La CAE (carga anual equivalente) es, en Chile, el porcentaje que resume lo que te cuesta un crédito en un año, contando la tasa de interés, los seguros asociados, las comisiones y los gastos. Es la cifra que sirve para comparar créditos de distintos bancos con una sola vara.
Los bancos y casas comerciales deben informarla en las simulaciones y contratos de créditos de consumo e hipotecarios, según la ley del Sernac Financiero. Es el equivalente chileno del CAT de México y de la TAE de España.
Cómo se calcula
1. Se busca la tasa mensual que iguala lo que recibes de verdad (el crédito menos gastos) con todas las cuotas que vas a pagar. 2. Esa tasa mensual se expresa en base anual.
Por eso la CAE siempre es mayor que la tasa de interés si hay seguros o gastos. Las reglas de cálculo las fijan los reglamentos de información al consumidor, y la CMF explica cómo compararla.
Ejemplo
Pides un crédito de consumo de 1.000.000 de pesos a 12 meses con una tasa del 1,5 % mensual. Te cobran 30.000 pesos de gastos y seguros al inicio:
cuota = 91.680 pesos al mes recibes de verdad = 970.000 pesos tasa mensual que iguala ambos = 1,99 %
Aunque la tasa pactada es del 1,5 % al mes, el costo real es del 1,99 % al mes. La CAE recoge esa diferencia y sale bastante por encima del 18 % anual de la tasa pactada (1,5 % × 12). Simula tu crédito en la calculadora de préstamos.
Preguntas frecuentes
¿Qué miro para comparar, la tasa o la CAE?
La CAE, junto con el costo total del crédito. Dos créditos con la misma tasa pueden tener CAE muy distintas por los seguros y gastos.
¿Los seguros cuentan en la CAE?
Sí, los seguros asociados al crédito, como el seguro de desgravamen. Si un banco te ofrece un seguro voluntario, pregunta cuánto sube la CAE con y sin él.
¿La CAE de un crédito hipotecario incluye la inflación?
No. El crédito va en UF, así que la CAE se expresa sobre UF. En pesos pagarás además lo que suba la UF. Calcula el dividendo en la calculadora de crédito hipotecario en Chile.