En resumen
- Si empiezas con 10.000 Bs, ahorras 500 Bs al mes y ganas un 8 % anual, en 10 años tendrías unos 111.651 Bs.
- De esa cantidad, tú habrías puesto 70.000 Bs y los intereses serían 41.651 Bs; de cada 100 Bs, unos 37 son intereses.
- Con una inflación del 4 % anual, esos 111.651 Bs compran lo que unos 75.428 Bs de hoy: la inflación se come 36.224 Bs.
- Ganar un 8 % con una inflación del 4 % es una rentabilidad real de 3,85 % al año, no de 4 %.
¿Cuánto tendré ahorrando cada mes con interés compuesto en Bolivia?
Depende de cuánto aportes, de la rentabilidad y de los años, y lo que de verdad importa es cuánto compra ese dinero al final. Esta calculadora te da dos cifras: el capital final en bolivianos (nominal) y ese mismo capital en bolivianos de hoy, es decir, descontando la subida de precios. Es solo para Bolivia.
Con 10.000 Bs hoy, 500 Bs al mes, un 8 % anual y 10 años, tendrías 111.651,39 Bs. Pero con una inflación del 4 % anual, esa cantidad compra lo que 75.427,68 Bs compran hoy.
Cómo usar la calculadora
- Dinero que tienes hoy: tu capital inicial. Si empiezas de cero, pon 0.
- Aportación mensual: lo que ahorras o inviertes cada mes.
- Rentabilidad anual: lo que crees que ganará tu dinero cada año. Es una hipótesis, no una promesa.
- Inflación anual: lo que suponen que subirán los precios. El Instituto Nacional de Estadística (INE) publica el índice de precios al consumidor (IPC) cada mes en ine.gob.bo. Puedes poner el dato que prefieras.
- Años: durante cuánto tiempo mantienes el ahorro.
- Subir la aportación cada año (opciones avanzadas): para que tu aportación crezca, por ejemplo, con tu sueldo.
Fórmula
r = (1 + rentabilidad anual)^(1/12) − 1 saldo = saldo × (1 + r) + aportación (cada mes) dinero de hoy = capital final ÷ (1 + inflación)^años rentabilidad real = (1 + rentabilidad) ÷ (1 + inflación) − 1
La aportación se suma al final de cada mes. La rentabilidad mensual r es la equivalente a la anual que escribes. La rentabilidad real no es la resta de las dos tasas: se divide, y por eso 8 % menos 4 % no da exactamente 4 %.
Ejemplo
Con 10.000 Bs hoy, 500 Bs al mes, 8 % anual y una inflación del 4 %:
| Año | Total aportado | Valor nominal | En bolivianos de hoy |
|---|---|---|---|
| 1 | 16.000,00 Bs | 17.016,94 Bs | 16.362,45 Bs |
| 5 | 40.000,00 Bs | 51.165,61 Bs | 42.054,40 Bs |
| 10 | 70.000,00 Bs | 111.651,39 Bs | 75.427,68 Bs |
En el año 10, de cada 100 Bs que tendrías, unos 37 son intereses (41.651,39 Bs). Pero la inflación hace que 36.223,71 Bs de ese total sean poder de compra que ya no tienes. La rentabilidad real es de 3,85 % al año.
Qué es la rentabilidad real
Es lo que de verdad crece tu poder de compra. Si tu dinero gana un 8 % y los precios suben un 4 %, tu dinero crece un 3,85 % en lo que puedes comprar. Si la inflación es igual que tu rentabilidad, la rentabilidad real es 0: tienes más bolivianos, pero compras lo mismo. Si la inflación es mayor, compras menos.
El efecto se nota más cuanto más años pasan. Con los mismos datos del ejemplo y una inflación del 8 %, tus 111.651,39 Bs de dentro de 10 años valen 51.716,20 Bs de hoy.
Errores comunes
- Mirar solo la cifra final y no el poder de compra.
- Poner una rentabilidad en dólares y una inflación en bolivianos, o al revés. Usa la misma moneda en las dos.
- Suponer que la rentabilidad es segura. Cambia cada año y puede ser negativa.
- Olvidar comisiones e impuestos: aquí no se descuentan.
- Restar inflación a la rentabilidad sin dividir: da un resultado un poco más alto del real.
Preguntas frecuentes
¿Qué inflación pongo para Bolivia?
La que prefieras como hipótesis. El INE publica el IPC cada mes y es la fuente oficial. Para plazos largos, prueba con varias cifras, por ejemplo 2 %, 4 % y 8 %, y mira cómo cambia el dinero de hoy.
¿Qué significa «en bolivianos de hoy»?
Es lo que podrías comprar hoy con ese dinero. Si dentro de 10 años tienes 111.651 Bs pero los precios han subido un 48 %, esos bolivianos compran lo mismo que unos 75.428 Bs de hoy.
¿Por qué mi dinero crece menos de lo que esperaba?
Porque la inflación reduce lo que compra. Con 8 % de rentabilidad y 4 % de inflación, la rentabilidad real es de 3,85 %, no de 8 %.
¿Cuánto influye aportar cada mes frente a tener un capital inicial?
En el ejemplo, de 111.651,39 Bs, unos 21.589 Bs vienen de los 10.000 Bs iniciales y el resto de las aportaciones mensuales con sus intereses. Cuanto antes empiezas, más tiempo trabajan los intereses.
¿Los 111.651 Bs del ejemplo son netos de comisiones de mi banco o entidad en Bolivia?
No. Es una estimación bruta, sin comisiones ni impuestos. Si tu producto cobra comisiones o tributa, tu resultado será menor.
¿Puedo usarla si ahorro en dólares desde Bolivia?
Sí, pero cambia la rentabilidad y la inflación por las de esa moneda. Para otros países, usa la calculadora general de interés compuesto.