Qué es el empeño y cuánto cuesta empeñar algo

El empeño es un préstamo rápido en el que dejas un objeto de valor, la prenda, como garantía: joyas de oro o plata, relojes, celulares, computadoras o herramientas. Te prestan en el momento un porcentaje del valor que le ponen al revisarla, y la recuperas cuando devuelves el dinero con sus intereses. No piden historial de crédito.

Es caro. Los intereses se cobran por mes y suelen ser mucho más altos que los de un préstamo bancario. Si no pagas a tiempo, pierdes la prenda, que se vende. En México lo dan casas de empeño, registradas ante la Profeco; en Perú, cajas y casas de empeño, donde se llama crédito pignoraticio: las cajas las supervisa la SBS y las casas de empeño tienen que inscribirse en su registro.

Cómo funciona el empeño

préstamo        = valor de la prenda (avalúo o tasación) × porcentaje
intereses       = préstamo × tasa mensual × meses
para recuperarla = préstamo + intereses + comisiones + impuestos

Cada mes puedes elegir:

• Recuperar la prenda: pagas el préstamo y los intereses (en México, desempeño).
• Renovar: pagas solo los intereses y alargas el plazo (en México, refrendo). Sigues debiendo todo el préstamo.
• No pagar: al acabar el plazo y el tiempo de gracia, la prenda se vende.

Ejemplo

Dejas una joya valorada en 5.000 y te prestan el 60 %, con un interés del 5 % mensual:

préstamo            = 5.000 × 60 %     = 3.000
intereses de un mes = 3.000 × 5 %      = 150
en 3 meses          = 150 × 3          = 450

Para recuperarla a los 3 meses pagas 3.450, sin contar comisiones ni impuestos. Pregunta siempre si a los intereses se les suma algún impuesto. Un 5 % al mes son 60 % al año si pagas solo los intereses de cada mes, y casi 80 % si los intereses se van sumando a la deuda. Haz la cuenta con tus datos en la calculadora de casa de empeño en México.

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