El Fonacot (Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores) es el organismo de México que presta dinero a quienes tienen un empleo formal. Los pagos no los haces tú: tu patrón los descuenta de tu nómina y se los entrega al instituto. Por eso el crédito se paga mes a mes, sin que tengas que acordarte de hacerlo.
Según el Instituto Fonacot, el crédito en efectivo funciona así:
- El descuento es del 10, el 15 o el 20 % de tu sueldo.
- Los plazos van de 6 a 30 meses.
- La tasa anual fija publicada va del 12.53 % al 17.23 %, según el plazo y el nivel de descuento.
Cómo se calcula
descuento al mes = sueldo × nivel de descuento crédito = descuento × (1 − (1 + i)^−n) / i
Aquí i es la tasa mensual (la anual entre 12) y n es el número de meses. Si pides un monto concreto, la mensualidad sale al revés: monto × i / (1 − (1 + i)^−n). El costo anual total (CAT) incluye además seguros y otros costos, así que es más alto que la tasa; compáralo siempre.
Ejemplo
Ganas $12,000 al mes y eliges un descuento del 15 % a 12 meses, con la tasa de 13.94 % anual:
descuento al mes = 12,000 × 0.15 = $1,800.00 crédito ≈ $20,053.72 total que pagas = 1,800 × 12 = $21,600.00 intereses = $1,546.28
A 30 meses y al 16.72 %, el mismo descuento te daría unos $43,889.27, pero pagarías $54,000 en total. Comprueba las cifras con tu sueldo en el simulador de crédito Fonacot.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si pierdo mi empleo con un crédito vigente?
Ya no habrá descuento por nómina, pero la deuda sigue. El crédito puede incluir una protección de pagos por desempleo, con condiciones; revísala en tu contrato.
¿Es igual que un préstamo personal?
Se parece: pagos iguales, plazo y tasa fijos. La diferencia es que el pago sale de tu nómina y que el instituto publica sus tasas por plazo y nivel de descuento.
¿Cuánto debo dedicar a deudas?
Una referencia común es que el total de tus pagos mensuales de deudas no pase de un tercio de tu sueldo. Mide tu caso en la calculadora de capacidad de endeudamiento.