El seguro de desgravamen es un seguro de vida asociado a un préstamo: si el titular fallece o queda con una invalidez total, la aseguradora paga al banco lo que falta de la deuda. Así la familia no hereda el préstamo.
En Perú, Chile, Argentina, Bolivia y otros países suele exigirse en las hipotecas y en muchos créditos de consumo. En España no se llama así: los bancos ofrecen un seguro de vida vinculado a la hipoteca, a menudo a cambio de bajar el interés.
Cómo se calcula
Lo más habitual es que se cobre cada mes un porcentaje del saldo pendiente:
prima del mes = saldo pendiente × tasa mensual del seguro
Como el saldo baja con los años, la prima también baja. Su costo se suma al del préstamo y sube la TCEA, la CAE, el CAT o la TAE.
Ejemplo
Debes 100.000 y el seguro cobra un 0,03 % al mes sobre el saldo:
prima de este mes = 100.000 × 0,03 % = 30
Cuando debas 50.000, pagarás 15 al mes. En una hipoteca larga, el total puede sumar varios miles. Mira cómo cambia el costo total de tu préstamo en la calculadora de hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Puedo contratar el seguro de desgravamen fuera del banco?
En muchos países sí: el banco debe aceptar una póliza de otra aseguradora si cubre lo mismo. Comparar puede bajar bastante el costo.
¿Qué no cubre el seguro de desgravamen?
Suele excluir enfermedades que ya tenías y no declaraste, y algunas causas de muerte durante los primeros meses. Lee las exclusiones antes de firmar.
¿Qué diferencia hay con un seguro de vida normal?
El seguro de desgravamen paga al banco solo la deuda pendiente. Un seguro de vida normal paga una cantidad fija a quien tú elijas.