En resumen
- Para un auto de $350,000 con enganche del 20 % y tasa del 14 % a 48 meses, la cuota es de $7,651.41 al mes; con IVA de intereses y seguro, la primera mensualidad es de $9,194.91.
- En ese ejemplo financias $280,000 y pagas $87,267.84 de intereses, más $13,962.86 de IVA sobre esos intereses.
- Al firmar pones $76,496: el enganche de $70,000, la comisión de $5,600 y su IVA de $896.
- De cada 100 pesos que desembolsas en total, unos 21 son costo del crédito: $107,726.70 sobre $506,726.70.
¿Cuánto pagas al mes por un crédito de auto?
Pagas la cuota que resulta de repartir lo que financias en pagos iguales con intereses, más el IVA de esos intereses y el seguro. Con un auto de $350,000, un enganche del 20 % ($70,000), tasa del 14 % anual y 48 meses, la cuota es de $7,651.41. Con el IVA y el seguro, la primera mensualidad es de $9,194.91.
Es una estimación para créditos en pesos con tasa fija. La tasa, la comisión y el seguro los pone cada institución, así que los de la calculadora son ejemplos que puedes cambiar, no datos oficiales. Esta página es solo para México.
Cómo usar la calculadora
- Precio del auto: lo que cuesta el vehículo.
- Enganche: el porcentaje que pagas al contado. Lo demás es el crédito.
- Plazo: en cuántos meses lo pagas, de 12 a 72.
- Tasa de interés anual: la que te ofrezcan, sin IVA.
- Opciones avanzadas: comisión por apertura, seguro del auto e IVA.
Puedes comparar plazos cambiando solo esa lista. Un plazo más largo baja la mensualidad, pero sube los intereses.
Cómo se calcula
Se usa el sistema de cuota fija, el más común en créditos de auto:
cuota = financiado × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) i = tasa anual ÷ 12 n = número de meses IVA del mes = intereses del mes × 16 %
El IVA en México se cobra sobre los intereses, no sobre el capital. Está en la Ley del IVA: la tasa general es del 16 % (art. 1) y la base de los intereses está en el art. 18. Como los intereses bajan cada mes, el IVA también baja y la mensualidad se reduce un poco con el tiempo. Más sobre ese impuesto en la calculadora de IVA de México.
Ejemplo
Auto de $350,000, enganche del 20 %, tasa del 14 %, comisión del 2 %, seguro del 3.5 % anual y 48 meses:
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Enganche | $70,000.00 |
| Financiado | $280,000.00 |
| Cuota sin IVA ni seguro | $7,651.41 |
| Intereses en total | $87,267.84 |
| IVA de los intereses | $13,962.86 |
| Comisión con IVA | $6,496.00 |
| Dinero al firmar | $76,496.00 |
| Costo del crédito | $107,726.70 |
| Total desembolsado | $506,726.70 |
Si pasas el mismo crédito a 36 meses, la cuota sube a $9,569.74 y los intereses bajan a $64,510.51. Pagas más cada mes, pero menos en total.
Qué más se paga además de la mensualidad
- Comisión por apertura: un porcentaje del crédito que se paga al firmar. También lleva IVA.
- Seguro del auto: casi siempre lo exigen. A veces se financia y se suma a la mensualidad.
- Trámites: placas, tenencia o refrendo y verificación dependen de cada estado y no están en la calculadora.
Para comparar ofertas usa el CAT (Costo Anual Total), que reúne en un solo porcentaje la tasa y las comisiones. Lo regula el Banxico y lo explica la CONDUSEF. Tienes la explicación en la calculadora del CAT. Si buscas comprar una casa, mira el crédito hipotecario; si te descuentan por nómina, el crédito Fonacot.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto es el enganche mínimo de un auto?
No hay un mínimo en la ley. Lo fija cada institución, y suele ir de 10 % a 30 % según el auto y tu historial. A más enganche, menos financias y menos intereses pagas.
¿El IVA se cobra sobre todo el precio del crédito?
No. En el crédito solo se cobra sobre los intereses y la comisión. El IVA del precio del auto ya viene en la factura del vehículo.
¿Por qué mi mensualidad real es distinta a la calculada?
Porque tu tasa, tu seguro o tu comisión pueden ser distintos a los del ejemplo. Escribe tus datos en la calculadora y compara con el CAT que te den por escrito.
¿Conviene un plazo más corto o uno más largo?
Uno corto tiene mensualidad más alta y menos intereses. Uno largo alivia el mes, pero a 72 meses pagas bastantes más intereses que a 36. Prueba ambos en la calculadora.
¿Puedo liquidar mi crédito de auto antes de que termine el plazo?
En general sí. Revisa en tu contrato si hay comisión por pago anticipado y cómo se aplica a las siguientes cuotas.
¿La calculadora sirve para una moto o un camión?
Sí, el cálculo es el mismo. Cambia el precio, el enganche y el plazo según tu caso.