En resumen
- Con RD$5,000 al mes que suben un 4 % cada año con el IPC y una rentabilidad del 10 % anual, en 15 años tendrías unos RD$2,483,345, de los que RD$1,201,415 pondrías tú.
- Con una inflación del 4 % anual, esos RD$2,483,345 equivalen a unos RD$1,378,913 a precios de hoy; de cada 10 pesos, unos 5 serían intereses.
- Con RD$5,000 fijos todos los años tendrías unos RD$1,992,220: subir la aportación con el IPC suma RD$491,125 más.
- En el año 15 de ese ejemplo invertirías RD$8,658.38 al mes, frente a los RD$5,000 del primer año.
¿Qué es un DCA ajustado al IPC y cuánto me daría en República Dominicana?
Es invertir una cantidad cada mes y subirla cada año lo mismo que sube el IPC, para que tu aportación no pierda poder de compra. El IPC (índice de precios al consumidor) mide cuánto suben los precios; en República Dominicana lo publica el Banco Central. El DCA (dollar cost averaging) es invertir cantidades periódicas en lugar de todo de golpe, según lo define la SEC en Investor.gov.
Con RD$5,000 al mes que suben un 4 % cada año y una rentabilidad del 10 % anual, en 15 años tendrías unos RD$2,483,345. Esta página es solo para República Dominicana y los importes van en pesos dominicanos (RD$).
Cómo usar la calculadora
- Aportación mensual del primer año: lo que inviertes cada mes al empezar. Se aporta al final de cada mes.
- Inflación anual esperada (IPC): cuánto subes la aportación cada año. Es una hipótesis tuya. Si no sabes qué poner, deja 4 % o mira el IPC más reciente en las estadísticas de precios del Banco Central.
- Rentabilidad anual: lo que esperas ganar cada año. No está garantizada: puede ser menor o incluso negativa.
- Años: durante cuánto tiempo inviertes.
- Dinero que ya tienes invertido (opciones avanzadas): si ya empiezas con un saldo.
El resultado sale al momento con los valores de ejemplo. Cámbialos y se actualiza.
Fórmula
r = (1 + rentabilidad anual)^(1/12) − 1 aportación del año k = A × (1 + IPC)^(k − 1) saldo del mes = saldo anterior × (1 + r) + aportación del año dinero de hoy = saldo final / (1 + IPC)^años
A es la aportación mensual del primer año. El saldo se calcula mes a mes durante todos los años. «Dinero de hoy» quita el efecto de la inflación: cuántos pesos de hoy valen los pesos del futuro.
Ejemplo con los valores de la calculadora
| Dato | Resultado |
|---|---|
| Aportación del primer año | RD$5,000.00 al mes |
| Aportación del año 15 | RD$8,658.38 al mes |
| Total aportado por ti | RD$1,201,415.26 |
| Saldo al final de 15 años | RD$2,483,344.64 |
| Intereses ganados | RD$1,281,929.38 |
| Saldo en dinero de hoy | RD$1,378,913.12 |
| Con aportación fija de RD$5,000 | RD$1,992,219.85 |
| Diferencia por ajustar al IPC | RD$491,124.79 |
De cada 10 pesos que tendrías al final, unos 5 serían intereses. Con la aportación fija pondrías solo RD$900,000 y tendrías menos, porque cada año tu aportación pesaría menos frente a los precios.
Por qué mirar el dinero de hoy
Un saldo de RD$2,483,345 dentro de 15 años no compra lo mismo que hoy. Con una inflación del 4 % anual, los precios se multiplican por 1.80 en 15 años. Por eso ese saldo equivale a unos RD$1,378,913 a precios de hoy. Es la cifra que conviene comparar con tus metas, como una compra o tu retiro.
Si quieres ver la rentabilidad real de una inversión (la que queda tras descontar la inflación), prueba la calculadora de interés compuesto con inflación.
Errores comunes
- Poner una rentabilidad demasiado optimista. Una hipótesis alta da un resultado bonito, pero no está asegurada.
- Olvidar la inflación. Dos saldos iguales en pesos pueden valer muy distinto según los años.
- Invertir sin tener un colchón. Antes de invertir cada mes, conviene tener un fondo para imprevistos: mira el fondo de emergencia.
- Subir la aportación más de lo que sube tu sueldo. Comprueba qué te queda con el sueldo neto.
- Olvidar comisiones e impuestos. Esta calculadora no los descuenta.
Y mi pensión de la AFP
Si trabajas en el sector formal, parte de tu sueldo ya va a tu cuenta de la AFP por ley. Esa parte no sale de esta calculadora: es un ahorro aparte. Para estimarla usa la calculadora de pensión de la AFP. Para una aportación que sube con un porcentaje distinto al IPC, usa DCA con aportación creciente.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto debo subir mi aportación para seguir el IPC?
Una vez al año basta. La calculadora sube la aportación al empezar cada año con el porcentaje de IPC que escribas. Si tu sueldo sube en otra fecha, ajusta el mes en que lo haces, pero el efecto es parecido.
¿Qué IPC pongo en República Dominicana si no lo sé?
Pon un valor prudente, como 4 %, y prueba otros más altos y más bajos. El IPC que de verdad se dé cada año lo publica el Banco Central de la República Dominicana en sus estadísticas de precios. Nadie sabe cuál será dentro de 15 años.
¿Qué significa «en dinero de hoy» con pesos dominicanos?
Es el saldo final dividido por lo que han subido los precios en ese tiempo. Responde a la pregunta: «¿cuántos pesos de hoy equivale lo que tendré?». Es la forma más honesta de medir si tu inversión le gana a la inflación.
¿Es lo mismo aportar al final o al inicio del mes?
No del todo. Aquí se aporta al final de cada mes. Si aportas al inicio, el saldo final sería algo mayor, porque cada aportación gana un mes más de rentabilidad.
¿La calculadora descuenta impuestos y comisiones?
No. Los resultados son estimaciones antes de impuestos y comisiones, y la rentabilidad real cambia cada año. Úsalos para comparar escenarios, no como una promesa.
¿Sirve si ahorro en dólares estadounidenses desde República Dominicana?
Los importes se muestran en pesos dominicanos. Si inviertes en otra moneda, escribe la rentabilidad y el IPC que correspondan a esa moneda y recuerda que el tipo de cambio también influye.