldo básico | 72 quincenas |
| Extraordinario para damnificados | Lo fija la Junta Directiva | Hasta 120 quincenas |
Además, el programa anual del ISSSTE ofrece un préstamo exclusivo para pensionados. El ISSSTE asigna los préstamos por periodos y define cada año los montos exactos por antigüedad. Por eso el tope de la ley es un máximo, no lo que siempre te dan.
Cómo usar el simulador
- Tipo de préstamo. Elige ordinario, especial o bienes de uso duradero.
- Sueldo básico mensual. Es el de tu talón de pago, sin prestaciones.
- Monto y plazo. Cuánto pides y en cuántas quincenas lo pagas.
- Opciones avanzadas. Tu antigüedad, la tasa de cada tipo, otros descuentos al ISSSTE (como un crédito de vivienda) y tus percepciones totales.
Cómo se calcula el pago quincenal
El pago sale de dividir el préstamo en cuotas iguales, con interés sobre lo que aún debes:
i = tasa anual / 24 pago = monto × i / (1 − (1 + i)^−n) total = pago × n
- i es la tasa de cada quincena (hay 24 al año).
- n es el número de quincenas.
- Si la tasa fuera 0, el pago sería simplemente el monto entre n.
Las tasas que usa la calculadora son una estimación, no una cifra oficial: 10 % para el ordinario, 13 % para el especial y 15 % para el de bienes de uso duradero. La ley solo fija el mínimo: la tasa no puede ser menor a 1.25 veces la de los CETES a 28 días, y el ISSSTE la revisa cada trimestre. El Instituto no publica la tasa en un documento fijo: la muestra en el portal ASISSSTE al registrar tu solicitud. Puedes cambiarla en las opciones avanzadas.
Ejemplo
Una persona con sueldo básico de $12,000 al mes pide un préstamo ordinario de $40,000 a 48 quincenas:
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Pago por quincena | $921.17 |
| Total que paga | $44,216.16 |
| Intereses | $4,216.16 |
| Máximo de ley (4 meses de sueldo) | $48,000.00 |
| Límite de descuento (50 % de $6,000.00 por quincena) | $3,000.00 |
| Le queda por quincena, antes de ISR | $5,078.83 |
De cada 100 pesos que paga, unos 10 son intereses. El descuento es el 15.35 % de sus percepciones de la quincena, muy lejos del 50 %.
Cuánto te pueden prestar y el límite del 50 %
El artículo 164 de la ley dice que el pago del préstamo, sumado a otros descuentos al ISSSTE (como el crédito hipotecario), no puede pasar del 50 % de tus percepciones en dinero. La calculadora compara tu descuento contra ese tope y te dice cuánto sería lo máximo que cabe en el plazo elegido. En el ejemplo, con ese límite cabrían unos $130,268.87 a 48 quincenas, aunque el tope de la ley para el ordinario sea de $48,000.00.
Para ver si te conviene el descuento en tu presupuesto completo, usa la calculadora de capacidad de endeudamiento y compara la tasa con la calculadora de tasa de interés de un préstamo.
Requisitos y renovación
- Tener al menos 6 meses de antigüedad en el régimen del ISSSTE.
- Los especiales y los de bienes de uso duradero no se renuevan mientras debas el anterior.
- El ordinario solo se renueva cuando ya pagaste al menos el 50 % del monto y los abonos de ese periodo.
- Si dejas el servicio o pides licencia sin goce de sueldo, tienes 90 días para pagar lo que debas.
Si buscas un crédito para vivienda, es otro trámite: mira la calculadora del crédito FOVISSSTE. Para saber cuánto cobrarás al jubilarte, la calculadora de pensión del ISSSTE te lo estima.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me descuentan por quincena de un préstamo del ISSSTE?
Depende del monto, la tasa y el plazo. Por ejemplo, $40,000 a 48 quincenas con una tasa de 10 % anual dan $921.17 por quincena. Pon tus datos en el simulador para ver el tuyo.
¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos del ISSSTE?
La ley dice que no puede ser menor a 1.25 veces la tasa de los CETES a 28 días y se revisa cada trimestre. La tasa vigente de cada tipo la muestra el ISSSTE en el portal ASISSSTE. Aquí es un campo que puedes cambiar.
¿Cuántos meses de sueldo me pueden prestar?
Hasta 4 meses en el ordinario, 6 en el especial y 8 en el de bienes de uso duradero, según tu antigüedad. El programa del ISSSTE puede fijar montos menores.
¿Cuánto es lo máximo que me pueden descontar?
El 50 % de tus percepciones en dinero, contando todos los descuentos que tengas con el ISSSTE. La calculadora te avisa si lo pasas.
¿Pueden pedirlo los pensionados?
Sí. La ley dice que los préstamos personales se otorgan a trabajadores y pensionados, y el programa anual incluye uno exclusivo para pensionados.
¿Mi pago quincenal del préstamo ISSSTE coincidirá con el descuento real?
Es una estimación. El ISSSTE puede cobrar la prima de la reserva de garantía y fija su programa cada año. Antes de confirmar, el portal ASISSSTE te muestra el descuento exacto.
Fuentes: Ley del ISSSTE, arts. 157 a 166 y portal oficial del ISSSTE.