En resumen
- La inflación acumulada se multiplica, no se suma: 12 meses al 2 % dan un 26,8 % al año (1,02 elevado a 12, menos 1), no un 24 %.
- Con una inflación del 3 % anual, 10.000 de hoy comprarán dentro de 10 años lo mismo que 7.441 actuales: se pierden unos 26 de cada 100.
- Para comprar dentro de 10 años lo que hoy cuesta 10.000, con un 3 % de inflación anual harán falta 13.439: los precios suben un 34,39 % en total.
- La rentabilidad real es (1 + rentabilidad) ÷ (1 + inflación) − 1: ganar un 2 % con un 3 % de inflación es perder un 0,97 % al año.
¿Qué es la inflación y cómo afecta a tu dinero?
La inflación es la subida general de los precios a lo largo del tiempo. Cuando los precios suben, con el mismo dinero compras menos cosas: tu dinero pierde poder de compra (también llamado poder adquisitivo), aunque la cifra de tu cuenta siga igual.
Si la compra de la semana te cuesta 100 y los precios suben un 3 % en un año, el año que viene te costará 103. Año tras año, esa pérdida se acumula.
Cómo usar la calculadora de inflación
Arriba eliges qué quieres calcular. En Cuánto valdrá mi dinero, escribe una cantidad, la inflación media que esperas cada año y el número de años.
- Cantidad de dinero. Lo que tienes ahorrado, tu sueldo o cualquier otra cifra.
- Inflación media al año. La subida de precios que esperas cada año, de media. Puede ser negativa si los precios bajan.
- Años. Cuánto tiempo quieres mirar hacia adelante. Admite decimales.
En Opciones avanzadas puedes poner lo que te rinde ese dinero al año (si está en una cuenta, un depósito o invertido) para ver si le gana a la inflación.
Verás lo que valdrá tu dinero, cuánto necesitarás para comprar lo mismo, lo que pierdes, un gráfico y una tabla año a año.
En Inflación acumulada de varios meses o años, escribe la cantidad que quieres actualizar y la inflación de cada mes o de cada año, una por fila. Verás la inflación acumulada, la cantidad actualizada y la cuenta periodo a periodo.
¿Cómo se calcula la pérdida de poder adquisitivo? Fórmulas
La pérdida de poder adquisitivo se calcula dividiendo tu dinero entre (1 + inflación) elevado al número de años:
Poder de compra futuro = Cantidad ÷ (1 + i) ^ años Dinero necesario = Cantidad × (1 + i) ^ años Pérdida de poder de compra = 1 − 1 ÷ (1 + i) ^ años Rentabilidad real = (1 + r) ÷ (1 + i) − 1
- i es la inflación anual en tanto por uno: un 3 % es 0,03.
- r es lo que te rinde tu dinero al año, también en tanto por uno.
Un truco para calcular de cabeza: divide 70 entre la inflación y sabrás en cuántos años se duplican los precios. Con un 3 %, en unos 23 años; con un 7 %, en unos 10.
Ejemplo: cuánto valdrán 10.000 dentro de 10 años con un 3 % de inflación
Con un 3 % de inflación anual, 10.000 de hoy comprarán dentro de 10 años lo mismo que 7.441 actuales. Son los valores con los que se abre la calculadora:
| Año | Lo que hoy cuesta 10.000 | Lo que compran tus 10.000 |
|---|---|---|
| 1 | 10.300 | 9.709 |
| 5 | 11.593 | 8.626 |
| 10 | 13.439 | 7.441 |
Pierdes un 25,59 % de poder de compra, unos 26 de cada 100. Dicho al revés, para comprar lo que hoy compras con 10.000 necesitarás 13.439, porque los precios habrán subido un 34,39 % en total. A ese ritmo, los precios se duplican en 23 años y 5 meses.
Cómo calcular la inflación acumulada de varios meses
La inflación acumulada se calcula multiplicando las subidas de cada mes, no sumándolas: (1 + i₁) × (1 + i₂) × … − 1, la misma fórmula del interés compuesto. Por eso 12 meses al 2 % dan un 26,8 % al año (1,02¹² − 1 = 0,268), y no un 24 %: cada mes los precios suben sobre los precios ya subidos del mes anterior.
| Mes | Inflación del mes | Acumulada | 1.000 actualizados |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 % | 2 % | 1.020 |
| 2 | 3 % | 5,06 % | 1.050,60 |
| 3 | 2,5 % | 7,69 % | 1.076,87 |
Sumar 2 + 3 + 2,5 daría un 7,5 %. La diferencia es pequeña con inflaciones bajas, pero con inflaciones altas se dispara: doce meses al 5 % no son un 60 %, sino un 79,59 %.
Cómo actualizar un precio o un alquiler por el IPC
Para actualizar un importe por el IPC, multiplícalo por 1 más la variación del IPC en tanto por uno. Un alquiler de 800 con un IPC del 3 % pasa a 800 × 1,03 = 824. Si la actualización abarca varios meses o años, pon cada dato en una fila del modo de inflación acumulada.
Antes de hacer la cuenta, mira en tu contrato qué índice usa y de qué meses. Hay países con índices o topes propios para los alquileres de vivienda. En Colombia, por ejemplo, la Ley 820 de 2003 limita la subida anual del arriendo de vivienda al IPC del año anterior. El dato oficial lo publica el instituto de estadística de tu país: el INE en España, el INEGI en México, el DANE en Colombia o el INDEC en Argentina, entre otros.
