En resumen
- Un rendimiento a 7 días del 4 % equivale a un rendimiento anual efectivo del 4,08 % si reinviertes los intereses cada semana.
- Con 10.000 durante 12 meses, ese 4 % da unos 407,95 de intereses: 7,95 más que sin reinvertir, que serían 400,00.
- La cuenta es el rendimiento de una semana, 0,0767 % en el ejemplo, multiplicado por 365 ÷ 7 y, para el efectivo, compuesto 365 ÷ 7 veces.
- Es una estimación: el rendimiento a 7 días cambia cada semana y un fondo monetario no garantiza el capital.
¿Qué es el rendimiento a 7 días de un fondo monetario?
El rendimiento a 7 días es lo que ganó el fondo en los últimos siete días, llevado a tasa anual. Los fondos monetarios invierten en deuda a muy corto plazo y en efectivo, y esa cifra te dice más o menos cuánto pagan ahora. En inglés se llama 7-day yield.
Es un dato de EE. UU., donde la SEC (la Comisión de Valores) fija cómo se calcula. Otros países usan datos parecidos con otro nombre. Esta calculadora sirve con cualquier moneda: tú eliges el importe.
No recomienda ningún fondo ni producto. Calcula con el dato que tú escribas.
¿Cómo se calcula el rendimiento anualizado?
Se calcula en dos pasos. La SEC los describe en el formulario N-1A, apartado 26:
- Rendimiento a 7 días = rendimiento de la semana × 365 ÷ 7. Es una multiplicación simple: no cuenta los intereses sobre intereses.
- Rendimiento efectivo = (1 + rendimiento de la semana)^(365 ÷ 7) − 1. Aquí sí: supone que cada semana reinviertes lo que cobras.
rendimiento de la semana = rendimiento a 7 días × 7 ÷ 365 efectivo = (1 + rendimiento de la semana)^(365 ÷ 7) − 1 dinero final = importe × (1 + efectivo)^(meses ÷ 12)
El efectivo siempre es algo mayor que el de 7 días. Cuanto más alto es el tipo, más grande es la diferencia.
Cómo usar la calculadora
Los números que ves al abrir la página son un ejemplo con un dato inventado.
- Rendimiento a 7 días. El que publica el fondo, en % al año.
- Dinero que inviertes. El importe, en la moneda que elijas.
- Plazo. Cuántos meses lo dejas.
- Opciones avanzadas. Si el dato que escribes es el de 7 días o ya es el efectivo, y el impuesto sobre los intereses de tu país (0 si no pagas).
Ejemplo: 10.000 al 4 % durante 12 meses
Con un rendimiento a 7 días del 4 %, el fondo gana 0,0767 % en una semana (4 × 7 ÷ 365). Compuesto durante un año, sale un rendimiento efectivo del 4,08 %.
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Rendimiento a 7 días | 4,00 % |
| Rendimiento de una semana | 0,0767 % |
| Rendimiento efectivo | 4,08 % |
| Intereses de la primera semana | 7,67 |
| Intereses del primer mes | 33,38 |
| Intereses en 12 meses | 407,95 |
| Intereses sin reinvertir | 400,00 |
| Extra por reinvertir | 7,95 |
| Dinero al final | 10.407,95 |
De cada 100 que inviertes, ganas algo más de 4 al año. El extra por reinvertir es pequeño, pero crece con el plazo: en 60 meses son 2.213,09 de intereses frente a 2.000,00 sin reinvertir.
¿Y si el dato que tengo ya es el efectivo?
Cambia la opción avanzada a «Rendimiento efectivo». La calculadora hace la cuenta al revés: un efectivo del 4 % corresponde a un rendimiento a 7 días del 3,92 %. En 12 meses, 10.000 dan justo 400,00 de intereses.
Qué no incluye este cálculo
- El dato cambia. El rendimiento a 7 días se vuelve a calcular cada semana (o cada día) y sube o baja con los tipos de interés. La calculadora supone que se mantiene todo el plazo.
- Los gastos. El dato publicado ya suele estar descontado de los gastos del fondo. Mira su folleto.
- El impuesto. Cada país trata los intereses de forma distinta. Puedes poner el tuyo en las opciones avanzadas.
- El riesgo. Un fondo monetario es de bajo riesgo, pero no es un depósito: no garantiza el capital. Investor.gov lo explica como una inversión con bajo riesgo y rendimientos históricamente menores.
Para comparar con un depósito a plazo, usa la calculadora de depósito a plazo fijo o la de escalera de depósitos. Para pasar entre tipos, el conversor de tasas. Y para saber cuánto queda tras la subida de precios, la rentabilidad real descontando la inflación.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa un rendimiento a 7 días del 4 %?
Que, en los últimos siete días, el fondo ganó lo que ganaría en un año al 4 % si esa semana se repitiera 52 veces y no reinvirtieras. Con 10.000, la primera semana serían unos 7,67.
¿Por qué el rendimiento efectivo sale más alto?
Porque cuenta los intereses sobre intereses. Si cada semana lo que ganas también gana, al final del año tienes algo más. Con el 4 % de ejemplo, la diferencia es de 0,08 puntos.
¿El rendimiento a 7 días está garantizado?
No. Es el pasado reciente. Puede cambiar la semana siguiente y no asegura lo que ganarás. Tampoco garantiza que recuperes el dinero invertido.
¿Cuántos días tiene en cuenta el cálculo?
Siete, y se anualiza con 365 días: 365 ÷ 7 son 52,14 semanas al año. Por eso se llama rendimiento «a 7 días».
¿Sirve para fondos de fuera de EE. UU.?
Sí, si el dato que tienes se calcula igual o si lo conviertes. Si tu fondo publica otra medida, como una rentabilidad anual, elige «Rendimiento efectivo» en las opciones avanzadas.
¿El rendimiento a 7 días ya descuenta impuestos?
No. Si pagas impuestos sobre los intereses, escribe el porcentaje en las opciones avanzadas y verás los intereses netos.