En resumen
- En Ecuador, el crédito hipotecario de vivienda de interés social o público tiene un plazo de 20 a 30 años, según la resolución vigente de la Junta de Política y Regulación Financiera.
- Un crédito de $63.000 al 4,99 % anual a 25 años tiene una cuota de $367,92 al mes y unos intereses de $47.378,73 en total.
- Con el mismo crédito de $63.000 al 4,99 %, a 30 años la cuota baja a $337,81 al mes.
- La tasa preferencial la fija la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria; el 4,99 % de la calculadora es una estimación que puedes cambiar.
¿Cómo funciona el crédito hipotecario de vivienda social en Ecuador?
El crédito hipotecario para vivienda de interés social o de interés público en Ecuador se paga en cuotas mensuales iguales durante 20 a 30 años. Ese plazo lo fija la Resolución JPRFM-2026-011-F de la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria, del 23 de marzo de 2026: «mínimo 20 años o máximo a 30 años».
Esa resolución sigue al Decreto Ejecutivo 316, que reformó el Reglamento de Viviendas de Interés Social e Interés Público. Dice que el beneficiario puede pedir un crédito con tasa de interés preferencial y plazo de hasta 30 años. La tasa concreta la determina la Junta.
Esta calculadora es solo para Ecuador. Si buscas el préstamo del banco del IESS, usa el préstamo hipotecario del BIESS. Para otras hipotecas, la calculadora de hipoteca.
Cómo usar la calculadora
- Precio de la vivienda: lo que cuesta la casa o el departamento.
- Entrada: lo que pagas tú. El crédito es el precio menos la entrada.
- Plazo: de 20 a 30 años. Fuera de ese rango, la calculadora te avisa.
- Tasa preferencial: viene en 4,99 % como estimación. La resolución no da la cifra, así que pon la que te informe tu entidad financiera.
En «Opciones avanzadas» puedes cambiar el plazo mínimo y el máximo por si la norma cambia.
Fórmula de la cuota
cuota = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
- P: el crédito (precio menos entrada).
- i: la tasa de cada mes, es decir, la tasa anual dividida entre 12.
- n: el número de cuotas: años por 12.
Cada mes, una parte de la cuota paga intereses (el saldo por i) y el resto baja la deuda. Al principio pagas más intereses; al final, más capital.
Ejemplo: vivienda de $70.000 con $7.000 de entrada
Con los valores de la calculadora, el crédito es de $63.000, a 25 años (300 cuotas) y al 4,99 % anual:
| Dato | Resultado |
|---|---|
| Crédito | $63.000,00 |
| Cuota mensual | $367,92 |
| Intereses en todo el plazo | $47.378,73 |
| Total que devuelves | $110.378,73 |
De cada 10 dólares que devuelves, unos 4 son intereses.
Qué cambia con el plazo
Un plazo más largo baja la cuota, pero sube los intereses totales. Con la misma tasa del 4,99 %:
| Crédito | Plazo | Cuota mensual |
|---|---|---|
| $80.000,00 | 20 años | $527,52 |
| $63.000,00 | 25 años | $367,92 |
| $63.000,00 | 30 años | $337,81 |
Si puedes pagar más cuota, acortar el plazo ahorra intereses. Para ver cuánto ahorras pagando de más, prueba la calculadora de amortización anticipada. Para saber qué cuota te conviene según tus ingresos, usa qué hipoteca me puedo permitir.
Qué no incluye este cálculo
- Seguros de vida y de incendio, avalúo y gastos de escritura y registro.
- Cambios de tasa si la entidad la reajusta.
- Los requisitos de ingresos, del valor de la vivienda y de quién puede acceder: los fija la norma y cada entidad financiera.
Es una estimación para que te hagas una idea. La cifra final te la da la entidad financiera.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años puede durar un crédito hipotecario de vivienda social en Ecuador?
De 20 a 30 años. La Resolución JPRFM-2026-011-F fija un plazo mínimo de 20 años y máximo de 30 años para vivienda de interés social y de interés público.
¿Quién fija la tasa preferencial?
La Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria, según el Reglamento de Viviendas de Interés Social e Interés Público. La resolución del plazo no publica la cifra, por eso la tasa de la calculadora es editable.
¿Cuánto pagaría al mes por $63.000 a 25 años?
Al 4,99 % anual, una cuota de $367,92. En total devolverías $110.378,73, de los cuales $47.378,73 son intereses.
¿Por qué baja la cuota si alargo el plazo?
Porque repartes la deuda en más meses. A 30 años, el mismo crédito de $63.000 al 4,99 % tiene una cuota de $337,81, pero pagas más intereses en total.
¿Esta calculadora sirve para el crédito del BIESS?
No. El BIESS tiene sus propias tasas, plazos y límites. Para eso usa el simulador del préstamo hipotecario del BIESS.