En resumen
- Con una carrera que hoy cuesta S/ 20,000 al año, dura 5 y empieza dentro de 12, con precios que suben 4 % al año, hay que reunir unos S/ 154,174.51 al empezar.
- Con una rentabilidad de 6 % al año, eso son unos S/ 741.41 al mes durante 12 años; de cada 100 soles del fondo, unos 31 salen de intereses.
- Sin subida de precios bastarían S/ 429.44 al mes: la inflación educativa casi duplica el esfuerzo.
- Solo para Perú: la inflación educativa y la rentabilidad son supuestos tuyos, no datos oficiales; el INEI publica los índices de precios.
¿Cuánto ahorrar al mes para la universidad de tu hijo?
Depende de cuánto cuesta hoy la carrera, de cuántos años faltan y de cuánto suben los precios. Con S/ 20,000 al año, 5 años de carrera que empiezan dentro de 12 años, precios que suben 4 % al año y un ahorro que rinde 6 %, tendrías que apartar unos S/ 741.41 al mes. Es una estimación, no una promesa: sirve para ponerte una meta realista.
Esta calculadora es solo para Perú y trabaja en soles. En otros países cambian los precios y la forma de pagar.
Cómo usar la calculadora
- Coste de un año de carrera hoy. Matrícula y pensiones de un año, en soles de hoy. Pregunta en la universidad que te interesa.
- Años de carrera. Lo normal son 5, pero hay carreras de 4, 6 o más.
- Años hasta que empiece. Si tu hijo tiene 6 años y entrará a los 18, son 12.
- Inflación anual de la educación. Cuánto crees que suben las pensiones al año. El INEI publica los índices de precios; el 4 % es un supuesto que puedes cambiar.
- Rentabilidad anual. Lo que esperas ganar con tu ahorro. Nadie la puede garantizar.
- Opciones avanzadas. Si ya tienes dinero ahorrado, anótalo.
Cómo se calcula
Cada año de carrera se paga con los precios de entonces, no con los de hoy. Se supone que pagas cada año completo al empezarlo, y que lo que no gastas sigue rindiendo.
Pago del año k = coste × (1 + inflación)^(años hasta empezar + k − 1) Fondo al empezar = suma de cada pago ÷ (1 + rentabilidad)^(k − 1) Aporte mensual = (fondo − ahorro actual × (1 + rentabilidad)^años) ÷ factor mensual
El factor mensual es lo que crece un sol aportado cada mes durante todos los años, con la rentabilidad repartida por meses. Los aportes se hacen al final de cada mes.
Ejemplo con los valores de la calculadora
Un año de carrera cuesta hoy S/ 20,000. Faltan 12 años y la carrera dura 5.
| Año de carrera | Pago del año |
|---|---|
| 1 | S/ 32,020.64 |
| 2 | S/ 33,301.47 |
| 3 | S/ 34,633.53 |
| 4 | S/ 36,018.87 |
| 5 | S/ 37,459.62 |
La carrera completa suma S/ 173,434.14 en soles de entonces. Como parte del dinero sigue rindiendo mientras estudia, el fondo que necesitas al empezar es de S/ 154,174.51.
Para llegar a esa cifra en 12 años, aportas S/ 741.41 al mes. En total pones S/ 106,762.99 y los intereses ponen S/ 47,411.52: de cada 100 soles del fondo, unos 31 son intereses.
Cómo afecta la inflación educativa
Si los precios no subieran, el mismo plan pediría solo S/ 429.44 al mes. La diferencia, unos S/ 312 más cada mes, es lo que cuesta que la educación suba de precio. Cuanto más lejos está la universidad, más pesa: un 4 % al año convierte S/ 20,000 de hoy en S/ 32,020.64 dentro de 12 años.
Qué puedes hacer:
- Empezar pronto. Cada año de espera sube mucho el aporte mensual.
- Revisar cada año. Si los precios suben más de lo previsto, ajusta el porcentaje y recalcula.
- Ser prudente con la rentabilidad. Una rentabilidad alta suele traer más riesgo. Prueba con una cifra baja para ver el peor caso.
Errores comunes
- Calcular con el precio de hoy y olvidar la inflación.
- Contar con una rentabilidad que no está garantizada.
- Olvidar otros gastos: útiles, transporte, vivienda si estudia lejos.
- Usar el ahorro de la carrera como fondo de emergencia. Para eso mira el fondo de emergencia en Perú.
Para ver cómo rinde tu dinero frente a los precios, usa el interés compuesto con aportes e inflación en Perú, y para otras metas, la aportación para una meta ajustada por inflación.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta una carrera universitaria en Perú?
Varía mucho según la universidad y la carrera. Pregunta a la universidad por la pensión y la matrícula y escribe el total de un año en la calculadora. Los índices de precios del INEI te ayudan a estimar cuánto suben.
¿Qué porcentaje de subida pongo a las pensiones universitarias en Perú?
Un punto de partida es la inflación general del INEI, y algo más si crees que las pensiones suben más rápido. La calculadora usa 4 % solo como ejemplo. Prueba con varios valores.
¿Y si mi hijo estudia menos años o más?
Cambia los años de carrera. Con 4 años el fondo baja; con 6, sube. La calculadora acepta de 1 a 10.
¿Y si ya tengo dinero ahorrado?
Anótalo en las opciones avanzadas. Se supone que crece con la misma rentabilidad y reduce lo que debes aportar cada mes.
¿Esta calculadora me dice dónde ahorrar?
No. No recomienda productos, bancos ni inversiones. Solo calcula con los datos que tú escribes. La rentabilidad real puede ser menor o mayor.