Fecha de corte o fecha límite de pago: la respuesta corta
La fecha de corte es cuando se cierra tu extracto. La fecha límite de pago es cuando tienes que haberlo pagado. La primera decide en qué extracto cae una compra; la segunda, cuánto tiempo tienes para pagarla.
| Fecha de corte | Fecha límite de pago | |
|---|---|---|
| Qué es | El día en que el banco cierra el periodo y calcula tu deuda | El último día para pagar ese extracto sin intereses |
| Qué decide | En qué extracto entra cada compra | Hasta cuándo puedes pagar sin penalización |
| Qué pasa si no llegas | Nada: es una fecha de cierre, no hay nada que hacer | Pierdes el periodo sin intereses y pueden cobrarte por el retraso |
Entre las dos fechas hay un periodo de gracia, que no todas las tarjetas ofrecen: según la CFPB, la agencia de protección financiera de Estados Unidos, es el tiempo entre el final del ciclo de facturación y la fecha de pago. La Condusef, en México, dice que la fecha límite suele ser a 20 días naturales del corte.
Un calendario de ejemplo, mes a mes
Tu tarjeta cierra el extracto el día 10 y debes pagar hasta el día 30. Con meses de 30 días, así se reparten las compras:
| Compras hechas entre… | Entran en el extracto que cierra el… | Pagas sin intereses hasta el… |
|---|---|---|
| El día 11 del mes 1 y el día 10 del mes 2 | Día 10 del mes 2 | Día 30 del mes 2 |
| El día 11 del mes 2 y el día 10 del mes 3 | Día 10 del mes 3 | Día 30 del mes 3 |
| El día 11 del mes 3 y el día 10 del mes 4 | Día 10 del mes 4 | Día 30 del mes 4 |
Fíjate en que cada compra espera a su corte y luego tiene sus 20 días. Una compra del día 15 del mes 1 no se paga a final del mes 1, sino a final del mes 2.
Cuántos días sin intereses tienes según el día de compra
Con ese mismo calendario, estos son los días que pasan desde la compra hasta la fecha límite:
| Compras el día | Días sin intereses |
|---|---|
| 1 | 29 |
| 10 (el día del corte) | 20 |
| 11 (el día siguiente) | 49 |
| 15 | 45 |
| 25 | 35 |
| 30 | 30 |
El día 11 es el mejor, porque tu compra se queda fuera del extracto que acaba de cerrar y entra en el del mes siguiente. La Condusef, en su ejemplo, habla de hasta 50 días de financiamiento sin intereses cuando se compra justo después del corte. Eso sí: no ahorras dinero por sí solo, solo pagas más tarde. Pruébalo con tus fechas en la calculadora de arriba.
Cuando el pago es antes que el corte
A veces la fecha límite de pago es un día más pequeño que la de corte: por ejemplo, corte el 25 y pago el 15. Entonces el pago cae en el mes siguiente al cierre.
| Compras el día | Cierra el extracto | Pagas hasta |
|---|---|---|
| 25 | Día 25 del mismo mes | Día 15 del mes siguiente |
| 26 | Día 25 del mes siguiente | Día 15 del mes siguiente al cierre, dos meses después de la compra |
Una compra del día 26 se paga el día 15 de dentro de dos meses: son 49 días sin intereses. Una del día 25, el día del corte, solo 20.
Cómo se llaman en cada país
| País | Corte | Pago |
|---|---|---|
| México | Fecha de corte | Fecha límite de pago |
| Estados Unidos | Cierre del ciclo de facturación | Fecha de vencimiento del pago |
| Otros países | Depende del banco: cierre, facturación… | Depende del banco: vencimiento, límite… |
Busca las dos fechas en tu extracto, en tu contrato o en la aplicación de tu banco, con el nombre que use tu banco.
Qué cambia si pagas antes o después
- Antes de la fecha límite y el extracto completo: normalmente no pagas intereses por las compras de ese extracto. Ojo: si el mes anterior no pagaste todo, puedes perder el periodo de gracia; según la CFPB, las tarjetas no están obligadas a darlo y hay que pagar el saldo completo para conservarlo.
- Entre el corte y la fecha límite: es el tramo de gracia; todavía puedes pagar sin penalización.
- Antes del corte: no hace falta para evitar intereses. Solo cambia el saldo que sale en el extracto.
- Después de la fecha límite: pierdes los días sin intereses y el banco puede cobrarte por el retraso. Consulta las condiciones de tu tarjeta.
Para ver cuánto cuesta no pagar el total, usa la calculadora de intereses de tarjeta de crédito. Y para saber cuánto de tu límite estás usando, la de utilización de crédito.
Preguntas frecuentes
¿La fecha de corte es el día en que tengo que pagar?
No. El corte es el día en que se cierra el extracto. El pago es unos días después, en la fecha límite. Si pagas el día del corte, puedes hacerlo sin problema, pero no es obligatorio.
¿Cuántos días hay entre el corte y la fecha límite de pago?
Suelen ser unos 20. La Condusef dice que la fecha límite suele ser a 20 días naturales de la fecha de corte. En Estados Unidos, el banco debe enviar el extracto al menos 21 días antes de la fecha de pago.
¿Tengo que pagar antes del corte para no pagar intereses?
No. Para no pagar intereses basta con abonar el extracto completo antes de la fecha límite. Pagar antes del corte solo reduce el saldo que sale en ese extracto.
¿Dónde veo mis fechas de corte y de pago?
En el extracto mensual, en el contrato de la tarjeta o en la aplicación de tu banco. Si ninguna de las dos fechas aparece clara, pregunta a tu banco.
¿Es lo mismo la fecha de corte que la fecha de facturación?
Suelen referirse al mismo día: el del cierre del ciclo. Si tu banco usa las dos palabras, pregúntale cuál es la que cierra tu extracto, porque es la que decide en qué mes entra cada compra.