En resumen
- Con un vehículo de $ 1.200.000, una entrada del 30 %, 5 años y una TEA del 12 %, financias $ 840.000 y la cuota es de unos $ 18.426 al mes.
- En ese ejemplo pagas $ 1.105.560 en cuotas, de los cuales $ 265.560 son intereses: unos 24 de cada 100 pesos.
- Con la entrada, desembolsas $ 1.465.560 por un vehículo que de contado costaba $ 1.200.000.
- La Ley 17.250 obliga a la financiera a informarte, antes de firmar, el precio de contado, el monto financiado, la cantidad de pagos y la TEA.
¿Cuánto pagas al mes por un crédito de vehículo en Uruguay?
Pagas una cuota fija que depende de lo que financias, la tasa y el plazo. Si compras un vehículo de $ 1.200.000, pones el 30 % de entrada y financias $ 840.000 a 5 años con una TEA del 12 %, la cuota es de $ 18.426 al mes. Esta página es solo para Uruguay y trabaja en pesos uruguayos.
La TEA (tasa efectiva anual) es lo que cuesta el crédito en un año, con los intereses sobre intereses ya incluidos. Es el número que sirve para comparar ofertas.
Cómo usar la calculadora
- Precio del vehículo: el de contado, con impuestos incluidos.
- Entrada: el porcentaje del precio que pagas tú. El resto es el préstamo.
- Plazo en años, de 1 a 10.
- TEA: escribe la que te informe la financiera. El 12 % del ejemplo es solo una cifra para probar, no una tasa oficial.
- En opciones avanzadas: el seguro mensual, si te lo cobran aparte, y los gastos al firmar, que se pagan una vez y no se financian.
Qué debe informarte la financiera
La Ley 17.250 de Relaciones de Consumo dice, en su artículo 15, que antes de firmar el proveedor debe informar:
- El precio, con los impuestos incluidos, y el precio de contado.
- El monto del crédito o el total financiado.
- La cantidad de pagos y cada cuánto se pagan.
- La tasa de interés efectiva anual, si es una empresa financiera o administradora de créditos.
- Cómo se actualizan las cuotas, los intereses por mora y los gastos extra.
Además, si la oferta trae dos informaciones contradictorias, la ley (artículo 13) indica que prevalece la más favorable para ti. Pide los datos por escrito y ponlos en la calculadora: si la cuota no coincide, pregunta por qué.
Fórmula
i = (1 + TEA)^(1/12) − 1 cuota = préstamo × i / (1 − (1 + i)^−n) intereses = cuota × n − préstamo
i es la tasa de cada mes y n es el número de cuotas (años por 12). Con tasa 0 %, la cuota es el préstamo dividido entre las cuotas.
Ejemplo
Vehículo de $ 1.200.000, entrada del 30 %, 5 años y TEA del 12 %.
| Dato | Resultado |
|---|---|
| Monto financiado | $ 840.000 |
| Entrada | $ 360.000 |
| Cuotas | 60 |
| Cuota mensual | $ 18.426 |
| Total pagado en cuotas | $ 1.105.560 |
| Intereses | $ 265.560 |
| Desembolso total | $ 1.465.560 |
En el primer año pagas unos $ 88.888 de intereses y la deuda baja a unos $ 707.776. Al principio las cuotas llevan más intereses; con los años, más capital.
Cómo bajar el costo del crédito
- Más entrada: cada peso que pones al inicio es un peso que no genera intereses. Prueba con 40 % y compara.
- Menos plazo: la cuota sube, pero los intereses bajan. Con el mismo ejemplo a 3 años, la cuota es mayor y pagas menos intereses en total.
- Compara la TEA, no la cuota: dos ofertas con la misma cuota pueden costar distinto si cambian el plazo, el seguro o los gastos.
- Suma el seguro y los gastos: el campo «Costo del crédito» los incluye junto a los intereses.
Para saber qué cuota puedes sostener, parte de tu sueldo líquido en Uruguay y compara con el salario mínimo. Si quieres ver el caso de una vivienda, mira el crédito hipotecario del BHU. Para un cálculo general, usa la calculadora de préstamo.
Los resultados son estimaciones: la oferta real la fija la financiera. No incluyen patente, transferencia ni otros impuestos del vehículo.
Preguntas frecuentes
¿Qué tasa me tienen que informar para un crédito de vehículo?
La tasa de interés efectiva anual (TEA). Según el artículo 15 de la Ley 17.250, las empresas financieras y administradoras de créditos deben informarla antes de firmar.
¿Conviene más entrada o más plazo?
Más entrada reduce el monto financiado y los intereses. Más plazo baja la cuota pero aumenta los intereses totales. Cambia ambos campos y mira el costo del crédito.
¿El seguro del vehículo entra en la cuota de un crédito en Uruguay?
Solo si lo escribes en opciones avanzadas. Si la financiera lo cobra aparte, sumarlo te da la cuota real que sale de tu bolsillo.
¿Qué pasa si el crédito es en dólares?
Esta calculadora usa pesos y tasa fija. Si el crédito está en dólares o en unidades indexadas, la cuota en pesos cambia con la cotización y el resultado es solo una referencia.
¿Cuánto pago de intereses de cada 100 pesos?
Depende de la TEA y el plazo. En el ejemplo, de cada 100 pesos que pagas en cuotas, unos 24 son intereses.
¿Los gastos al firmar se financian?
Aquí se suponen pagados al inicio, aparte del préstamo. Confirma con la financiera si los incluye en el monto financiado.