En resumen
- Si aportas S/ 500 al mes y los subes cada año un 3 % con el IPC, con una rentabilidad del 8 % tendrías unos S/ 101,337.25 en 10 años.
- De esos S/ 101,337.25, tú pondrías S/ 68,783.28 y los intereses serían S/ 32,553.97; en el último año aportarías S/ 652.39 al mes.
- Aportando siempre S/ 500 tendrías S/ 90,062.14: ajustar al IPC suma S/ 11,275.11 más.
- Con un IPC del 3 %, los S/ 101,337.25 de dentro de 10 años compran lo que hoy compran unos S/ 75,404.43.
Qué es aportar cada mes ajustado al IPC
Aportar ajustado al IPC es empezar con una cantidad fija al mes y subirla cada año lo mismo que suben los precios. Así tu esfuerzo de ahorro pesa igual con el tiempo: S/ 500 hoy valen menos dentro de diez años. Esta calculadora es solo para Perú y usa soles. Es una estimación educativa, no una recomendación de inversión.
El IPC mide cuánto suben los precios. En Perú lo publica el INEI cada mes. Aquí lo escribes tú como supuesto, porque nadie sabe la inflación futura.
Cómo usar la calculadora
- Aportación mensual el primer año: lo que pones cada mes al empezar.
- Plazo: los años que vas a aportar.
- IPC anual: cuánto esperas que suban los precios al año. Con ese porcentaje sube tu aportación cada año.
- Rentabilidad anual: lo que esperas ganar al año antes de inflación e impuestos.
- Ahorro inicial (avanzado): lo que ya tienes ahorrado al empezar.
Fórmula
Aportación del año y = A × (1 + IPC)^(y − 1) Saldo de cada mes = saldo anterior × (1 + i) + aportación i = (1 + rentabilidad)^(1/12) − 1 Valor de hoy = capital final ÷ (1 + IPC)^años
Aquí A es la aportación del primer año. Se aporta a final de cada mes y la aportación sube una vez al año.
Ejemplo
Aportas S/ 500 al mes, durante 10 años, con un IPC del 3 % y una rentabilidad del 8 % anual.
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Capital final | S/ 101,337.25 |
| Total que pones | S/ 68,783.28 |
| Intereses | S/ 32,553.97 |
| Aportación mensual del último año | S/ 652.39 |
| Capital con aportación fija | S/ 90,062.14 |
| Diferencia por ajustar al IPC | S/ 11,275.11 |
| Valor en soles de hoy | S/ 75,404.43 |
De cada 100 soles que tendrías al final, unos 68 los pones tú y unos 32 son intereses.
Aportación fija o ajustada al IPC
Si aportas siempre lo mismo, pones menos dinero pero el capital crece menos. Al subir la aportación con el IPC, pones más soles, aunque pesan igual sobre tu bolsillo. La calculadora te enseña las dos cifras para que veas la diferencia.
Cuándo tiene sentido subir la aportación
Subir la aportación con el IPC encaja si tu sueldo también sube con los precios: así el ahorro te cuesta lo mismo en términos reales. Si tus ingresos no suben, elige un aumento que puedas mantener. Prueba con un IPC más bajo y otro más alto para ver cómo cambia el capital final y el valor en soles de hoy. Recuerda que el IPC y la rentabilidad son supuestos tuyos: la calculadora no conoce el futuro y no garantiza ningún resultado.
Errores comunes
- Confundir el capital final con su valor de hoy: con inflación, los soles del futuro compran menos.
- Suponer una rentabilidad alta todos los años: la real sube y baja.
- Olvidar impuestos y comisiones, que aquí no se descuentan.
- Subir la aportación más de lo que puedes pagar: un IPC alto dispara la cuota de los últimos años.
- Comparar soles de épocas distintas sin pasarlos a soles de hoy.
Para ver la rentabilidad real de un ahorro puedes usar el rendimiento real tras la inflación y, si partes de una meta, la aportación para una meta ajustada por inflación.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto debo subir mi aportación mensual?
Lo más sencillo es una vez al año, con el IPC del año anterior. La calculadora supone una subida anual igual al IPC que escribas.
¿Qué IPC pongo si no sé cuál será?
Mira el IPC reciente que publica el INEI y prueba varios valores. Cambiar el IPC te enseña cuánto varía el resultado.
¿El capital final está en soles de hoy?
No. El capital final está en soles del futuro. La segunda cifra grande lo traslada a soles de hoy dividiéndolo entre el IPC acumulado.
¿Descuenta impuestos o comisiones?
No. Son estimaciones sin impuestos ni comisiones. Tu resultado real puede ser distinto.
¿Qué pasa si la rentabilidad es igual al IPC?
Entonces tu dinero crece lo mismo que suben los precios: no hay ganancia real. El capital en soles de hoy solo aumenta por lo que vas aportando, no porque el dinero rinda más que la inflación.