Las cuotas sin interés son una forma de pagar una compra con tarjeta de crédito en varias cuotas iguales, sin pagar intereses. En México se llaman meses sin intereses y en Argentina, Chile, Perú y otros países, cuotas sin interés.
Con inflación, pueden salir mejor que pagar al contado: las últimas cuotas se pagan con dinero que vale menos. Pero solo si el precio en cuotas es el mismo que al contado y si pagas cada cuota a tiempo.
Cómo se calcula
Para comparar, se trae cada cuota a valor de hoy con la inflación:
cuota = precio / número de cuotas valor de hoy de cada cuota = cuota / (1 + inflación mensual)^mes lo que pagas de verdad = suma de esos valores
Si lo que pagas de verdad es menor que el precio al contado, las cuotas convienen.
Ejemplo
Compras algo de 12.000 en 12 cuotas sin interés de 1.000. La inflación es del 4 % anual:
valor de hoy de las 12 cuotas ≈ 11.749 ahorro frente a pagar al contado ≈ 251
Pero si al contado te hacen un 10 % de descuento (pagas 10.800), las cuotas te cuestan unos 949 más. Haz la cuenta con tus cifras en la calculadora de cuotas sin interés.
Preguntas frecuentes
¿Tienen algún costo escondido?
A veces. Algunas tarjetas cobran comisión o seguro, y el precio puede ser más alto que al contado. Además, cada cuota se suma a tu pago mínimo: si no pagas todo el mes, los intereses de la tarjeta se aplican a lo demás.
¿Afectan a mi límite de crédito?
Sí. Al comprar, se descuenta el total del límite disponible y se va liberando a medida que pagas las cuotas.
¿Cuándo no conviene?
Cuando hay descuento por pagar al contado, cuando acumulas muchas compras a cuotas a la vez o cuando la inflación es muy baja. Revisa tus intereses en la calculadora de intereses de tarjeta.