En resumen
- Con 10.000 de partida, 500 al mes y un 7 % anual tardarías 34 años y 10 meses en llegar a un millón.
- En ese caso habrías puesto 219.000 y los intereses serían unos 783.852: de cada 10, 8 saldrían del interés compuesto.
- Con 5 % anual el mismo plan tarda 43 años y 2 meses; con 9 %, 29 años y 5 meses.
- Si ahorras 1.000 al mes en lugar de 500, el millón llega en 26 años y 9 meses, más de 8 años antes.
¿Cuántos años se tarda en ahorrar un millón?
Depende de tres cosas: lo que ahorras al mes, lo que ya tienes y lo que crece tu dinero cada año. Con 10.000 de partida, 500 al mes y un 7 % anual, se tardan 34 años y 10 meses. Es una estimación: nadie puede garantizar una rentabilidad.
Esta calculadora sirve para cualquier país y cualquier moneda. Elige la tuya arriba y el cálculo es el mismo.
Cómo usar la calculadora
- Dinero que tienes hoy: tu punto de partida. Pon 0 si empiezas de cero.
- Lo que ahorras cada mes: una cantidad fija que apartas al final de cada mes.
- Cuánto crece al año: la rentabilidad anual que esperas. Si no la sabes, deja el 7 % de ejemplo. Un depósito suele dar menos; la bolsa a largo plazo puede dar más, pero con años de caídas.
- Opciones avanzadas: puedes cambiar el objetivo (no tiene que ser un millón), subir tu ahorro un porcentaje cada año y poner la fecha de partida para ver el mes de llegada.
El resultado te da los años y meses, lo que habrías puesto tú, los intereses ganados y dos escenarios: con 2 puntos menos y 2 puntos más de rentabilidad.
Fórmula
r = rentabilidad anual ÷ 12 ÷ 100 saldo del mes = saldo anterior × (1 + r) + ahorro del mes
Se repite mes a mes hasta que el saldo llega al objetivo. Si subes tu ahorro cada año, la cantidad del mes se multiplica por (1 + subida) cada 12 meses. Los intereses se suman cada mes y se ahorra al final de cada mes. Es el interés compuesto: ganas intereses también sobre los intereses anteriores.
Ejemplo
Tienes 10.000, ahorras 500 al mes y esperas un 7 % anual.
| Dato | Resultado |
|---|---|
| Tiempo hasta el millón | 34 años y 10 meses |
| Lo que has puesto tú | 219.000 |
| Intereses ganados | unos 783.852 |
| Parte que son intereses | 8 de cada 10 |
Si empiezas el 7 de noviembre de 2026, llegarías hacia septiembre de 2061. La mayor parte del dinero no sale de tu bolsillo: sale del tiempo.
Qué pesa más: ahorro, rentabilidad o tiempo
Mira cómo cambia el plazo de ese ejemplo (10.000 de partida) al mover una sola pieza:
| Cambio | Tiempo hasta el millón |
|---|---|
| Base: 500 al mes y 7 % | 34 años y 10 meses |
| Rentabilidad de 5 % | 43 años y 2 meses |
| Rentabilidad de 9 % | 29 años y 5 meses |
| Ahorro de 1.000 al mes | 26 años y 9 meses |
| Empezar sin los 10.000 | 36 años y 5 meses |
| Subir el ahorro un 3 % cada año | 31 años y 1 mes |
Fíjate: los 10.000 iniciales solo ahorran 1 año y 7 meses, porque el ahorro mensual pesa más. Empezar antes y mantener el hábito importa más que acertar con la rentabilidad. Subir tu ahorro cuando sube tu sueldo acorta el camino casi 4 años.
Qué no cuenta el resultado
- Inflación: dentro de 30 años, un millón comprará menos que hoy. Si quieres verlo en dinero de hoy, usa la calculadora de poder adquisitivo o la de ahorro ajustado por inflación.
- Impuestos: según tu país, la ganancia puede tributar al vender o al cobrar. La calculadora no los descuenta.
- Comisiones: si tu inversión cobra gastos, réstalos de la rentabilidad. Un 7 % con 1 % de gastos es un 6 %.
- Años malos: la rentabilidad real no es una línea recta. Por eso hay dos escenarios con 2 puntos menos y más.
Para pasar una rentabilidad de varios años a una cifra anual, usa la rentabilidad anualizada. Si ahorras para tu retiro, mira también ahorro para la jubilación. Para entender mejor qué es una inversión colectiva y por qué su rentabilidad no está garantizada, tienes el glosario del regulador estadounidense.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto hay que ahorrar al mes para tener un millón?
Depende del plazo y de la rentabilidad. Con un 7 % anual y partiendo de cero, 500 al mes llevan al millón en 36 años y 5 meses; 1.000 al mes, en menos de 30. Cambia el ahorro en la calculadora y verás el plazo exacto.
¿Es realista contar con un 7 % anual?
Es una cifra de ejemplo muy usada para la bolsa a largo plazo, pero no está garantizada. Un depósito suele dar menos. Prueba con 3 %, 5 % y 7 % y quédate con el escenario que te dé más tranquilidad.
¿Un millón dentro de 30 años equivale a un millón de hoy?
No. Con inflación, ese millón comprará menos. Si prevés un 3 % anual, un millón dentro de 30 años equivale a unos 412.000 de hoy. Por eso conviene fijar un objetivo mayor o usar una calculadora que ajuste por inflación.
¿Qué pasa si no puedo ahorrar lo mismo todos los meses?
La calculadora supone un ahorro fijo. Si tu cantidad varía, usa el promedio. Si espera subir con tu sueldo, activa la subida anual en opciones avanzadas.
¿Puedo calcular otro objetivo distinto al millón?
Sí. En opciones avanzadas cambia el objetivo por la cifra que quieras: 100.000, 250.000 o la que te sirva. El cálculo es el mismo.
¿Qué pasa si la rentabilidad es cero o negativa?
Entonces solo cuenta lo que ahorras. Partiendo de cero, con 500 al mes y 0 %, el millón tarda 2.000 meses, más de 100 años, y la calculadora te lo dice. Con rentabilidad negativa tardarías aún más.