En resumen
- En Perú, un fondo de emergencia suele cubrir de 3 a 6 meses de gasto imprescindible, y hasta 12 si trabajas por tu cuenta, eres el único sueldo y mantienes a otras personas.
- Con gastos de S/ 2,500.00 al mes, sueldo fijo en planilla y un solo sueldo en casa, el fondo recomendado es de 4 meses: S/ 10,000.00.
- Si ya tienes S/ 3,000.00 y apartas S/ 400.00 al mes, con una inflación del 2.5 % lo completas en 19 meses; sin inflación serían 18.
- No existe una cifra legal: es una guía prudente y una estimación, y el dinero debe estar disponible al momento.
Cuántos meses de gasto necesitas en Perú
Un fondo de emergencia en Perú debería cubrir entre 3 y 6 meses de gasto imprescindible, y más si tus ingresos son inestables. Se mide en meses de gasto, no de sueldo: lo que pagarías sí o sí si dejaras de cobrar. No hay ninguna ley que fije la cifra. La calculadora usa un criterio prudente, y tú puedes cambiarlo en las opciones avanzadas.
| Tu situación | Meses de gasto |
|---|---|
| Sueldo fijo en planilla | 3 |
| Sueldo variable o con comisiones | 6 |
| Independiente, negocio propio o sin planilla | 9 |
| Solo entra un sueldo en casa | 1 más |
| 1 o 2 personas dependen de ti | 1 más |
| 3 o más personas dependen de ti | 2 más |
El máximo es 12 meses. Es una estimación, no una regla fija: si tu trabajo es muy estable o tienes otros apoyos, puedes necesitar menos.
Qué cuenta como gasto imprescindible
Cuenta solo lo que no puedes dejar de pagar:
- Alquiler o cuota de la casa.
- Comida, luz, agua, gas, internet y celular.
- Transporte para ir a trabajar.
- Colegio y salud.
- Pagos mínimos de tus deudas.
No cuentes salidas, viajes ni compras que puedes pausar. Para ver cuánto de tu sueldo va a cada cosa, mira la regla 50-30-20.
Ejemplo con soles
Imagina que tus gastos imprescindibles son S/ 2,500.00 al mes, cobras un sueldo fijo en planilla y es el único sueldo de tu casa. Tienes S/ 3,000.00 apartados y puedes sumar S/ 400.00 al mes.
- Sueldo fijo en planilla: 3 meses. Un solo sueldo: 1 más. Total, 4 meses.
- Fondo objetivo: 4 × S/ 2,500.00 = S/ 10,000.00.
- Te faltan S/ 10,000.00 − S/ 3,000.00 = S/ 7,000.00.
- Sin inflación: S/ 7,000.00 ÷ S/ 400.00 = 17.5, así que son 18 meses.
- Con una inflación del 2.5 % al año, el objetivo sube a S/ 10,398.71 y lo completas en 19 meses.
Hoy tus ahorros te cubren 1.2 meses de gasto. De cada 100 soles que necesitas, ya tienes unos 30.
Por qué el objetivo sube con la inflación
Si el plazo es largo, tus gastos no se quedan quietos. Un fondo pensado para S/ 2,500.00 al mes hoy puede quedarse corto dentro de dos años. La calculadora sube el objetivo mes a mes con la inflación que tú pongas. Por defecto usa 2.5 % al año, una estimación editable: el INEI publica los índices de precios en su página oficial, y conviene que pongas la cifra más reciente que veas allí.
Dónde guardar el fondo
Debe estar seguro y disponible al momento, por ejemplo en una cuenta de ahorros que puedas usar sin penalización. No es dinero para invertir en cosas que suben y bajan. Si tu cuenta paga interés, escríbelo en opciones avanzadas y el plazo se acorta. Para comparar ese interés con la inflación, usa la calculadora de tasa real de un depósito.
La CTS y las gratificaciones son dinero aparte, con sus propias reglas. Puedes contarlos como parte de tu fondo solo si decides usarlos así. Mira la calculadora de CTS para saber cuánto te corresponde.
Cómo llegar antes
- Aparta primero y gasta después: programa una transferencia el día que cobras.
- Empieza por un mes de gasto. Es un buen primer hito.
- Si tienes deudas caras, compara con la calculadora de si pagar deuda o invertir.
- Revisa tu sueldo neto para saber cuánto puedes apartar de verdad.
- Vuelve a llenar el fondo cada vez que lo uses.
Como referencia, la remuneración mínima vital es de S/ 1,230.00 al mes desde octubre de 2026 (D. S. 015-2026-TR). Puedes verla en la calculadora de remuneración mínima.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos meses de fondo de emergencia necesito en Perú si trabajo por mi cuenta?
Con ingresos independientes, la calculadora parte de 9 meses de gasto. Si además eres el único sueldo y mantienes a hijos, puede llegar a 12. Sin planilla no tienes CTS ni gratificaciones que te amortigüen, por eso el colchón es mayor.
¿Calculo el fondo sobre mi sueldo en soles o sobre mis gastos?
Con tus gastos imprescindibles. Si ganas S/ 5,000.00 pero lo imprescindible son S/ 2,500.00, el fondo se calcula sobre S/ 2,500.00.
¿Puedo usar mi CTS como fondo de emergencia?
Puedes contarla si decides tratarla así, pero es un dinero con sus propias reglas de retiro. Por eso la calculadora no la suma sola: apártala aparte si quieres un colchón claro.
¿Qué pasa si no puedo apartar nada cada mes?
La calculadora te avisa de que no llegarás al objetivo. Empieza con lo que puedas, aunque sea poco, y sube el aporte cuando tus gastos bajen o tus ingresos suban.
¿La inflación de 2.5 % es un dato oficial?
No. Es una estimación editable. Cambia el valor en opciones avanzadas por la cifra que prefieras y verás cómo cambia el plazo.
¿Esto es un consejo financiero?
No. Es una estimación educativa para planificar tu ahorro, con las cifras que tú escribes.