¿Le ganan tus ahorros a la inflación?
Tus ahorros le ganan a la inflación solo si rinden más que la subida de los precios; esa diferencia es la rentabilidad real. Con los mismos 10.000, un 3 % de inflación y 10 años:
| Tu dinero rinde | Tendrás | En dinero de hoy | Rentabilidad real al año |
|---|---|---|---|
| 0 % (parado) | 10.000 | 7.441 | −2,91 % |
| 2 % | 12.190 | 9.070 | −0,97 % |
| 5 % | 16.289 | 12.121 | 1,94 % |
Con un 2 % la cifra sube a 12.190, pero en realidad pierdes poder de compra. Para ver cuánto puede crecer tu dinero invertido con aportaciones mensuales, usa la calculadora de interés compuesto.
¿Qué inflación poner en la calculadora?
Lo más fiable es la media de los últimos años del IPC (índice de precios de consumo) oficial de tu país.
- El dato oficial. Lo publica cada mes el instituto de estadística: el INE en España, el INEGI en México, el DANE en Colombia, el INDEC en Argentina, el INE en Chile o el INEI en Perú, entre otros.
- Una media de varios años. La inflación cambia mucho de un año a otro. Para mirar a 10 o 20 años, es más realista usar la media de los últimos años que el dato del último mes.
- Varios escenarios. Muchos bancos centrales intentan que la inflación ronde el 2 o el 3 % al año, pero no siempre lo consiguen. En 2022 llegó a superar el 10 % anual en España y en la zona euro, y en Argentina pasó del 200 % en 2023. Prueba con una cifra prudente y con otra más alta.
Cómo proteger tus ahorros de la inflación
La forma de protegerte es que tu dinero rinda más que la inflación y que tus ingresos suban al menos con los precios.
- No dejes parado más dinero del necesario. Guarda a mano tu colchón para imprevistos, mejor en una cuenta que pague intereses (compáralas con la calculadora de cuenta remunerada).
- Invierte a largo plazo lo que no vas a necesitar. Históricamente, las inversiones diversificadas a largo plazo han crecido por encima de la inflación, con años malos por el camino.
- Revisa tu sueldo. Si no sube al menos con los precios, cada año ganas menos en realidad. Calcula lo que cobras limpio con la calculadora de sueldo bruto a neto.
- Planifica tu jubilación con dinero de hoy. Lo que necesitarás dentro de 30 años será bastante más de lo que gastas ahora. La calculadora de ahorro para la jubilación te ayuda a ponerle cifra.
Preguntas frecuentes sobre la inflación
¿Qué es el IPC?
Es el índice de precios de consumo: mide cuánto cuesta una cesta de productos y servicios que compra un hogar típico (comida, vivienda, transporte, ropa…). Su variación en un año es la tasa de inflación.
¿Cuánto valen hoy 1.000 de hace 20 años?
Depende de la inflación de esos años. Con una media del 2,5 % anual, 1.000 de hace 20 años equivalen a unos 1.639 de hoy. En la calculadora, pon 1.000, la inflación media y 20 años, y mira el dato «Necesitarás para comprar lo mismo».
¿Qué es la deflación?
Es la inflación negativa: los precios bajan y tu dinero compra más. Puedes probarlo escribiendo una inflación negativa. Es poco habitual y suele ir unida a crisis económicas.
¿Cómo se calcula la inflación acumulada y por qué no se suman los meses?
Porque cada mes los precios suben sobre los del mes anterior, que ya habían subido: la inflación acumulada se multiplica, como el interés compuesto. Doce meses al 2 % no son un 24 %, sino un 26,8 % (1,02¹² − 1), y con un 3 % durante 10 años no es un 30 %, sino un 34,39 %. En la calculadora, elige «Inflación acumulada» y escribe un dato por fila.
¿Qué diferencia hay entre inflación mensual, interanual y acumulada en el año?
La mensual compara los precios con los del mes anterior; la interanual, con el mismo mes del año pasado; y la acumulada en el año, con diciembre del año anterior. Si en marzo la acumulada en el año es del 7,69 %, quiere decir que los precios de marzo están un 7,69 % por encima de los de diciembre.
¿Cómo actualizar un alquiler por el IPC?
Multiplica la renta por 1 más la variación del IPC que marque tu contrato: 800 con un IPC del 3 % pasan a 824. Comprueba antes qué índice y qué meses dice el contrato.
¿Cuánto valen hoy las pesetas en euros?
Primero se pasan a euros con el cambio fijo de 166,386 pesetas por euro, que marca el Reglamento (CE) 2866/98: 1.000.000 de pesetas son 6.010,12 euros. Después se actualizan con la inflación acumulada desde aquel año, que puedes consultar en la calculadora de variaciones del IPC del INE. Toma el resultado como una aproximación: lo que costaban las cosas ha cambiado de forma muy distinta según el producto.
¿Prefieres llevar estas cuentas en una hoja de cálculo? Descarga gratis la plantilla Excel de inflación: pérdida de poder adquisitivo: hace las cuentas con fórmulas que puedes ver y cambiar, no tiene macros y se abre también en Google Sheets. En su página tienes la vista previa y las fórmulas explicadas.